Avrupa Komisyonu'nun Kara Para Önlemlerini Desteklemek

LEI'nin Avrupa Komisyonu'nun AML-CTF yasal reformlarındaki kritik rolü

---

---

Mayıs 2020'de Avrupa Komisyonu, AB'nin kara para aklama ve terörist finansmanına karşı mücadelesini güçlendirmek üzere tasarlanmış bir dizi önlem sundu. Buna 2021'in başlarında AB'nin AML-CTF çerçevesinin yasal reformuna yönelik bir Eylem Planı da dahildi (aşağıdaki ilgili bağlantılara bakın).

Bu Eylem Planı, Covid-19 sağlık krizi sırasında AB genelinde artan suç faaliyeti zeminine karşı mevcut AML-CTF kurallarının daha iyi uygulanması için gelecekte de kullanılabilecek bir çerçeve sunmanın yanı sıra bu kuralları revize etmek ve AB’nin denetim ve uygulama mimarisini revize etmek için adımlar atıyor.

Eylem Planı tebliği, “AB mevzuatının kapsamının, teknolojik yeniliklerin ve uluslararası standartlardaki gelişmelerin etkilerini ele almak üzere genişletilmesi gerekmektedir,” ifadesini kabul ediyor. Ayrıca şöyle belirtiyor, “diğer önlemler arasında uzaktan müşteri kimliği tespiti ve doğrulamasının yanı sıra iş ilişkilerini de uzaktan gerçekleştirmek için dijital kimlik kullanımının kolaylaştırılması yer alabilir.”

Tüzel Kişilik Kimlik Kodu (LEI), her iki açıdan da kritik bir etkinleştirici rol oynayabilir.

LEI, tam da Eylem Planında belirtilen türdeki teknolojik yeniliği kullanan uluslararası kabul görmüş bir standarttır. LEI, hep birlikte tüzel kişilikler olarak da bilinen yasal olarak kayıtlı kişiler, şirketler ve kuruluşların açık ve benzersiz olarak tanınmasını sağlamak amacıyla dijital olarak ana referans bilgilerine bağlanan, ISO 17442 standardını temel alan 20 karakterli, alfa-sayısal bir koddur.

Global LEI Sistemi, zaten Global LEI Foundation tarafından AB seviyesinde yönetilmekte olup hem LEI'lerin tahsis edilmesini sağlayarak hem de LEI verilerine küresel ölçekte açık, sınırsız erişim sunarak dünyadaki hükümetler ve endüstriler için daha fazla şeffaflık sağlamak üzere tasarlanmıştır.

LEI Düzenleyici Gözetim Komitesi (LEI ROC) (aşağıdaki bağlantılara bakın) tarafından denetlenen, düzenleyiciler tarafından onaylanmış bir sistem olarak Global LEI Sistemi, kuruluşun ulusal kimlik sistemine bağlı tüzel kişiler için tanınmış, izlenen ve standart hale getirilmiş global bir kimlik oluşturan tek sistemdir.

LEI e-ticaret sahtekarlığıyla nasıl mücadele edebilir: yakın zamanlı bir örnek

Haziran ayında Avrupa Yolsuzlukla Mücadele Ofisi (OLAF) Genel Müdürü Ville Itälä, önemli bir kısmı sahtekarlar tarafından oluşturulmuş olan kişisel koruyucu ekipman satan çevrimiçi mağazaların sayısında ofis tarafından bir artış tespit edildiğini doğruladı. “Topladığımız ön bilgilere dayanarak, satıcıların hiçbir formalite ve kimlik kontrolü olmadan maskeler, dezenfektanlar, test kitleri satmaya başlamasını sağlayan e-ticaret platformları üzerinde yaklaşık 20.000 'COVID-19' mağazasının kurulduğunu tespit ettik,” şeklinde konuştu ve ürünleri alamadığını veya kendilerine sahte veya kalitesiz ürünlerin gönderildiğini söyleyen tüketiciler tarafından OLAF’a “her gün yüzlerce şikayet” geldiğinden bahsetti (aşağıdaki bağlantılara bakın).

