LEI Lightbulb Blog Dizisi No. 8 - Finansal İstikrar Kurulu Küresel Ödemelerde Geniş Ölçekli LEI Kullanımına Tam Destek Veriyor

Finansal İstikrar Kurulu'nun (FSB) LEI'nin ödemelerde daha geniş çaplı olarak kullanılması gerektiği yönündeki güçlü tavsiyesi artan küresel LEI kullanımını hızlandıracak. En başta başarılmak istenen sınır ötesi ödemeleri kolaylaştırmak. GLEIF, finans kurumlarının Global LEI Sistemi içinde Doğrulama Aracıları olmaları için zamanlamanın neden mükemmel olduğunu açıklıyor.

---

---

Finansal İstikrar Kurulu'nun (FSB) LEI'nin küresel ödeme ekosisteminde geniş çaplı kabul görmesi gerektiğine dair tavsiyesini tüm gücüyle destekledi. Daha geçtiğimiz hafta, FSB küresel standartları belirleyici kuruluşları ve finans, bankacılık ve ödemeler alanında yetki sahibi uluslararası kurumları işlerinde LEI referanslarını öne çıkarmaya teşvik eden bir rapor yayınladı. Raporda aynı zamanda LEI'nin yaptırım listeleri için standart bir tanımlayıcı ve tüzel kişilik müşterileri veya hak sahipleri için müşteri durum tespiti ve banka havaleleri için belirli bir referansla başlıca kimlik doğrulayıcı olarak tanımlanması için yol gösterici önerilerde bulunulmaktadır.

FSB'nin Sınır Ötesi Ödemelerin Geliştirilmesi için G20 Yol Haritası'nın bir parçası olarak yayınladığı en son raporun kısa vadeli başlıca hedefi LEI'nin ilk olarak sınır ötesi ödeme işlemlerinde kullanılmasını sağlamaktır. FSB, bu işlemleri daha hızlı, daha ucuz, daha şeffaf ve daha kapsayıcı hale getirirken güvenlik ve emniyeti de sağlayan LEI'nin G20 yol haritası hedeflerini desteklediğini düşünmektedir.

Sonuç olarak, bankalar ve finans kuruluşları büyük faydalar sağlaması nedeniyle, LEI'yi hızlı bir şekilde sınır ötesi ödeme yapılarının dahili bir parçası haline getirmek zorunda kalacaktır. Düşük maliyetleri, gelişmiş işlem hızını ve şeffaflığını desteklemesine ek olarak, LEI kesintisiz işlemleri (STP) ve yaptırım incelemesini kolaylaştırmakta ve Müşterini Tanı (KYC) durum tespitine uyumu sağlamaktadır.

Rapor ayrıca, standartlar kurumlarının (ör. BCBS, CPMI, IOSCO, FATF) ve uluslararası kuruluşların (IMF, OECD, Dünya Bankası) LEI'nin yaptırım listeleri için standart bir tanımlayıcı veya tüzel kişilik müşterileri veya hak sahipleri için başlıca kimlik doğrulayıcı olarak kullanım şekillerini değerlendirmelerini önermektedir. Bu, sınır ötesi ödemelerin evrimini desteklemek için daha geniş bir ekosisteme (farklı kaynaklar arasında uyum kontrollerini kolaylaştırmak için kullanılabilecek, tüzel kişilikler için tek bir küresel kimlik tanımlayıcıya dayanan bir ekosistem) ihtiyaç olduğunu göstermektedir.

Bu anlayış doğrultusunda, yakında tüzel kişilik müşterilerinin belirli ödeme işlemlerinde, sınır ötesi ve diğer işlemlerde LEI kullanmalarına ihtiyaç duyacak bankalar ve finans kurumları Global LEI Sisteminde Doğrulama Aracısı olmanın faydalarından yararlanmaya istekli olmalıdırlar. Her iki taraf da bu avantajlardan yararlanacak: Müşteri tarafında, daha basit, hızlı ve kullanışlı LEI tahsis etme süreciyle gelişen müşteri hizmetleri ve banka veya finansal kurum tarafındaysa müşteri kabulü ve yaşam döngüsü yönetimi alanlarında yüksek verimlilik. Gerçekten de herkesin kazanacağı bir senaryo.

LEI'nin benimsenmesinin sınır ötesi ödemelerde geniş çaplı etkisi

FSB'nin raporu sınır ötesi işlemlerde LEI kullanımını teşvik etmeyi amaçlarken, tavsiyelerinin gücü ve uzun vadeli kapsamı LEI'nin çok sayıda başka ödeme senaryosunda geniş kapsamlı olarak kullanılmasını sağlayacaktır. Bankaların ve finans kurumlarının sınır ötesi işlemler yapabilmeleri için müşterilerinin LEI sahibi olmalarını sağlamaları gerektiğinden, bir sonraki adımın ödeme ekosistemindeki katılımcıların bu LEI'leri diğer ödeme işlemlerinde kullanacaklarını ve müşterilerine gelişmiş şeffaflık ve güven faydaları sunacaklarını düşünmek mantıklıdır.

Küresel ödemelerde LEI kullanımını daha geniş kapsamlı hale getirmeyi önermeyi veya şart koşmayı amaçlayan finansal düzenleyici kurumların aktif danışmanlıklarından ve taahhütlerinden oluşan sağlıklı bir iletişim hattı halihazırda mevcuttur.

