对企业客户和供应商开展尽职调查并持续监控风险的组织面临的一个核心挑战是如何高效地访问其所需的数据。所需的信息往往出自不同而分散的来源。由于各个国家/地区的 AML/CFT 要求各自分化，因此 KYC 流程缺乏标准化。这样阻碍在开展这些尽职调查流程的组织之间共享数据，并最终阻碍这些组织共同节省成本。一种解决方案是协调各个国家/地区对于 FATF 第 16 号建议的实施方式。利用 FATF 第 16 号建议中的全球法人识别编码（LEI）识别发起人和受益人最终可将与各项有关的要素标准化并轻松地分享这些要素。当 LEI 作为一个数据属性被添加到支付信息中时，任何发起人或受益人的法人机构都可以被立即准确地跨境自动识别。
金融稳定理事会 (FSB) 已经认可了 LEI，以支持其经 20 国集团认可的加强跨境支付路线图的目标。为了展现 LEI 在跨境支付流程中发挥的作用，GLEIF 一直与支付行业的主要利益相关企业合作探索各种关键用例，其中包括企业发票对账、KYC 和客户引入、账户对账户所有者验证以及观察名单和制裁的筛选效率。
核心 KYC 挑战
对企业客户开展尽职调查的组织面临的一个核心挑战是如何高效地访问其稳健地开展尽职调查并持续监控风险所需的数据，而这些信息往往出自不同而分散的来源。更艰巨的挑战是这些来源的可访问性和格式差异较大。某些国家/地区的商业登记处支持自动访问，而某些国家/地区只能通过单独的用户界面检索数据。数据可用性本身也有较大差异。在某些商业登记处可访问全面结构化且内容详实的数据集，而其他商业登记处仅在文档中以非结构化方式提供有限的几组数据点。
这些差异表明提供实体验证和引入所需的数据是一项复杂的操作，并且访问准确、最新、与风险有关的信息很重要。一个关键的症结在于各家公司分享的数据质量参差不齐并且有多种多样的方式分享此类数据。如果可按照一致的格式将预先验证的数据纳入到模型中，则 KYC 检查就有可能实现全面自动化，使其更简便、更便宜并且更快速。
但是，为了实现自动化 KYC 的优势，必须使在实体之间分享数据标准化。作为全球公认的识别编码，LEI 通过与 GLEIF 网站上通过全球 LEI 索引公开提供的关键参考信息相连接，能够清晰、独特地识别参与交易（包括金融和数字交易所）的法人机构。它是全球唯一能提供开放式、标准化、高品质的法人机构参考数据的在线资源。每个 LEI 均包含有关于机构所有权结构的信息，以回答‘谁是谁’和‘谁拥有谁’的问题。
KYC 审核和重新验证的时间表因银行而异。一般每年对高风险客户开展一次 KYC 审核和重新验证，每两年对中风险客户开展一次，每三至五年对低风险客户开展一次。考虑到每个想要获得金融服务的企业都必须接受 KYC 审核，因此世界各地每天开展大量 KYC 检查。对于该流程的任何简化都很有可能为全球金融体系节省大量时间并提高成本效益。
KYC 检查是什么以及为什么它很重要？
KYC 旨在支持政府和机构以从反资助恐怖主义 (CTF) 到反洗钱 (AML) 的多种形式打击诈骗。“KYC 检查”是开户时识别和验证客户身份的强制性过程。然后定期重复这些检查，因为金融机构必须确保其关于经营状况、母公司结构、受益所有人等具有最新信息。如果客户无法满足最低的 KYC 要求，则金融机构有可能拒绝开户，甚至可能暂停现有的客户关系。
LEI 可怎样增强 KYC？
如果所有实体都拥有 LEI，则合规检查就会容易得多。目前，大部分 KYC 引入流程都基于机构名称和一长串公司识别编码（税务识别编码、企业登记识别编码、监管登记识别编码、数据供应商识别编码等）。由于不同语言和字符集的参考数据（如姓名和地址）存在冲突，因此这使得 KYC 引入的流程很容易出现人为错误和误传。如果实体出示了其 LEI（一种标准化、字母数字形式、机器可读的代码，链接到其在全球 LEI 索引中的相应记录），这种情况即可迎刃而解。
LEI 尤其可显著提高复杂的跨国公司 (MNC) 的引入效率。MNC 所需的大范围 KYC 检查使得此流程必然更容易出错 - 而通过 LEI（它在全球 LEI 索引中追踪 MNC 所有权层次结构）即可轻松化解这个问题。对于离岸实体尤为如此，此类实体并非在所有司法管辖区都能通过企业登记而实时访问数据，这意味着可能耗时数周才能获得所需的实体信息（如果有的话）。
LEI 还有可能让寻求在新兴市场开展业务的公司受益。对于在全球开展业务的跨国公司，在新兴市场收购新的业务合作伙伴时常常遇到与 KYC 相关的问题。LEI 是这个问题现成的解决方案，因为它提供 KYC 的基础起点，即连接到描述实体的关键参考数据的全球可信身份。例如，当 Ceviant 与尼日利亚一家寻求金融服务的实体合作时，它可提供自身的 LEI，后者使信任和信心达到该地区罕见的水平。
McKinsey 代表 GLEIF 开展的研究得出结论：更广泛地采用 LEI 每年可为全球银行业节省 20 亿至 40 亿美元的引入成本。这代表有可能从该行业每年在这项事务上超过 400 亿美元的总支出中节省 5% 至 10% 的巨大金额。
LEI 未来还有可能促成人们所说的“永久 KYC”（简称 pKYC），而这是确保引入数据和风险特征保持最新的关键。如果各个司法管辖区在 AML 法规中一致要求采用 LEI 开展客户尽职调查，则它有可能在 KYC 流程自动化中发挥关键作用，从而为各种利益相关者（包括金融机构、供应链组织、大型企业和其他受监管的公司）节省时间和资金。
LEI 在跨境支付流程中的前景
帮助实现 KYC 引入流程自动化只是利用 LEI 的优点增强跨境支付流程的一个用例。为了实现加强跨境支付路线图，FSB 与其他行业标准制定机构合作，目前正在努力促进 ISO 20022 支付消息传递的标准化。这包括定义和协调支付链传输的数据字段（包括识别编码）。
如果将 LEI 纳入 ISO 20022 消息传递，则将其纳入 KYC 和客户尽职调查流程所展现的作用将在更多跨境支付用例中成倍增加。将 LEI 纳入支付消息的道理显而易见：将它添加为数据属性后，即可准确、即时并自动地跨境识别任何发起人或受益人的法定实体，从而提高信任和自动化程度。
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Clare Rowley 是 Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) 的业务营运主管。在加入 GLEIF 之前，Rowley 女士曾在美国联邦存款保险公司工作，她提出了改进银行解决方案的技术性举措，并为次级抵押贷款研究做出了贡献。Rowley 女士持有特許金融分析師 CFA® 证书，并拥有西北大学预测分析硕士学位。