"Ortak kimlik kodlarının raporlama çerçevelerinin yanı sıra tüm kamuya açık bilgilerde kullanımının zorunlu kılınması, verilerin kalitesini artırır, veri fazlalığını azaltır, verileri işlemeye, toplamaya ve hesaplamaya olanak tanır ve farklı kaynaklardan ve zamanlardan gelen veriler arasında karşılaştırılabilirliği sağlar. LEI kullanımının yaygınlaşması, iş ilişkisinin ve ilgili işlemlerin hem başlangıcında hem de sonradan izlenmesi sırasında kara para aklama ve terörist finansmanı ile mücadeleyi potansiyel olarak destekleyerek şüpheli işlemleri tespit edebilir ve CDD önlemlerinin daha etkili bir şekilde uygulanmasını sağlayabilir." - Piers Haben, Bankacılık Piyasaları, İnovasyon ve Tüketiciler Direktörü, Avrupa Bankacılık Kurumu (EBA)

Bu e-ticaret platformlarının kayıt sürecinde LEI'nin benimsenmesi zorunlu bir adım olsaydı, tüketicilerle etkileşime geçmeden önce sitelerin kimlikleri otomatik olarak doğrulanabilirdi. Sonuç olarak, gerekli denetim olmaksızın ticaret yapma kapasiteleri tamamen ortadan kalkmış olacaktı.

Geleceğe bugünden hazır

Tüzel kişilik doğrulaması için açık ve dijital bir standart olan LEI, dijital çağa şimdiden tamamen hazırdır. Geniş karşılıklı çalışabilirlik özellikleri, AB genelinde e-imza teknolojilerinin kullanımını zaten uyumlu hale getirmekte olan eIDAS uyumlu dijital sertifikalarla birlikte LEI’nin hem merkezi hem de merkezi olmayan dijital kimlik yönetimi sistemlerine kusursuz olarak entegre edilmesini sağlar. Ayrıca LEI, doğrulanmış kimlik bilgilerini 20 basamaklı alfa-sayısal kod şeklinde temsil ettiğinden, dil belirsizliği, insan yorumu ve manuel müdahale ile ilgili hata paylarını azaltmaya yardımcı olur.

Finans kurumlarını desteklemek

LEI, finans kurumlarına kara para aklama ve terörist fonlarla mücadele çabalarında da yardımcı olur. Açık, dijital bir kimlik tanımlama standardı olan LEI, finans kurumlarının tam otomatik ve kesintisiz işlemler yapmalarını sağlar. Modası geçmiş elle yapılan doğrulamaların yerini alan LEI, müşteri edinme ve devam eden uygunluk kontrollerinin hem hızını hem de etkinliğini artırır. Bu, yaptırımları ve izleme listelerini taramayı geliştirerek hem kurum hem de müşteri için yeni verimlilik olanakları aracılığıyla maliyetleri önemli ölçüde düşürmeyi de kapsar (aşağıdaki ilgili bağlantılara bakın).

"Covid-19, dijital dönüşüme geçiş sürecinde tüm ekonomiyi birkaç yıl ileriye götürüyor. Bankacılıktan tedarik zinciri yönetimine kadar tüm sektörler süreçlerinin dijitalleşmesini hızlandırıyor. Bu bağlamda dijital kimlik çözümleri, müşteri edinme prosedürlerini düzene koymayı ve dijital işlemlerin güvenliğini ve etkinliğini artırmayı sağlıyor. Düzenlenmiş piyasalarda, Müşterini Tanı (KYC) ve Müşteri Durum Tespiti (CDD) süreçleri tarihsel olarak yüz yüze/aynı konumdaki etkileşimler için tasarlanmıştır. Ancak bu varsayımın dijital çağa uygun olmadığı gittikçe daha iyi anlaşılmaktadır. Dijital sertifikalar ve LEI kodları, dijital kimlik şemaları ile KYC/CDD'ye tabi uzak müşterileri edinmeyi birbirine bağlayarak en kritik dijital işlemlerin güvenliğini ve güvenilirliğini artıran en önemli iki etkinleştirici unsuru temsil ediyor." - Carmine Auletta, İnovasyon ve Strateji Başkanı, InfoCert

Yasal olarak kayıtlı tüzel kişiler arasında terörün finansmanı ve kara para aklama ile mücadele alanında daha güçlü bir kimlik belirleme aracı yoktur.

Avrupa Komisyonu'nun yaklaşan AML-CTF mevzuat reformlarında müşteri doğrulaması için LEI kullanımının zorunlu kılınması, AB mali ekosistemindeki tüzel kişilik kimlik tespiti ve doğrulama süreçlerini güçlendirecek ve mali suçluların sistemi aldatma fırsatlarını küresel ölçekte önemli ölçüde azaltacaktır.

---