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通过 LEI 对贸易金融进行现代化改造

在商业交易中实现更快、更便宜、更为安全的未来,法人机构识别编码是其关键所在


作者: Stephan Wolf

  • 日期: 2018-11-29
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商业交易的生命周期复杂,在当今的数字化世界中要求着数量惊人的人工处理。

利用自动化机构识别验证技术,例如全球法人机构识别编码(LEI),存在着巨大机遇让贸易金融系统在各个方面都能更好地运行:更快、更具成本效益、安全性更佳。

McKinsey & Company 和 Global Legal Entity Identifier Foundation(GLEIF)的一份联合白皮书发现,只需在无数贸易金融流程中的一个流程采纳 LEI,银行每年节省的数额即可高达 5 亿美元:信用证的签发。

这一流程特别耗时,包括多个需要身份核查与核对的步骤。为了降低风险并遵守反洗钱(AML)法规,和了解您的客户(KYC)尽职调查,买方和卖方的银行必须进行多次对手方核查。在这里,繁琐的纸质文档仍旧功能繁重,数据库仅支持基于名称的搜索因此还需要人工搜索,很容易产生不准确的结果。

此处使用 LEI 可以将其中的大量程序自动化,交易机构能够立即进行数字化身份识别,从而让银行能够大大减少用于背景核查和调查的时间与资源。

除了推进效率之外,使用 LEI 还能让银行对交易机构保持更为整体的看法、加强欺诈辨识,从而促进更好的风险管理。卖方的银行使用一个机构的 LEI,可以追踪未付款的发票识别可疑行为,例如同一批装载货物而有多份发票。

基本上,LEI 使得一个复杂流程中的两项关键活动——机构的核实以及对机构历史的追踪——简单得多了。

投资银行同样也将受益。同一份联合白皮书还发现,LEI 在全球范围内的广泛采用可以将每年贸易处理和客户引入的成本降低 10%。这会导致资本市场总体运营成本 3.5% 的削减,单是全球投资银行业,就可以达到超过 1.5 亿美元的年度节省额。

然而,利用 LEI 的益处远远超出银行界。该技术也有望对商业界产生重大积极影响。首先,LEI 的广泛采用将为寻求获得信贷的企业提供更加一致的客户体验。

本月早些时候,金融稳定理事会亚洲区咨询小组援引了 LEI 的采用结合其他数字技术、培训和能力开发,作为企业在获得贸易融资时面临各种障碍时的解决方案。其中指出:“尽管近 80% 的贸易是通过信贷或信用保险融资,但各类机构、特别是中小企业的准入门槛并不均衡”;还提到“对于国家风险、对手方风险、反洗钱和‘了解您的客户’要求的认知,以及资本成本并不能完全反映贸易金融的风险特征”,这些障碍均是潜在中有待解决的问题。

亚洲开发银行:“GLEIF 搜索功能让企业能够在目标市场中对于新的买家和卖家查明其源头并进行评估。”

2018 年 8 月,亚洲开发银行投资专家 Janet Hyde 更进一步暗示 LEI 将帮助企业发展,并方便他们获得信贷。在一篇名为‘LEI 将如何改变亚洲小企业’的博文中(参见下文‘相关链接’),她指出:“首先,GLEIF 搜索功能让公司能够在目标市场中对于新的买家和卖家查明其源头并进行评估,鼓励他们更有信心地扩展业务。建立此类数据库还有助于大型组织寻找新的公司与之进行交易,包括中小企业。反之又为那些已经愿意并且有能力参与亚洲供应链的公司创造了更多商机。”

LEI 连接至关键参考信息,这些信息有助于清楚且唯一地识别参与金融交易的法人机构。每个 LEI 均包含有关于机构所有权结构的信息,因此回答了‘谁是谁’和‘谁拥有谁’的问题。GLEIF 已发布全球 LEI 索引。它包含了历史和当前 LEI 记录,其中包括一个权威中央存储库中的相关参考数据。全球 LEI 索引是全球唯一能提供开放式、标准化、高品质的法人机构参考数据的在线资源。它为法人机构识别提高效率、透明度和可信度。

GLEIF 提供不同方式访问其公开可用的 LEI 数据池,例如通过其基于网络的搜索工具或者文件下载服务。根据所选择的 LEI 数据池访问模式,用户能够获得与 LEI 记录相关的附加信息源,例如丰富的参考数据或者已映射到 LEI 的其他识别编码。任何感兴趣方均可免费访问和搜索完整的 LEI 数据池,无需注册。

考虑到 LEI 对贸易金融服务提供商以及消费其服务的企业均能带来多方面益处,反对其普遍采用的论调将越来越难以立足。对 LEI 的支持正在随着利益相关者的意识觉醒而增长,其全球部署也正在加快步伐。正如 Janet Hyde 所观察到的:“LEI 应该被所有机构采用,而不仅仅是金融机构和贸易公司:还包括政府部门和机构、公司、土地和股份登记机关、税务局、制裁名单,反洗钱和‘了解您的客户’目录以及审计师。只有这样,才能成功地建立真正全面和有意义的信息组合。”她的结论是:“随着广泛采用,LEI 将实现跨越不同平台的通信,因为所有市场参与者将达成一致的标准,对整个交易生命周期加以支持。”

GLEIF 对此深表赞同,我们鼓励所有贸易金融界的利益相关者考虑 LEI 如何能够帮助改变他们的运营。

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关于作者:

Stephan Wolf 以前是全球法人识别编码基金会 (GLEIF) 的首席执行官(2014 - 2024 年)。自 2024 年 3 月以来,他一直担任国际商会 (ICC) 的数字标准倡议行业咨询委员会 (IAB) 领导一职,该委员会是全球数字贸易标准协调、采用和参与平台。在被任命为主席之前,他自 2023 年起担任 IAB 副主席。同年,他当选为德国国际商会 (ICC) 董事会成员。

在 2017 年 1 月至 2020 年 6 月期间,Wolf 先生担任国际标准组织技术委员会 68 FinTech 技术咨询组 (ISO TC 68 FinTech TAG) 共同召集人。2017 年 1 月,Wolf 先生被 One World Identity 评为 100 位顶级领导人之一。他在创建数据业务和全球实施战略方面拥有极为丰富的经验。他的整个职业生涯领导了核心业务和产品开发战略的改进。Wolf 先生于 1989 年合作创立了 IS Innovative Software GmbH,最初担任董事总经理一职。后来,他被任命为该公司继任企业 IS.Teledata AG 执行董事会的发言人。这家公司最后并入了互动数据公司 (Interactive Data Corporation),而 Wolf 先生在该公司担任 CTO 一职。Wolf 先生拥有法兰克福大学企业管理专业的本科学历。


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