KYC 中的 LEI：法人机构识别的崭新未来

Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) 与专门的研究机构 Loudhouse 开展了研究，识别金融服务中法人机构识别的关键挑战。该项研究调查了英国、美国和德国银行业中的 102 名高级销售人员，探索了银行业在引入新客户组织方面所面临的挑战，包括引入流程是如何的耗时，以及金融机构平均使用四种识别编码来帮助识别客户组织时所带来的混淆。

相关发现构成了 GLEIF 一份研究报告的基础，该报告名为 ‘法人机构识别的崭新未来’（A New Future for Legal Entity Identification），GLEIF 在其中概述了其观点，即在广泛采纳法人机构识别编码 (LEI) 的基础上，用一种全球接受的方法替代彼此分裂的信息，就能消除业务往来中的复杂性，为金融服务企业提供可量化的价值。在本页面底部，可以下载该报告，以及一份单独的文档，其中详述了相关的研究发现。

客户引入的负担

根据此项研究的发现，在银行业中，每 10 名高级销售人员中有六名（57%）每周超过 1.5 天的时间花在了（每周工作时间的 27%）引入新客户组织中。该项研究还发现，50% 的金融机构平均使用四种识别编码来帮助识别客户组织。研究显示，客户引入流程，包括‘了解您的客户’（KYC）尽职调查，平均要花六周时间。花在引入客户上的这一时间长度带来了显著负担；销售人员只剩下较少时间可以用在其核心重点方面，比如获取新业务以及服务现有客户。

其他关键发现包括：

57% 的受访者同意，参考数据的可靠性是一项挑战。
55% 的受访者同意，引入客户中的资源安排是一项挑战。
55% 的受访者同意，耗时的流程意味着业务流失的风险。
61% 的受访者同意，数字技术将进一步使得流程复杂化。

研究结果显示，金融服务中新业务关系的引入流程是过度耗时的，并要求开展太多的行政管理工作。在全球化的数字经济中，核实客户、合作伙伴和供应商的身份，正在变成一项愈发复杂和高成本的挑战。然而，识别编码的增长引发了问题，必须解决这些问题，才能保证其为增长中全球数字经济顺利运行的关键作用。

甚至在确立了客户之后，负担仍继续存在。在业务关系的整个过程中，必须保持客户数据为最新的。这包括定期核实业务名片信息，以及所有权结构的变化。

研究发现，问题的症结在于，在法人机构核实中，缺乏一种标准化的方法。作为其结果，54% 的受访者同意，针对同一个法人机构，使用不同的法人识别编码会导致不同参考数据集更新方面的不一致性。该研究发现，58% 的受访者表示，相关联的参考数据不是最新的，而 46% 的受访者表示，来自不同来源的参考数据是不一致的，49% 的受访者表示，同一 ID 被用于了不同的法人机构。

金融服务中客户组织的引入：GLEIF 提议今后采用一种标准化的方式

法人机构的识别编码易于从众多的发放机构获取，但并非以一种系统化的方式保持为最新。各组织需要一种更高效的系统，进行法人机构的识别。一些人认为，技术将能提供帮助，但关于解决方案应该是什么，则并无一般性的共识。

GLEIF 倡导，通过针对每个客户组织采纳 LEI，金融服务企业可以节省时间，获得更高的透明度，并以一种更顺畅的方式工作。银行在多个司法管辖区中运营，因此需要一种全球性标准。LEI 向企业提供了识别法人机构的一站式方法，其具有潜力，消除业务往来中的复杂性。通过全球 LEI 索引，GLEIF 提供了最大规模的在线资源，可提供开放、标准化和高质量的法人机构参考数据。没有其他全球开放的机构识别系统致力于定期数据验证的严格比较制度。

把 LEI 整合到其他的机构核实方法中，包括基于数字证书和区块链技术的解决方案，将让任何人都能方便地把与某个组织相关联的所有记录联系起来，并识别出谁拥有谁。通过成为通用链接，LEI 将提供任何在线互动中的身份确定性，使每个人都能更容易地参与到全球数字市场中。

在 McKinsey & Company 和 GLEIF 的联合白皮书‘法人机构识别编码: 交易对手方唯一 ID 的价值’ (The Legal Entity Identifier: The Value of the Unique Counterparty ID) 中，也提供了关于利用 LEI 创造商业价值的详细信息。

KYC 中的 LEI：法人机构识别的崭新未来

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