放眼全球，中小型企业 (SME) 都缺乏能够向银行、服务提供商和其他企业证明其身份的法律文件。因此，数百万人都在为实现国际结算和建立合作伙伴关系而苦苦挣扎，尤其是在发展中经济体。
继 GLEIF 推出旨在缩小非洲的这个贸易融资缺口的数字商业身份倡议后，我们将与主要合作伙伴进行交谈，听取他们关于该项目将如何增加非洲大陆及其他地区的中小企业金融包容性的想法。
我们曾与 Cornerstone Advisory Plus 的总经理 Yann Desclercs 对话，讨论在非洲金融系统中广泛采用 LEI 能如何有助于缩小非洲大陆的贸易融资缺口。Cornerstone Advisory Plus 是一家总部位于西非科特迪瓦的咨询公司。它专门从事于为私营经济和公共部门机构提供合规咨询和培训服务，这其中包括监管机构和金融部门监督者。
作为多方利益相关者倡议的一部分，Cornerstone Advisory Plus 与其他项目合作伙伴合作，协助开展项目的协调工作。此外，Cornerstone 团队还提供了技术内容和见解，促进了利益相关者的参与，并进行了尤其专注于合规和了解您的客户数据的数据分析。Cornerstone Advisory Plus 还为该项目带来了西非法语国家和国际的视角。
在与非洲的金融机构进行实地合作后，广泛采用 LEI 会对更广泛的金融系统产生什么影响？
非洲的金融机构正在为访问国际代理银行网络而苦苦挣扎，它们要么是因为在业务量方面没有达到所需的临界规模，要么更重要的是因为它们并不总是完全符合国际反洗钱以及了解您的客户的标准和制裁制度。其结果是，非洲的金融体系被国际金融界普遍认为是高风险。国际银行因此假设，即与这些机构建立联系会导致成本高昂的尽职调查流程，而这会超过交易费用可能带来的额外收入。这种风险与回报分析的结果通常会阻止这些银行与非洲金融机构建立联系，并可能导致它们切断与现有关系的联系，这种现象被称为“化解风险”。
广泛采用 LEI 可以为非洲金融体系提供更大的透明度。这会有助于改善对各机构的风险评估以及对系统本身的认知，使其向全球的国际金融机构网络开放。这无疑将有助于支持非洲金融机构有效地融入到全球经济中。
您认为 LEI 的广泛采用也会对该地区的中小企业产生影响吗？
当然会。我们知道，化解风险对非洲经济，特别是中小企业有巨大的影响，这些企业构成了最大的经济子集。非洲开发银行和非洲进出口银行最近的一份报告显示，非洲大陆的贸易融资缺口估计为 810 亿美元，主要是由于合规和了解您的客户的问题以及化解风险。中小企业受这个问题的影响最大。通过广缩小中小企业和更多非洲经济体的贸易融资缺口。
LEI 倡议如何才能帮助银行进行内部流程？他们如何才能因此而提高效率？
参与这项 LEI 倡议并担任验证代理角色的银行，只需采取极少的步骤或不需要采取额外步骤，就可以利用其现有的了解您的客户的流程，为其客户获取 LEI，这取决于每家银行的了解您的客户的框架。因此，参与的银行可以为其客户获取强大的全球商业 ID，并帮助他们处理全球认可的验证流程，同时简化其针对定期了解您的客户的更新和持续的客户信息更新的内部流程。
为客户配备 LEI 的另一个关键好处是，可以利用 GLEIF 数据库轻松识别公司之间的母子公司关系，这在确立 FATF 建议和大多数司法管辖区法律所要求的实益拥有权联系方面，可以证明特别有用。所有这些了解您的客户流程中的效率提升，最终可以通过按比例重新分配合规资源，并根据 FATF 的第一条建议，即利用有效的风险分析，来提高成本效率，该项建议已被转变成大多数的国际和国家法律。
通过参与 LEI 倡议，银行可以实现哪些战略利益？它如何帮助它们增加收入、机会或市场份额？
参与的银行可以从国际金融界的风险认知提升中获益，进而导致贸易能力和相应市场份额的增加。他们还可以通过向其客户提供全球认可的商业 ID 来形成竞争优势，为其中小企业客户和公司客户带来更多好处。
这种竞争优势加上增强的贸易能力，有可能会导致市场份额和收入的显著增长，当然，这取决于统一和适当的商业、营销和沟通战略。
某家非洲银行一旦为其中小企业客户配备了 LEI，它可以预期开发什么样的身份识别服务呢？
什么都有可能。不过，就本次访谈而言，让我们关注现有平台，例如由非洲进出口银行领导的合伙企业创建和管理的 MANSA 存储库。MANSA 数据库是对非洲机构进行客户尽职调查所需的主要数据的单一来源，这其中包括金融机构、公司和中小企业。根据 MANSA 倡议和 GLEIF 之间的协议，可以将 LEI 作为存储库的识别验证部分的一个选项/选择提供。LEI 是国际公认的全球商业 ID，它有可能会增加 MANSA 存储库已经建立的声誉，并对所有已经拥有 LEI 的机构的客户引入情况进行快速追踪。
这种被快速追踪的引入流程可以适用于非洲大陆的任何其他国家或地区的 ID 平台。为了在实践中实现这个目标，需要在 GLEIF 和整个大陆的平台管理者之间进行讨论，以便建立协作途径，在现有的 ID 平台上实现基于 LEI 的客户引入流程。
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Yann Desclercs 在西非拥有超过 20 年的审计、运营风险、合规和反洗钱经验，曾在花旗银行等国际金融机构和全球性的审计事务所工作。他在任职于花旗银行的 10 年中，担任西非集群的副总裁兼区域首席合规官，参与了一系列关键举措。Yann 于 2017 年加入 Cornerstone Advisory Plus 担任总经理，在该公司继续从事合规工作，负责协助银行在代理银行化解风险的充满挑战性的环境中将其合规框架提升至国际标准。
