在 2023 年 3 月发表本篇后，GLEIF 与整个行业的各利益相关者团体就国际清算银行的支付和市场基础设施委员会 （CPMI），关于 ISO 20022 协调要求的咨询进行了广泛的接触。
作为这一对话的结果，GLEIF 发表了一份对咨询的回应，该回应发展了本篇中概述的原始立场。
关于完整的概述，可在此查看完整的答复。综上所述，GLEIF 认为：
跨境支付市场的挑战包括高成本、低速度、受限的访问和缺乏透明度。2020 年 10 月，G20 批准了一个加强跨境支付的路线图。该路线图由金融稳定理事会（FSB）与国际清算银行的支付和市场基础建设委员会 （CPMI） 以及其他一些国际组织和标准制定机构协调制定。
这一协作的目的是解决跨境支付所面临的关键挑战，而私营部门和最终用户对这项合作工作的认同对其成功至关重要。由 CPMI 推出的关于在跨境支付中使用 ISO 20022 的协调要求的正式意见征求稿，现在为行业利益相关者倡导以 LEI 带来独一无二的效益提供了一个重要的机会。
应对跨境支付的挑战
支付信息传递标准的分裂和混合使用是跨境支付的主要摩擦点。令人高兴的是，采用通用信息格式有望缓解传统上受限的跨境支付的重大挑战。
世界各地的支付系统越来越多地采用 ISO 20022 作为通用的信息传递标准。ISO 20022 是一项用于在金融机构之间交换电子信息的国际标准，它有可能让支付处理中的数据更加一致和结构化，从而促进跨境支付中更高的互操作性，以支持 G20 的目标。
然而，问题仍然存在。目前 ISO 20022 的实施在不同地区和司法管辖区中有所不同，这有可能会减弱其优势。为了因应这一挑战，CPMI 和全球行业支付市场实务小组 （PMPG） 成立了一个联合工作组，以“定义和协调支付链传输的数据字段”。这些要求预计将于 2025 年生效，届时旧版 SWIFT MT 标准和 ISO 20022 之间的共存期将宣告结束。
拟议的协调要求为全球和国内市场实践指南提供了总体指导，以确保在采用 ISO 20022 信息传递标准的情况下，一致地促进实现更快、更便宜、更方便、更透明的跨境支付。它们为在跨境支付中使用 ISO 20022 信息确立了具体的期望，涉及到具体功能、关键数据元素的透明度和清晰度，以及使用结构化和编码数据来支持自动处理。
在 2022 年 9 月发布的初步更新中，CPMI 概述了工作组正在考虑的高层次要求之一是“使用共同的单一结构化方式来识别参与跨境支付的个人、机构和金融机构”。最初的报告合理阐述了，确定最低限度的数据要求以及将选项限制在结构化数据，如包括法人机构识别编码（LEI）在内的 ISO 识别编码，将有助于提高跨境交易的效率和透明度。
将 LEI 纳入 ISO 20022 支付信息传递背后的逻辑很简单。当 LEI 作为一个数据属性被添加到支付信息中时，任何发起人或受益人的法人机构都可以被立即准确地跨境自动识别。此外，LEI 已经成为 ISO20022 信息传递标准中的一个可选领域。因此，与引入一种新的识别编码相比，几乎不需要操作和技术实施。若将 LEI 作为所需的结构化数据元素纳入 ISO 20022 之中，信息将产生连带效益，大幅提高透明度，从而提升信任，同时创造效率，减轻了解你的客户（KYC）和合规负担。
随着世界各地的支付市场基础设施转向支持即时支付，以近乎实时的方式核实和验证交易的发起人和受益人的能力不可或缺。此外，全球范围内对制裁制度的审查日益严格，这暴露了合规方面的挑战，并明确指出，有效执法的唯一途径是准确界定被制裁对象。LEI 是唯一能够提供这种精确身份验证，从而实现有意义的交易筛选的全球识别编码。
意见征求稿：协调 ISO 20022 的要求
在初步更新之后，CPMI 于 2023 年 3 月发布了一份全面的官方意见征求稿，其中包括征求支付利益相关者的反馈意见，以告知在 ISO 20022 支付信息传递标准中要协调的具体数据字段。
