2020 年，GLEIF 在全球 LEI 体系中推出了验证代理 (VA) 的角色，从而让金融机构能够为其客户简化法人机构识别编码 (LEI) 的发放，减少客户引入的时间，并为其机构的数字创新提供未来保障。
验证代理的角色现在由全球十多个组织执行，横跨非洲、中国、欧洲、印度、中东和北美，其中 Rubix Data Sciences 在 2022 年成为第一个设在印度的验证代理。自那时起，Rubix 一直在积极与整个地区的主要利益相关者和组织接触，以促进 LEI 的更广泛采用。
Mohan Ramaswamy 是 Rubix Data Sciences 的联合创始人兼首席执行官。
印度的中小企业 (SME) 在寻求打入国际市场时面临哪些挑战？
对许多中小企业来说，挑战的关键是无法证明和验证他们的身份，从而难以正式参与全球金融体系。从银行和政府计划中获得有利的，甚至是任何的资本、信贷和贸易融资安排，对于有意义地参与全球市场至关重要。如果没有这些重要的经济资产，为进口和出口的营运资本需求提供资金，提供高质量的产品和服务，推动数字化转型，以及吸引技术人才，几乎是不可能的。然而，这种参与要求中小企业证明它们自己的身份。
中小企业也正遭受着根本性的信任缺失。如果没有可验证的企业身份，几乎不可能在海外买家和卖家那里建立可信度和合法性。但验证海外业务合作伙伴的身份也很困难。
全球公认的可验证的企业身份如何帮助更多的中小企业，获得促进更大的金融包容性所需的资本和贸易融资？
虽然印度在通过“JAM 三位一体”（针对非银行账户的 Jan Dhan 银行账户、Aadhar 身份识别编码和手机号码）促进更大的金融包容性方面，取得了巨大的进展，但仍有很多地方需要努力。
令人高兴的是，像 LEI 这样的可验证的企业身份为中小企业在金融生态系统中开启了大门。一旦他们能够证明自己是一个有效的机构，他们就能够在银行、金融机构和其他借款人那里建立财务跟踪记录。这使他们能够以更有利的条件获得融资，这意味着他们更不可能成为收取高额利息的无良放贷者的猎物。
更重要的是，拥有 LEI 的中小企业会发现作为供应商、客户、分销商或经销商更容易与大公司进行交易，同时通过接受并通过正规银行系统进行支付，与这些公司建立贸易信用记录。
Rubix 作为验证机构是如何帮助促进该地区的中小企业获得更多机会的？
自从成为印度第一家验证机构以来，我们一直致力于建立对 LEI 带来的各种益处的认识，并支持中小企业顺利取得 LEI。一旦取得 LEI 后，企业就有可能开启贸易融资的渠道，并被纳入国内和全球的供应链中。这推动了良性循环，促进了增长和机会。更重要的是，由于中小企业是印度经济的支柱，这自然会加速提高整个国家的金融包容性，以及促进大量的入境资本投资。
鉴于这些好处，Rubix 在 2022 年 7 月与印度出口组织联合会 (FIEO) 签署了一份谅解备忘录，以促进向印度出口商和机构发放 LEI。这些组织在推动印度的社会经济增长方面发挥着关键作用，我们认识到，为这些组织取得 LEI 尤为重要，因为这将有助于它们在全球市场上脱颖而出。
从那时起，Rubix 已经让一千多个 FIEO 成员和中小企业参与进来，以提高对 LEI 的认识。通过 Rubix 取得 LEI，FIEO 成员受益于与他们的交易方、银行、金融机构和其他利益相关组织之间的信任和透明度的提高。
Rubix 还与各种出口促进委员会，包括宝石和珠宝出口促进委员会 (GJEPC) 接触，以进一步了解取得 LEI 的价值，特别是对其中小企业成员。
Rubix 还鼓励大型企业在其整个供应链和分销链中强制使用 LEI。这确保他们只与那些身份获得验证的机构进行交易，有助于防止欺诈和洗钱，并推动全面风险管理。这也为这些大型供应链和分销链中的中小企业，在取得 LEI 时提供了动力。
