金融犯罪正在削弱全球经济。突破性身份识别技术发起反击行动

无论是跨国企业还是中小型企业，金融犯罪的阴魂无处不在。去中心化的组织身份识别正在打破数字时代的平衡。

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2024 年纳斯达克全球金融犯罪报告的开头几页让人读罢不禁心生寒意。报告称，2023 年，流经全球金融体系的非法资金估计超过了 3.1 万亿美元。其中 7,829 亿美元被用于贩毒，3,467 亿美元被用于人口贩卖，还有 115 亿美元被用于资助恐怖主义。欺诈骗局和银行欺诈计划造成的损失总额高达 4,856 亿美元。令人沮丧的是，报告也承认这些数字并不准确。“鉴于当前金融体系中有众多犯罪行为尚未被受害者举报和曝光，因此它们只是真实范围的一小部分。”

最后一点至关重要。它表明，FTX 和 Wirecard 等记录在案的公司欺诈案例不过是规模几乎难以估量的冰山一角。私营企业和已经受到严格监管的上市跨国公司一样，都在为这一市场注入活力。

如果金融体系要加强打击金融犯罪的能力，那就需要全球采取协调一致、多管齐下的方法。公司运营程序、风险管理实践、监管监督以及业务和监管层面的政策制定等方面的不足等问题都亟待解决。

这项努力从企业内部开始，每个企业主都致力于实现财务透明度。他们的第一步是让经过验证的企业身份数据能够轻松获取。第二步必须将这些数据与他们的交易和其他官方互动结合起来。只有这样，我们才能实现揭露并最终消除企业犯罪行为所需的可见性和可追溯性。

这是所有其他因素所依赖的基线。然而，在全球数以亿计的法定实体中，目前只有极少数具备这种能力。为了帮助该系统发展，世界各地的监管机构都理由充分地要求金融机构加强其 KYC 和客户引入程序。但要真正取得成效，参与公司交易的所有参与者 — 从公司层面授权的个人到负责揭露犯罪网络的主管都必须从根本上接受数字创新和自动化。在这种规模下，人工监管不仅不切实际，而且几无可能。

愿意提供这些数据是一回事。而如何协调这些数据，使其能够被任何交易对手或监管机构自动验证，则又是另一回事。这意味着要就隐私和数据主权、国家过度干预的可能性、语言障碍以及商业惯例中的无数文化差异等问题进行谈判，例如，这些文化差异决定了公司如何公布其身份信息。

还有一些系统性挑战需要克服：促成公司交易的专有系统难以改变且抵制整合，报告要求千差万别，不一致的法规继续阻碍跨境和跨司法管辖区的协调监管工作。

技术就是灵丹妙药。最新，去中心化的组织身份识别的进展已让光明的未来触手可及。

十多年来，所有法定实体都能够取得全球法人识别编码（LEI），这是一个独一无二的全球标准化代码，让世界上任何地方的任何人都能相信他们就是自己所声称的实体。

然而，最近，作为全球 LEI 体系的官方监护人，GLEIF 开创了一种新的数字组织身份识别，即可验证 LEI（vLEI），并建立了治理框架和支持生态系统，而如今该系统已投入运行。

vLEI 改变了实体身份识别管理领域，具体来说，它改变了数字世界中人与实体或实体与实体之间的互动方式。至关重要的是，它满足了实体验证自动化的需求，使全球经济能够打击金融犯罪，同时维护数据的隐私和机密性。vLEI 使用去中心化、防篡改的加密技术，允许任何公司将其 LEI 代码以数字方式绑定到每笔交易，并为授权该交易的角色持有者提供经过验证的身份数据。而且，由于 LEI 和 vLEI 系统是基于国际公认的 ISO 持码机构标准，任何组织都可以利用其服务并在所有在线平台上实施。作为所有 vLEI 的信任基础，GLEIF 的运作不受地缘政治、技术和商业影响，因此，这个系统本身也独一无二，可以赢得全世界每个人的信任。

从实体的角度来看，采用 LEI 和 vLEI 意味着他们可以在各种日常交易和互动中自动与合作伙伴、客户或政府建立计算信任，从而显著提高效率并降低运营成本。这包括业务交易和合同的审批、客户引入、进出口交易、供应链业务网络以及提交监管备案与报告。

简而言之，这是一种双赢的方案。

为了展示数字验证身份数据在实践中的深度，GLEIF 的董事会主席、首席执行官、首席财务官和审计师使用 vLEIs 对 GLEIF 的 2023 年报进行了加密签名，以盖章确认报告或数据集中的内容、特定部分甚至事实，从而对该年度的战略和财务数据进行终身数字验证。拥有多个 vLEI 签名者可提高可信度，使重要和敏感文件具有防篡改功能。

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