在意见征求稿中，CPMI”建议要求通过商业识别码 （BIC） 识别所有参与跨境支付的金融机构”。重要的是，GLEIF 的立场是 LEI 应该和 BIC 一起被采用。正如 SWIFT 所指出的，BIC 和 LEI 都具有全球性质，对于识别受制裁机构或放弃潜在的清单等特别有效。然而，虽然 BIC 是 SWIFT 网络上金融机构的主要身份识别方式，但它们不一定是参与交易的实际法人机构的明确识别编码。例如，BIC 代码也被分配给银行分支机构、交易拒台、部门或测试和开发系统等机构。由 GLEIF 和 SWIFT 携手制作的开源映射文件显示了这些关键机构识别编码之间的相互参考的复杂性，以及在支付信息中随时提供这些补充信息的效益。
该意见征求稿为全球支付生态系统的参与者倡导 LEI 与 BIC 的互补性运用提供了一个重要而紧迫的机会。只有将这两种识别编码配合使用才能支持实现对所有人的强化跨境支付。虽然 BIC 可以识别 SWIFT 网络上的金融机构，但 LEI 可以验证参与交易的所有法人机构的身份。只有支付信息中的这套完整信息才能提供更高的确定性和透明度。
GLEIF 还想强调，在“如果有”或“哪里有”的基础上推荐 LEI 的陷阱。允许多个数据源是当今支付生态系统面临的一个主要问题，这大幅降低了进行直通式处理和实现更快、更便宜的跨境支付目标的能力。此外，GLEIF 了解到，名称和邮政地址被认为是 CPMI 的强制性数据要求，而 LEI 则是一种补充性识别编码。在此，GLEIF 想强调的是，所有强制考虑的数据字段，包括法定名称、当地商业登记信息、总部和法定地址都可以从 LEI 参考数据中自动检索出来。
了解 LEI 在跨境支付中的价值
显然，行业需要一种真正的全球身份识别方案，让过渡到 ISO 20022 支付信息传递发挥最大的效益，因为这一过渡的目标不是路由支付，而是创造一个更有效、更包容、更便宜和更透明的跨境支付生态系统。
GLEIF 强烈支持以标准化和结构化的方式识别参与跨境支付的所有机构。这是朝着确保高效、安全和可信的跨境支付生态系统迈出的根本性一步。一种标准化的身份识别和验证方法让消费者、企业和金融机构能够对他们正在转移资金的机构进行尽职调查，从而为更广泛的支付生态系统带来巨大的效益：
LEI 应被用来识别任何发起人或受益人的法人机构，特别是在涉及许多机构的复杂情况下。
提高透明度对于支付网络中的所有用户和促进者而言至关重要。这对跨境交易而言尤其重要，由于时区不同、对多个中介机构的依赖以及一致的追踪信息的限制，追踪付款状态对付款人和受款人来说都是漫长的人工程序。如果 LEI 是发起者、受益人和中介金融机构的全球唯一识别编码，那么人工程序将被消除，从而有助于加快和降低支付成本。
这些好处还可以扩大到企业对企业 （B2B） 的交易 — 这些交易往往需要人工核对应收款项。如果 LEI 作为一个结构化的数据元素被添加到 CPMI 设计的数据模型中，金融机构或支付服务提供商将不需要人工程序来确定受益人的位置。
想象一下消费者对企业 （C2B） 交易的好处，在这类交易中，消费者最终可以绝对肯定地知道收到他们付款的法人机构。鉴于收款人是使用 LEI 进行识别的，消费者可以通过公开的全球 LEI 索引数轻松验证受益人的 LEI，然后再更加确定和自信地启动支付程序。同样，这在跨境情况下特别重要，因为付款人和受款人可能语言不同，甚至连字符集都不相同，从而使得基本的尽职调查无法开展。而且，由于金融机构或金融技术公司可以通过开放的公共 GLEIF 应用程序接口（API），将 LEI 和 LEI 参考数据完全整合到现有的客户接口中，因此消费者不用花额外的精力就能获得全球 LEI 索引中的丰富信息。
