GLEIF 研究：客户引入中的陷阱

正如 Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) 所发布的研究报告‘法人机构识别的崭新未来 (A New Future for Legal Entity Identification)’中所描述的，对于银行业中很多企业而言，在新的法人机构引入中所采用的流程，其特点是低效率的。该项研究调查了英国、美国和德国银行业中超过 100 名高级销售人员，揭示出 50% 的金融机构平均使用四种识别编码，以帮助识别客户组织。

在现实中，这对于这些高级销售人员意味着什么，其对于更广泛的业务有什么影响，以及可以做些什么来改善该处境？为了回答这个问题，我们在此总结了调查中的关键发现。在下面所示的 GLEIF 信息图表中，也对其进行了强调。

引入客户组织的主要挑战是什么？: 谈到企业所使用的识别编码，关于企业所面临的挑战类型，存在清晰的共识——不断显现出可靠性、矛盾和时间问题这几个相同的主题。49% 的调查受访者表示，与客户引入相关的中后台业务活动是一项主要负担。更有甚者，57% 的高级销售人员每周有 1.5 天花在了与客户引入相关的任务中。作为其结果，引入一家新的法人机构平均需要六周时间（如果使用了四种以上的识别编码，则为七周）。不过，受访者并不清楚是什么占用了他们的时间。一些人指出，‘了解您的客户’（KYC）尽职调查的合规工作（18%）是最大的耗时因素，而其他人则强调了文件管理（16%）或法人机构的识别（15%）。
缺乏透明度和可见性如何影响风险管理？: 这些因素正在对更广泛的业务产生可观的影响。与多种识别编码相关联的问题包括：不一致的信息；复杂的流程；对资源的消耗；以及明显的缺乏透明度。46% 的受访者承认，在满足金融机构合规法规方面，识别和报告公司结构时缺乏透明度会带来不利影响。浑水使得难以适当评估风险，这意味着，不能在具有信心、可见性和受控状况下作出客户引入和交易决定。最终，这意味着各个企业和行业整体都更易遭遇欺诈和市场滥用的问题。
客户引入流程的时间长度和复杂性如何影响业务？: 除了消耗时间和妨碍透明度之外，甚至还有一个更大的业务问题处在了紧急关头。研究发现，客户组织并不总是理解和配合合规法规对金融服务业务提出的要求。一半的受访者（50%）同意，遵循 KYC 法规变得越来越困难了。所指出的最大挑战包括：由于客户引入流程的时长/复杂性导致的业务流失风险（39%）；客户对于谁能够访问和查看其文件的安全性关切（38%）；以及 KYC 法规中不断的变化（37%）。

缺乏理解和配合，意味着客户组织如果感到引入流程花费太长时间，会愿意把业务转移到其他部分。研究凸显了业务流失是该流程一个很真实的后果，其直接诱因要么是无法收集充分的信息，要么仅仅是由于新法人机构方面缺乏耐心。研究的受访者相信，由于客户失去了对于该流程的耐心，15% 的业务面临着风险，而由于不能核实客户身份，则导致了 14% 的业务流失。当然，具有讽刺意味的是，法人机构可能会发现，如果他们把业务转移到其他部分，该流程并未变得更加快捷——该研究显示，大多数金融机构都在使用四种或更多的识别编码来引入新机构客户，因此会面临同样的低效率问题。
那么，法人机构识别编码 (LEI) 可以如何有助于改善该流程——减少所花时间，提高透明度，并最终减少流失业务的数量？: 52% 的受访者相信，在不久的将来，客户引入时间将会增加。这就呈现了清晰的机会，可以凭借一种全球性识别编码来产生效率。

LEI 为企业提供了一种标准化、一站式的机构识别方法，可实现关于客户组织以及其他业务合作伙伴和供应商快速、一致、准确的信息。这使得耗时、不一致的识别流程成为了过去。在广泛采纳 LEI 的基础上，用一种全球接受的方法替代彼此分裂的信息，就能消除业务往来中的复杂性，为金融服务企业提供可量化的价值。关于更多信息，请参考名为‘法人机构识别的崭新未来’的完整报告，其详述了 GLEIF 关于金融服务客户识别的研究结果，并概述了在标准化方法基础上的未来之路。

下载 PDF 格式：GLEIF 信息图表——法人机构识别的未来：为何标准化的方法是未来之路 (GLEIF Infographic – The Future of Legal Entity Identification: Why a Standardized Approach is the Way Forward)