Rubix 通过这个角色为客户提供了哪些进一步的好处？
近几年来，LEI 的监管势头十分强劲。例如，银行必须遵守国家银行监管机构 - 印度储备银行 (RBI) 的多项授权，其要求使用 LEI。印度证券交易委员会 (SEBI) 也已授权某些金融中介机构和资本市场参与者使用 LEI。保险监管机构 (IRDAI) 也要求各组织在某些交易中须取得 LEI。
作为一个验证机构，我们正在支持包括中小企业在内的组织，简化和加快这些监管要求和准则的合规遵循，并以无缝和具成本效益的方式取得 LEI。Rubix 还积极与银行合作，向其客户发放 LEI，以确保相关的 RBI、SEBI 和 IRDAI 准则的合规遵循。
更广泛地说，我们感到自豪的是，Prasar Bharati（印度的公共服务广播公司）等政府组织信任 Rubix，协助他们从 Legal Entity Identifier India Ltd (LEIL) 取得 LEI。同样地，我们已经成功地帮助像印度银行这样的大型公共部门企业，为其三个员工基金（退休基金、公积金和养老金）取得 LEI。
验证代理的地位如何补充和加强 Rubix 目前的服务？
Rubix 在风险管理领域开展工作，并在 B2B 信用风险生命周期的每个阶段都有解决方案。LEI 是对我们目前提供的帮助客户建立自己的身份或验证其交易对手的身份的整套 KYC 产品的补充。最重要的是，LEI 有助于建立一个机构的全球身份，而不仅仅是在一个特定国家。这将对包括中小企业在内的印度企业特别有帮助。
Rubix 还将 LEI 纳入其业务信息报告（跨境和国内）以及与公司、业主和合作伙伴公司有关的尽职调查报告。银行、金融科技公司、信用保险公司、大型公司和中小企业都依赖这些报告来做出风险决策。
简而言之，我们相信验证代理的地位将帮助 Rubix 全面满足我们所有客户群体的风险管理需求，包括银行、金融科技公司、企业、保险公司和中小企业。
随着世界经济继续“走向数字化”，您认为 LEI 在帮助世界各地的企业发展方面发挥了什么作用？
在全球范围内，LEI 提高了透明度，简化了身份验证，揭示了企业之间的关系，并有助于打击洗钱和恐怖主义融资。这些对于降低全球金融体系的风险是必不可少的。
当考虑到数字化转型是多么迅速地重新定义了商业格局，这一点就更加重要了。需要新的方法和系统来有效识别和验证企业，这使得重心从身份管理转移到全球风险管理。
在这个数字化的世界里，拥有 LEI 的组织在与银行和其他金融参与者进行交易时面临的摩擦要少得多。同样地，与国际各方的交易也会更加顺畅。随着越来越多的司法管辖区和监管机构采用 LEI 作为首选识别编码，其重要性、相关性和实用性只会继续增长。
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Rubix 联合创始人兼首席执行官 Mohan Ramaswamy 拥有总共 25 年以上在领先跨国公司工作的经验。在成立 Rubix 之前，Mohan 负责 LexisNexis 在印度和南亚的业务，将该公司转变为印度法律信息界最受尊敬的品牌之一。他推动了 LexisNexis 的有机和无机增长，还执行了多个著名的项目，包括与总理办公室 (PMO) 合作。在去 LexisNexis 之前，他是世界领先的商业信息公司 Dun & Bradstreet 印度分公司的首席运营官。他帮助 Dun & Bradstreet 在印度建立市场，并且是帮助建立 SMERA 评级有限公司 (现在的 Acuite Ratings & Research Ltd) 的核心团队成员，这是印度第一家专注于中小企业的评级机构。Mohan 是一名机械工程师，拥有马尼帕尔 TA Pai 管理学院 (TAPMI) 的 MBA 学位。
