#5 在金融包容性访谈系列中 — 来自 GLEIF 首席执行官 Stephan Wolf 的结语

为什么新兴市场的金融包容性是造就强大全球供应链的支柱

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正如我们在整个访谈系列中从合作伙伴那里所了解的，GLEIF 在非洲启动的数字化企业身份倡议已使所有参与者都从中受益。然而，这仅仅是个开始。这一倡议已成为一种示范，展示了世界各地的中小企业 (SME) 如何能够通过法人机构识别编码 (LEI) 获得“金融包容性”。世界银行对企业金融包容性的定义是，企业“能够通过负责任和可持续的方式获得满足其交易、支付、储蓄、信贷和保险需求的有用和可负担的金融产品和服务”。

为世界各地的中小企业带来金融包容性是我们追求的终极目标，还有很重要的一点是，当在多个新兴市场中更加广泛地推广这一倡议时，其影响面将远不止于参与其中的中小企业和金融机构。通过使全球供应链显著增强，这一做法有可能在更广泛的经济层面上产生积极影响。让我来解释一下这两个概念是如何联系在一起的。

缺乏通用的身份阻碍了中小企业的成长和海外贸易的发展

中小企业的数量占全球企业的 90%。然而，由于缺乏法律意义上的信誉或跨境证明企业身份的官方途径，许多中小企业难以获得融资、建立合作伙伴关系或进行海外贸易 — 对于那些处于可能被认为存在较高风险因素的发展中市场的企业更是如此。银行会被要求必须在完成“了解您的客户”和“反洗钱”检查的情况下才能向这些企业提供贸易融资，而这类检查过程繁琐且开销巨大，并且在缺乏经验证身份识别编码的情况下难以开展。因此，全球贸易融资的需求与供给之间的缺口越来越大，目前已达1.7 兆美元，自 2018 年以来增长了 15%。

启动企业身份倡议将阐明这一问题，并将重点放在了非洲。然而要知道的是，这一问题已成为世界各地中小企业和银行所面临的全球性挑战。其结果是，这样一个简单的因素使得无数中小企业无法进行投资、扩大规模，或之间无法形成必要的合作伙伴关系，从而使其无法融入到全球供应链中。这些企业无法证明自己的身份。

LEI 支持全球供应链的扩展和供应商的可追溯性

正如我们在非洲所看到的，金融机构成为验证代理后，其为中小企业发放 LEI 将更为便利，这会带来非常多的好处。这就是现在应激励和鼓励金融机构使用这一模型，为其中小企业客户提供全球认可身份识别的原因。这样做不仅可以拓展中小企业获取金融服务的途径 — 这对银行来说显然是利好 — 而且还会产生更广泛的影响，使中小企业能够申请贸易融资，并与银行、支付网络和贸易伙伴建立受监管的合同协议。其结果将会提高中小企业在国内和国际市场上的参与度，并使流入资本增加，这些资本随后可用于进一步推动市场经济的发展。

想象一下这样的经济环境：由于拥有了信任关系，数百万中小企业得以在国际范围内扩大规模并进行贸易。通过全球供应链，市场上能够增加多少（在数量和多样性两方面）产品和服务？竞争加剧对于服务和价格会产生怎样的影响？这是一个伟大的设想，也是我们力所能及的。LEI 可以被视为一种关键且即时生效的工具，其通过为更多中小企业开放跨境贸易机会，推动为全球企业形成更广泛且更具竞争力的供应链。此外，使用全球开放识别编码将有助于提高供应链关系的透明度 — 这是可持续供应链监测和报告方面的关键组成部分。

接下来需要做什么？

所有变化都会有个起始点 — GLEIF 数字商业身份倡议在非洲进行的第一次迭代取得了成功，这使我们看到，如果更多国家/地区的金融机构能够参与推进这一倡议，全球供应链和随之而来的世界经济将会展现出巨大潜力。

提高中小企业金融包容性的结果，将是建立一个强大、更加多样化、透明和具有竞争力的全球供应链生态系统。因此，我们可以期待这样一个积极的结果：全球各类公司在金融方面实现增长和繁荣。

既然倡议已经启动，GLEIF 会邀请更多金融机构来体验成为验证代理的好处，为中小企业在获得更广泛的金融包容性上提供支持并从中受益。GLEIF 继续寻求与政府、非政府组织、银行和其他有兴趣在整个非洲地区扩大 LEI 倡议或在其他发展中国家/地区复制这种模式的利益相关者进行对话。我们为您提供帮助。

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