LEI 还可强化更安全的支付基础设施，其中的所有终端都由一个一致、开放的全球识别编码来识别身份。
全球 LEI 体系与当地的商业登记处相联系，这些登记处可能是专有的，并且采用不同的字符集。全球 LEI 体系无需浏览各种访问点和语言，允许企业付款人、支付服务提供商和消费者以可信的方式进行快速的尽职调查。借助全球 LEI 体系，所有各方都可以很轻松地知道并核实自己在与谁进行交易。此外，该体系还得到了参加监管委员会（ROC）的 65 个公共机构的认可。
如果将 LEI 标准作为识别受款人和公布的制裁清单的数据属性，正如金融稳定理事会（FSB）最近在跨境支付方面的建议那样，则可以解决错误识别的组织被拒绝即时支付的高比率。
迈向优化的跨境支付
GLEIF 重申作为全球唯一确立的通用机构识别编码，LEI 在使跨境交易更快、更便宜、更透明和更包容方面具有独特的地位。GLEIF 强烈鼓励全球 LEI 支持者参与 CPMI 意见征求，并在 ISO 20022 中表示对 LEI 的广泛支持。
这一立场与 FATF 早期的行业调查相呼应，许多受访者主张在跨境支付中更广泛地采用 LEI，以支持广泛的互操作性、降低成本和提高透明度。它也符合 SWIFT 的“筛选 ISO 20022 支付的指导原则”，该指导原则得到了 PMPG 和 Wolfsberg Group 的认可，其中强调了 LEI 如何支持有效的、有针对性的制裁筛选方法。
鉴于将 LEI 纳入支付信息传递的明确而广泛的好处，已经出现了在国家层面授权 LEI 的趋势。早在 2020 年 12 月，英格兰银行就公布了其“政策声明：在 CHAPS 中实施 ISO 20022 增强型数据”，确认在迁移到 ISO 20022 时将 LEI 引入 CHAPS 支付信息标准。
在其他地方，中国跨境银行支付系统 （CIPS） 已经开发了“CIPS 连接器”，以进一步在跨境交易中使用 LEI 并促进跨境贸易和投资。每个 CIPS 连接器用户都被分配了一个 LEI，用于激活工具，也是他们商业交易中的一个强制性商业元素。
而在印度，印度储备银行 （RBI） 发布了一项授权，要求机构在进行实时总结算 （RTGS） 和国家电子资金转账 （NEFT） 时，在所有总额为 5 亿印度卢比及以上的支付交易中使用 LEI。从 2022 年 10 月起，这一要求被扩大到跨境资本或经常账户交易。
所有这些都指向了一个明确的机会。在行业着眼于为 ISO 20022 的长期全球推广制定路径时，强制要求 LEI 作为一个结构化的数据元素与金融稳定理事会（FSB）的建议非常一致，即鼓励在整个支付领域提升 LEI 的引用，从而使支付市场基础设施、金融机构和企业的利益最大化。
CPMI 意见征求稿的链接可在此处找到。
GLEIF 的’LEI Lightbulb 博客系列‘旨在通过强调哪些领导、当局和机构支持 LEI 及其目的，揭示公共和私营部门、各个地域和使用案例中对 LEI 的接受和支持程度。通过证明来源于强大的监管根基的成功如何带来大量提倡更多 LEI 法规和自愿在新兴应用中使用 LEI 的情况，GLEIF 希望传达‘一个全球身份’可以为全世界各个公司（无论属于哪个行业）在现在和将来带来的潜在价值。
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Clare Rowley 是 Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) 的业务营运主管。在加入 GLEIF 之前，Rowley 女士曾在美国联邦存款保险公司工作，她提出了改进银行解决方案的技术性举措，并为次级抵押贷款研究做出了贡献。Rowley 女士持有特許金融分析師 CFA® 证书，并拥有西北大学预测分析硕士学位。
