金融稳定理事会 (FSB) 于 2022 年 7 月发布了一份报告，鼓励金融、银行和支付领域的全球标准制定机构和国际权威组织在其工作中推动 LEI 的引用。
而英格兰银行是 LEI 的积极拥护者；英国中央银行确认了其支持更广泛采用 LEI 的立场，并将在 2023 年六月以“可选择发送”的方式，将唯一识别码引入 CHAPS 支付信息的 ISO 20022 标准。我们鼓励包括传统的高街银行和一些国际和托管银行在内的所有 CHAPS 直接参与者都尽早开始使用 LEI。
作为其分阶段方法的下一步，英格兰银行将于 2024 年 11 月开始在某些 CHAPS 支付中强制纳入 LEI，并设想随着时间的推移将这一要求逐步扩大到所有的 CHAPS 参与者。具体而言，当支付涉及金融机构之间的资金转移时，该银行就会被强制要求使用 LEI。
英格兰银行首席政策分析师 Tanveer Bhatti 解释了英格兰银行为什么要推动 LEI 的采用，以及利用这种标准化的识别编码可以为整个支付生态系统中带来的好处。
英格兰银行为什么为 CHAPS 直接参与者选择 LEI？
在全球化日益深化的世界中，数据标准是英格兰银行的一个战略重点。推动 LEI 的普及是我们方法的关键部分，因为它提供了独一无二的全球性识别编码，可供所有参与金融交易的机构跨国界使用。重要的是，该识别编码与一个免费且经核实的开放商业信息数据库相连，并且该数据库每天都会更新。
在 CHAPS 支付中使用 LEI 有可能会带来一系列的好处，并得到广泛的行业和国际共识的支持。关于 LEI 使用的指导和建议来自于负责制定支付数据标准的全球领先专家，比如支付市场实践小组 (PMPG) 以及高价值支付+ (HVPS+) 和跨境支付与报告+ (CBPR+) 工作组。
LEI 能够带来哪些具体的好处？
LEI 的广泛使用可以让支付服务提供商在客户尽职调查、合规和欺诈筛查过程以及监管报告方面提高效率。最终，这使得最终消费者能够享受到更快更便宜的支付。
LEI 还可以帮助应对金融犯罪，特别是通过帮助支付服务提供商连接到共享数据存储库以提高检测率。它还可以帮助监管机构在开展决议活动时，迅速了解整个组织的跨司法管辖区和资产类别的负债。
更广泛地说，LEI 可为推动新产品和服务创新提供所需的基本信任和透明度。
如何将这些好处扩展到跨境支付？
跨境支付市场面临的高成本、低速度、受限的访问和缺乏透明度等挑战都是显而易见的。幸运的是，上述 LEI 好处在跨境支付中将体现得尤为明显。一致的机构识别标准可以在支持改善支付路径、客户尽职调查和金融犯罪检测方面发挥关键作用。
作为 20 国集团加强跨境支付路线图的一部分，金融稳定理事会正在领导开展相关工作，鼓励在支付中更广泛地使用 LEI。国家监管机构和相关的利益相关者目前正在探索 LEI 在简化客户尽职调查方面可以发挥的作用。各利益相关方还在试点项目上进行合作，其中包括在支付标准和制裁筛选中采用 LEI。
对于想要了解更多关于 LEI 好处的利益相关者，我们已经公布了英格兰银行对其与英国行业磋商的回应：关于在 CHAPS 中实施 ISO 20022 的政策声明。我们的实时全额结算 (RTGS) 更新的重要好处的网页也解释了 LEI 作为关键推动因素，它是如何释放 ISO 20022 支付信息标准中增强数据的全部潜力的。
在准备这一过渡以利用 LEI 的过程中吸取了哪些经验教训？
虽然某些金融机构早已开始采用 LEI，但英国非金融企业的 LEI 注册率相对较低。这就是为什么英格兰银行在遵守 CHAPS 中强制使用 LEI 方面会采取相应的合规方法。然而，LEI 的采用正在增加，GLEIF 正在倡导和推广的新发行模式，比如通过商业登记处和验证代理 (VA) 角色进行批量发行，将有望推动进一步的发展势头。
批量发放 LEI 是一项倡议，通过这项倡议，LEI 可以发放给在注册机构注册的所有公司，允许商业登记处作为其所有申请人的 LEI 发行机构 - 只要注册机构满足 GLEIF 的验证要求即可。验证代理 (VA) 角色允许金融机构和其他参与身份验证和确认的组织与经认可的 LEI 发行机构进行合作，为其客户获取 LEI 并进行维护。
CHAPS 直接参与者的 LEI 覆盖范围是否存在具体的缺口？
没有，对于任何现有的 CHAPS 直接参与者来说，LEI 的覆盖范围没有缺口，而且在加入任何新的参与者时都需要 LEI。
英格兰银行是否已经从准备工作或初始数据流中实现了收益？
在 LEI 领域于 2023 年 6 月在 CHAPS 上线之前，我们已经在测试环境中看到了数据流。我们的政策方针旨在为行业提供规划、设计和投资所需的确定性，以充分利用新的 LEI 数据。我们会不断与直接参与者互动，了解他们的实施方法，去年我们还发布了附加指南：关于在 CHAPS 中授权使用 ISO 20022 增强型数据的细节，以便提供更多的实际细节。
在银行内部，LEI 数据的使用作为一种识别编码以及地址和关系信息的来源，已经变得越来越重要。我们使用 GLEIF 的每日文件输出，并设计了验证规则，以便在出现变化时发出警报。GLEIF 的应用程序接口 (API) 也可供银行的数据和业务团队用于调查任何疑问。
通过在内部系统中增加对 LEI 数据的使用，我们的分析输出也正在得到改善。随着 LEI 采用率的提高，我们预计这些好处将成倍显现 - 特别是如果批量发放 LEI 被采用的话。
使用 LEI 也减少了创建新识别编码，以及在系统替换和升级时作废现有识别编码的需要。
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Tanveer Bhatti 是英格兰银行的首席政策分析师，主要负责新的 ISO 20022 支付信息的强化数据领域。Tanveer 是在支付中采用 LEI 的主题专家，并且还擅长于其他增强型数据，比如目的代码、结构化地址和结构化汇款数据等。英格兰银行是英国高额支付系统 (HVPS) CHAPS 的运营商。此前，Tanveer 曾在一家全球招聘公司从事信贷控制和现金管理工作，并在一家机器人流程自动化 (RPA) 初创公司担任业务顾问。Tanveer 拥有哲学、政治和经济学的学位，目前在伦敦工作。
