在金融交易中推进数字化身份识别

第 I 部分：如何可以利用 LEI，实现直通处理，加强打击金融犯罪，并为全球数字化身份识别生态系统做好准备

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今天的全球金融生态系统，在演进之初并不起眼。作为一个系统，在诞生之初，它仅是基于实体存在、手写文件和人际间的熟悉度，而如今已经发展成为了一个自动化、多司法管辖区、数字化程度不断增加的全球环境。然而，尽管数字化交易日益盛行，但名称、地址、以及交易授权所需其他金融识别信息的管理，其开展仍是使用模拟、基于文本的流程。

在这篇博文中，我们开始一篇分为四部分的博文系列，探究金融信任的世界，并探索如何可以利用法人机构识别编码（LEI），来减少全球性的低效率，实现更快、更好、更具成本效益性的监管合规，目标是防范金融犯罪。

起源

现在所称的‘金融生态系统’，可以追溯到数百年前，或许甚至数千年前。那时，利益相关者的组成是少数的商人和银行家，他们受到地理和行政区域的限制，彼此认识并且信任。其身份识别的确认方式，是手写的签名，这被视为声誉以及真实性的标志。在此基础上，相关各方能够快速地约定规则和行为。易于识别未能遵守规则的人，并将其排除在外。

工业化时代带来了规模

工业化时代的黎明，见证了银行业服务的民主化。银行需要发展出分支机构网络，以实现大规模地建立互信的本地关系。实体签名继续作为信任的确认形式，而银行则开始依赖于与客户的个人互动，来深化其客户评估。仅有有限数量的企业需要进行国际金融交易。邮政服务得到了广泛使用，来交换受信任的文件，再到后来，传真、电传和其他电子通讯技术被采纳，从而进入了‘电子数据交换’的时代。虽然引入了其他形式的文件识别和鉴证，但手写签名仍然是确认信任、提供具有法律约束力身份识别的基本方式。

数字化转型

数字化革命改变了一切。数字技术实现了真正的全球化，实现了银行系统跨越地理边界的即时连接，并支持从广泛的电子设备发起交易。

数字化银行业务永久性地改变了银行与客户的关系，前所未有地促进了金融服务的通路。此外，金融交易的全球化还引发了金融生态系统的发展，跨越司法管辖区的交易成倍增加。这也对于更快、更灵活、更敏捷的金融生态系统提出更多需求。

ID 挑战

数字化转型，还要求利益相关者处理与交易各方之间信任和身份识别管理相关的新挑战。一笔金融交易，就是资源在两个端点或实体之间的转移：资源的原始所有者与接收方实体。对这一金融流的控制，依赖于两个基本要素：

1. 来源（原始所有者）和目的地（接收方实体）的已知身份。
2. 该交易的准确性质及其执行流程（基础性的义务以及完成交易所需的信息流）。

技术的采纳促进了数字化交易，但却在生态系统中产生了失衡，因为用于识别交易各方的流程仍然依赖于名称、不精确的文本处理技术、以及人工干预。例如，在支付交易中，原始所有者和接收方实体可以通过一个账号和一个名称加以识别，但这两者均非唯一识别码，从而无法实现与交易中所涉及其他银行的高效沟通。这意味着，数字化交易遇到了阻碍，其原因是各方无法以相同的速度、安全性和成本效率来执行模拟化的要素。

这一失衡不仅对交易用户体验和处理成本产生了负面影响，还给欺诈者提供了利用系统弱点的机会。

银行负责控制生态系统中实体之间的金融流，而它们的做法，是根据金融监督机关发布的受制裁实体观察名单。银行分析其交易，发现受制裁实体的名称，从而规避欺诈性交易和其他非法交易。但该流程依然是模拟化和基于文本的，这一事实意味着，对数据的控制度低、伪报警频繁发生、不当行为的机会广泛存在。因此，监管控制已变得愈发严格，常常要求银行在授权交易之前，找出额外的、更丰富的数据。但合规成本也随之大幅上升，金融交易中的效率下降。

LEI：填补合规缺口

继续使用过时的技术，来运行和监管全球性金融交易，会产生出现‘合规缺口’的风险，因为这些技术不再适合用于打击现代金融犯罪的目的。因此，依赖于在传统实体世界中部署的技术，是与全球市场中不断增强的透明度和安全性背道而驰的，同时还会加剧低效率和商务损害的现象。

在任何金融交易中，必须在信息交换的全过程中毫不含糊地识别出初始资源所有者、接收方实体以及所有的中间机构，从而可以核实其各自的身份。对于法人机构而言，可以使用 LEI 来实现这点——LEI 是一项赋能的标准，当得到普遍采纳时，能够为数字化金融交易系统带来迫切需要的效率。

在随后的博文发帖中，我们将探索可以如何来部署 LEI，以便应对这些要求，缩小合规缺口，重新平衡支撑这一数字化金融时代的运营和监管技术，为所有利益相关者实现更快、更好、更具成本效益的合规。具体而言，我们将考察如何可以利用 LEI，实现直通处理，加强打击金融犯罪，并为全球数字化身份识别生态系统做好准备。

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