引入客户组织：复杂流程对银行业的影响

金融服务企业可以如何通过针对每个客户组织采纳 LEI，加快 KYC 流程，并以一种更顺畅的方式工作

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2018 年 5 月，Global Legal Entity Identifier Foundation（GLEIF）发布了一份报告，题为 ‘法人机构识别的崭新未来’（A New Future for Legal Entity Identification） ，其概述了关于金融服务中机构识别的挑战，GLEIF 近期与研究机构 Loudhouse 所开展研究的结果。该报告还显示了在广泛采纳法人机构识别编码（LEI）的基础上，用一种全球接受的方法替代彼此分裂的信息，就能消除业务往来中的复杂性，为金融服务企业提供可量化的价值。

该项研究调查了英国、美国和德国的超过 100 名高级销售人员，我们在此前于 2018 年 5 月 9 日发布的一篇博文中，总结了该研究的主要发现：‘GLEIF 指出，银行业中半数以上的销售人员，每周工作时间的 27% 花在了引入新客户组织中’（请参见下面的‘相关链接’）。

这篇博文详述了研究所发现的，客户引入中的陷阱，并阐述了金融服务企业可以如何通过针对每个客户组织采纳 LEI，节省时间，获得更高的透明度，并以一种更顺畅的方式工作。

在 GLEIF 网站上，可以下载该报告‘法人机构识别的崭新未来’(A New Future for Legal Entity Identification)，以及一份单独的文档，其中阐明了相关的研究发现（请参见下面的‘相关链接’）。

客户引入中的陷阱

GLEIF 关于金融服务中机构识别挑战的研究，包括了解您的客户（KYC）尽职调查，揭示出对于银行业中很多企业而言，迄今所采用的新法人机构引入流程效率颇低。该项研究发现，50% 的金融机构平均使用四种识别编码来帮助识别客户组织。

在现实中，这对于这些高级销售人员意味着什么，其对于更广泛的业务有什么影响，以及可以做些什么来改善该处境？

引入客户组织的主要挑战

谈到企业所使用的识别编码，关于企业所面临的挑战类型，存在清晰的共识——不断显现出可靠性、矛盾和时间问题这几个相同的主题。49% 的调查受访者表示，与客户引入相关的中后台业务活动是一项主要负担。更有甚者，57% 的高级销售人员每周有 1.5 天花在了与客户引入相关的任务中。作为其结果，引入一家新的法人机构平均需要六周时间（如果使用了四种以上的识别编码，则为七周）。不过，受访者并不清楚是什么占用了他们的时间。一些人指出，‘了解您的客户’（KYC）尽职调查的合规工作（18%）是最大的耗时因素，而其他人则强调了文件管理（16%）或法人机构的识别（15%）。

缺乏透明度和可见性对风险管理产生影响

这些因素正在对更广泛的业务产生可观的影响。与多种识别编码相关联的问题包括：不一致的信息；复杂的流程；对资源的消耗；以及明显的缺乏透明度。46% 的受访者承认，在满足金融机构合规法规方面，识别和报告公司结构时缺乏透明度会带来不利影响。浑水使得难以适当评估风险，这意味着，不能在具有信心、可见性和受控状况下作出客户引入和交易决定。最终，这意味着各个企业和行业整体都更易遭遇欺诈和市场滥用的问题。

客户引入流程的时间长度和复杂性会对业务前景产生影响

除了消耗时间和妨碍透明度之外，甚至还有一个更大的业务问题处在了紧急关头。研究发现，客户组织并不总是理解和配合合规法规对金融服务业务提出的要求。一半的受访者（50%）同意，遵循 KYC 法规变得越来越困难了。所指出的最大挑战包括：由于客户引入流程的时长/复杂性导致的业务流失风险（39%）；客户对于谁能够访问和查看其文件的安全性关切（38%）；以及 KYC 法规中不断的变化（37%）。

缺乏理解和配合，意味着客户组织如果感到引入流程花费太长时间，会愿意把业务转移到其他部分。研究凸显了业务流失是该流程一个很真实的后果，其直接诱因要么是无法收集充分的信息，要么仅仅是由于新法人机构方面缺乏耐心。研究的受访者相信，由于客户失去了对于该流程的耐心，15% 的业务面临着风险，而由于不能核实客户身份，则导致了 14% 的业务流失。当然，具有讽刺意味的是，法人机构可能会发现，如果他们把业务转移到其他地点，该流程并未变得更加快捷——该研究显示，大多数金融机构都在使用四种或更多的识别编码来引入新机构客户，因此会面临同样的低效率问题。

LEI 可以如何帮助改进流程

那么，可以如何改进该流程——减少所花费的时间，提高透明度，并最终减少流失业务的数量？52% 的受访者相信，在未来 12 个月中，引入客户所花的时间将会增加，这一事实意味着，有清晰的机会，通过使用一种识别编码来产生效率。

银行在多个司法管辖区中运营，因此需要一种全球性标准。LEI 向企业提供了一种标准化的一站式方法，进行机构的核实。

金融服务企业可以通过针对每个客户组织采纳 LEI，提高透明度，并以一种更顺畅的方式工作。LEI 的推出，还能增加国际金融市场的稳定性，并支持金融数据总体的更高质量和准确度。但企业还可以获得具体的利益，包括更顺畅的客户引入，减少前后不连贯，较低的业务流失风险、以及宝贵资源更高效的使用。

在广泛采纳 LEI 的基础上，用一种全球接受的方法替代彼此分裂的信息，就能消除业务往来中的复杂性，为金融服务企业提供可量化的价值。

正如 McKinsey & Company 和 GLEIF 题为 ‘法人机构识别编码：交易对手唯一 ID 的价值’（The Legal Entity Identifier: The Value of the Unique Counterparty ID） 的联合白皮书所显示的（请参见下面的‘相关链接’），在资本市场的客户引入和证券交易流程中引入 LEI，可以使年度交易处理和客户引入成本减少 10%。这会导致资本市场总体运营成本 3.5% 的削减，单是全球投资银行业，就可以达到超过 1.5 亿美元的年度节省额。

尤其是在金融服务中，有太多的企业因为一系列的低效流程，每次在进行业务往来时都损失了大量的时间和金钱。对于那些针对客户采纳了 LEI 的企业而言，这可能会成为历史。

关于更多信息，请阅读题为‘法人机构识别的崭新未来’(A New Future for Legal Entity Identification) 的完整报告，其详述了 GLEIF 关于金融服务客户识别的研究结果，在下面可供下载。

请确保关注我们的下一篇博文，关于在法人机构识别中新出现的数字化技术如何影响客户的引入，该篇博文将分析我们的研究发现。

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