随着全球数字平台上的贸易和商业活动日益增多，协调跨境信托服务的需求也在不断增长。在这一过程中，LEI 可以发挥重要的推动作用。
金融稳定理事会（FSB）已认可 LEI，以支持其经 20 国集团认可的加强跨境支付路线图的目标。为了展现 LEI 在跨境支付流程中发挥的作用，GLEIF 一直与支付行业的主要利益相关企业合作探索各种关键用例，其中包括企业发票对账、KYC 和客户引入、A2A 所有者验证以及观察名单和制裁的筛选效率。
什么是 A2A 所有者验证？为什么它很重要？
A2A 所有者验证可确保银行账户属于声称拥有该账户的法定实体，从而使组织能够验证交易对手并发起付款。
A2A 验证活动的一个实际示例是 Pay.UK 的收款人确认服务。这是一项 2020 年针对英国国内支付系统推出的账户名称检查服务，有助于降低错误支付的比例，确保付款能够发送给预期的账户持有人并由预期的账户持有人收取。
了解跨境 A2A 的核心挑战
尽管在国内层面取得了一些成功，但无论是在区域还是全球范围内提供跨境账户验证服务都将面临重大挑战，因为在国内实现层面结构合理的 ISO 20022 数据可能各不相同，语言和字符集以及本地企业识别编码也各不相同。
传统上，在付款中使用姓名和地址作为身份的代表，这导致匹配率低，并且需要承担相关的人工干预负担，才能回到执行付款的企业调查账户详细信息中的任何差异。因此，试图开展实际工作的企业将耗费宝贵的资源来追踪供应商，并应对当地语言和地址的特殊性和复杂性。
LEI 如何增强 A2A 验证？
跨境、跨司法管辖区和不同支付方案的法定实体受益人的单一、全球、数字识别编码将有助于制定有效的跨境收款人确认协议。令人欣慰的是，LEI 可以发挥这一作用。
全球 LEI 体系是唯一开放、标准化的法定实体识别体系，已得到金融监管机构的广泛认可和授权。广泛的行业支持源于这样一个事实：当 LEI 被添加为支付信息中的数据属性时，任何发起人或受益人法定实体都可以跨境和跨司法管辖区准确、即时、自动识别。
在欧洲，即时支付法规已经将 LEI 视为促进国际银行账号（IBAN）与账户名称匹配的工具。在超国家层面，金融行动特别工作组（FATF）第 16 号建议公开咨询建议受益人金融机构应检查支付信息中的受益人信息是否与其持有的信息相符。虽然第 16 号建议公开咨询没有用收款人确认语言直接提及 LEI，但它将 LEI 作为受益人中发起人的属性，提供用于在收款人确认中使用 LEI。
LEI 包含实体的法定名称（使用当地语言）、翻译或音译名称和地址的结构化数据。然后，可以通过 GLEIF 应用程序接口（API）调用直接从全球 LEI 索引中提取这些信息，从而让银行轻松地将支付信息中的受益人信息与受益人的个人资料进行匹配。此外，所有主要金融服务数据供应商均已将 LEI 完全纳入其数据产品中，从而允许金融机构通过现有的商业关系访问 LEI 数据。因此，可以大大减少因受益人姓名或地址不正确/不完整而导致的错误。
例如，企业经常成为欺诈性支付的目标，必须实施系统来减少其影响。如果企业在签署商业合同或发票时使用 LEI，则发起实体可以轻松地将受益人实体的 LEI 添加到支付信息中。收款行随后可以根据其存档的 LEI 来验证付款信息中受益人的 LEI。这确保能够在付款入账之前轻松检测到任何具有相似受益人姓名或账号信息的欺诈性支付信息。
然而，验证和更新 LEI 信息是确保遵守监管要求和降低欺诈风险的关键。专业支付咨询机构 Nth Exception 推出的 Nucleus 等解决方案提供强大的功能来解决这些问题。通过自动执行 LEI 验证流程，Nucleus 帮助金融机构维护准确的实体信息，增强 A2A 支付中的风险管理：
LEI 在跨境支付流程中的前景
简化和精简 A2A 验证清楚地表明了如何利用 LEI 的优势来增强跨境支付流程。将 LEI 纳入跨境账户验证消息传递中可以提高匹配率、减少验证响应并减少人工干预的要求。最终，这将有助于减少错误支付并加强欺诈预防、检测和情报监控。
广义上说，业界越来越认识到 LEI 在以下方面发挥的基本作用：提高跨境支付交易的速度、降低成本、提高透明度和包容性，同时保持其安全性以支持 G20 路线图。
在国内支付系统中大力采用 LEI 是在跨境支付验证中有力和有效使用 LEI，充分发挥 LEI 潜力的重要基石。为了提供这一支持，当地银行系统和数据库要求其现有企业客户使用 LEI。印度是在这方面走在前列的国家之一，印度储备银行（RBI）和受监管银行强调记录其企业客户经过验证的 LEI，以便进行更精确的验证。
推动全球 LEI 采用
参与调查 LEI 在 A2A 验证中的实用性的试点项目的印度银行联盟指出，采用唯一的全球识别编码标准需要整个支付生态系统的行业广泛参与。实际上，这种广泛变革的意愿由监管义务驱使。正如国际清算银行支付和市场基础设施委员会（CPMI）和 Wolfsberg Group 所述，通过支持将 LEI 纳入 ISO 20022 支付信息中，这对于世界各地的市场基础设施来说是一次重要的机会，可以促进有效的跨境付款人确认。
支付生态系统的其他参与者也可以促进这一实施：
提高跨境和跨司法管辖区的信任度和透明度也有望解决除了“纯粹”支付之外的挑战，例如加强打击全球金融犯罪、简化复杂和不透明的供应链、支持全球贸易数字化。
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Clare Rowley 是 Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) 的业务营运主管。在加入 GLEIF 之前，Rowley 女士曾在美国联邦存款保险公司工作，她提出了改进银行解决方案的技术性举措，并为次级抵押贷款研究做出了贡献。Rowley 女士持有特許金融分析師 CFA® 证书，并拥有西北大学预测分析硕士学位。
