法人机构识别编码（LEI）：全球可信企业识别最佳实践如何帮助整个非洲实现经济稳定增长

可信身份：影响非洲未来经济的关键因素

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对照 2016 年整个非洲大陆经济低迷的大环境，非洲经济已呈现复苏迹象。非洲开发银行预测，2019 年非洲大陆的国内生产总值将增长 4%，2018 年 3 月达成的建立非洲大陆自由贸易区的协议成就了世界上最大的自由贸易区。在未来良好的发展形势下，非洲大陆有望成为全球市场的经济支柱。

看到如此多的发展机会，认清可信身份在促成交易方面发挥的作用比以往任何时候都更加重要。开展业务时，知己知彼是降低风险、防止欺诈以及最终交易成功或失败（甚至是实现规模经济）的重要因素。

可信身份在贸易融资方面也起着重要的作用。据非洲开发银行预测，非洲地区的贸易融资缺口将达到 1200 亿美元，任何可以尽可能减少融资障碍（如缺乏经核实的身份）的措施都应积极推行。

然而，在全球某些发展中国家中，预计超过 50% 的经济活动是由未注册的机构或没有公开凭证的企业开展的。缺乏可信身份可能会妨碍企业参与区域内贸易和国际贸易，并会阻碍企业获取供应链、支付和前述融资等重要服务。在极端情况下，这会提高腐败和欺诈的发生率，导致更大范围的经济衰退和加重对发展援助的依赖。

GLEIF 支持繁荣的经济始于交易信任的观点。这一观点可以通过一种全球通用和公开的企业识别机制——法人机构识别编码（LEI），在各国经济中体现得淋漓尽致。

什么是 LEI？

任何企业都可以注册 LEI——一个符合国际标准化组织（ISO）制定的 ISO 17442 标准，由 20 位字母和数字组成的代码。该代码描述法人机构的重要参考信息，包括其名称和所有权结构（详细说明“谁是谁”和“谁拥有谁”），这些信息根据第三方来源进行验证。LEI 与 Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) 维护的在线全球目录全球 LEI 索引中相应的参考数据一起发布。这是唯一的全球在线资源，可免费提供开放、标准化和高质量的法人机构参考数据。可为公开透明的全球市场奠定基础。

GLEIF：扎根于透明度和简化

过去，在全球范围内准确识别法人机构是一项复杂、耗时和代价高昂的工作。在 LEI 出台之前，机构没有包含统一标准化数据的最新开放数据库，这意味着识别过程大部分通过在多个来源之间人工检查实现，其中许多检查可能会使用名称而不是识别编码进行，从而发生混淆。例如，一家大型银行的客户服务部门最近发现，同一家组织平均有五个名称（在数据库中的差别很小）。在全球范围内，同一公司、企业和司法管辖区的不同部门之间的这种不一致，使得追踪和关联多个来源的机构信息成为一项严峻的挑战。过去由于市场缺乏透明度，导致发生了金融危机、市场滥用和欺诈。

2008 年金融危机发生后，监管机构和资本市场参与者需要快速评估市场参与者因为雷曼兄弟及其数百家子公司，而暴露在风险之下的程度。这便急需一个系统来识别和了解法人机构层所面临的风险，而不是母公司层级所面临的风险。为了解决这一问题，金融稳定理事会（FSB）与 G20 的财政部长和央行行长一起倡议，为参与金融交易的任何法人机构制定一个通用的 LEI。金融稳定理事会随后建立了 GLEIF 来支持 LEI 的实施和使用。

为什么 LEI 对经济增长至关重要？

迄今为止，与 LEI 相关的监管行动主要集中在与 LEI 相关的监管报告和金融工具交易监管举措上。这也反映出在金融危机之后引入 LEI 标准所追求的直接目标：提高机构的能力，评估系统性风险和新出现风险，辨识趋势，采取纠正措施。然而，除了满足当前的强制要求外，所有行业的所有市场参与者使用的可信通用机构识别机制，还带来了巨大的宏观经济效益：为所有企业提供普惠金融机会、加强风险管理和能够更好地解决欺诈问题等。

LEI 如何解决业务问题？

除了 LEI 带来的经济效益外，它还可以为企业带来显著的利益。GLEIF 报告探讨了金融服务中的机构识别挑战。法人机构识别的崭新未来发现，由于缺乏简化的流程，新企业的客户引入成为最大的问题之一。超过一半 (57%) 的银行销售人员表示，他们每周花 27% 的时间（相当于每周花 1.5 天以上时间）引入新客户组织。由于半数以上的金融机构在客户引入期间，平均使用四个识别编码来帮助识别客户组织，显然整个过程普遍存在效率低下的现象。

更糟糕的是，这些低效现象会严重影响业务。39% 的受访者表示，由于流程的冗长和复杂而可能失去业务，其中 15% 的新业务因客户对流程失去耐心而面临丢失风险，14% 的业务因无法核实客户身份而丢失。

对于任何企业来说，这些都是重要的数据，并清楚地阐明了客户组织如何采用 LEI 实现更高效的客户引入流程、提升客户体验、降低业务丢失风险和提高效率。例如，具体来说，报告发现，在资本市场的招商与证券交易流程上，预估在贸易流程和招商费用上，推行 LEI 每年可以节省 10%。这会使资本市场总体运营成本削减 3.5%，仅全球投资银行业每年便可节省 1.5 亿美元。这些都是重要的发现，显示当我们将其推广到金融服务以外更广泛的商业领域时，LEI 定会帮助许多企业提高效率。

LEI：为什么对现在的非洲影响重大？

最近的监管改革导致非洲银行业内部发生整合，使该行业变得更加强大，呈现勃勃生机。目前对整个非洲大陆可持续发展的关注提供了一个适当的时机，可以考虑采用一个全球数字身份识别，通过降低成本、简化客户引入和交易，并加深对市场的了解。

在宏观层面上，随着非洲经济持续走强，非洲大陆的数字化转型之旅也将取得一定的进展。LEI 满足当今数字世界的实际需求。通过一个全球数字身份识别，可以对地球上的数百万家企业机构进行通用、一致和公开的身份识别。这为国际贸易取得成功奠定了必要的信任基础。LEI 提供任何业务或在线互动中的身份确定性，使每个人都能更轻松地参与到全球市场中。

通过用标准化的方法取代孤立的信息，LEI 消除了业务交易的复杂性，并能够更智能、更经济、更可靠地做出与谁开展业务的决策。

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