• Geçtiğimiz yıl, Avrupa Komisyonu (EC) AML ve terörizmin finansmanıyla mücadele (CFT) çalışmalarında şeffaflığı destekleyen benzersiz bir mekanizma olarak LEI'nin değerini resmi olarak tanıdı. LEI'nin mümkün olan yerlerde belirli müşteri tanımlama ve doğrulama senaryolarında kullanılması çağrısında bulunan iki mevzuat teklifi yayınladı.
• EC ayrıca, Avrupa genelinde verimli, anında ödeme çözümleri oluşturmaya yönelik engelleri belirlemek için geçtiğimiz yıl ayrıca bir girişim başlattı. Danışmanlık stratejisinin bir parçası olarak, EC anında ödeme işlemlerinin yaptırım ve izleme listelerine göre taranmasını desteklemede LEI'nin potansiyelini keşfetmek amacıyla bir anket yayınladı.
• Bank of England (BoE) LEI'nin kapsamının genişletilmesi konusunda destekleyeceğini ve Şubat 2023'ten itibaren "tercihe bağlı gönderim" esasına dayalı olarak CHAPS ödeme mesajları için ISO 20022 standardına LEI'yi ekleyeceğini onayladı. BoE, LEI'leri mümkün olduğunca erken kullanmaya başlamak için tüm CHAPS Doğrudan Katılımcılarını teşvik etse de 2024 baharına kadar zorunlu olmayacak; bu tarihte BoE, LEI'lerin belirli durumlarda kullanılmasını zorunlu kılmaya başlayacak ve zamanla bu gerekliliği tüm katılımcılara genişletecek. Özellikle de BoE, bir ödemenin finansal kurumlar arasında fon aktarımını içerdiği durumlarda LEI'nin kullanımını zorunlu kılacak. BoE, LEI verilerini tüm CHAPS ödemelerine genişletme konusundaki zorunlu gereksinimi de değerlendirme görüşüyle tüm işlemler için LEI kullanımını izleyecek.
• Sınır ötesi işlemlerde LEI kullanımını artırmak ve sınır ötesi ticaret ve yatırımı kolaylaştırmak için Çin Sınır Ötesi Bankalar Arası Ödeme Sistemi (CIPS), bankalar ve kurumlar arasındaki çeşitli sınır ötesi RMB işlemleri için entegre "tek adım" hizmet sağlayan "CIPS Connector" adında yenilikçi bir ürün tasarladı. Her bir CIPS Connector kullanıcısına, aracı ve aynı zamanda ticari işlemlerinde zorunlu bir ticari öğeyi etkinleştirmek için kullanılan bir LEI atandı.
• Ocak 2021 tarihinde ilk defa, Hindistan Merkez Bankası, Gerçek Zamanlı Brüt Hesap Kapatma (RTGS) ve Ulusal Elektronik Fon Transferi (NEFT) için toplamda 500 milyon ₹ ve üzeri ödeme işlemi gerçekleştiren tüzel kişilikler için LEI'yi zorunlu hale getiren bir direktif yayınladı.

Ödemelerde neden LEI?

LEI her işlemde yer alan benzersiz tarafları tanımlamak için tasarlandığı için ödemelerde önemli bir araç olarak görülür. Ödeme sürecinin temel gerekliliği olan ödeme yapanın ve ödeme alanın kimliklerinin tam olarak belirlenmesini sağlar. Ödemeler için mevcut başka hiçbir kimlik tanımlayıcı bunu sağlayamaz. Uluslararası Banka Hesap Numaraları (IBAN) ödeme yapan/ödeme alan hesapların benzersiz bir şekilde tanımlanmasını sağlarken İş Kimlik Kodları (BIC'ler), ödemeleri finansal kurumların ilgili bölümlerine/alt bölümlerine yönlendirmek için kullanılır.

Günümüzün yüksek oranda dijital hale gelmiş ödeme ağları daha hızlı, ucuz ve güvenli işlemler gerektirmektedir. LEI ödeme mesajlarına bir veri özelliği olarak eklendiğinde, gönderen veya lehtar tüzel kişilik anında ve otomatik olarak tanımlanabilir.

Doğrulama Aracısı Olun

Genel olarak bakıldığında, bu gelişmeler ödemeler alanında LEI desteğinin hiç olmadığı kadar güçlü olduğunu gösteriyor. Bu, LEI'nin yakın gelecekte ödemeler için yaygın olarak kullanılan bir güven aracına dönüşeceğine işaret ediyor. Bu doğrultuda, GLEIF bankaları ve finansal kurumları müşterilerin LEI'yi gönüllü olarak desteklemeleri konusunda proaktif bir yaklaşım sergilemeyi değerlendirmeye ve ödemeler konusunda tavsiyelerin veya direktiflerin önünde harekete geçmeye davet ediyor.

Global LEI Sistemi'nde bir Doğrulama Aracısı olmak artık bariz bir seçenektir. LEI tahsisini müşteriler için daha elverişli ve erişilebilir hale getirerek LEI uygulaması sürecini kolaylaştırmasının yanında, bir Doğrulama Aracısı olmak finansal kurumların kendileri için de bazı dikkate değer avantajlar sunmaktadır. Finansal kurumlar, müşterilerin LEI alması için "normal" müşteri kabulü süreçlerini kullanarak müşteri deneyimini iyileştirebilir, dijital dönüşümü kolaylaştırabilir ve müşteri yaşam döngüsü yönetimi maliyetlerini azaltabilir.

Doğrulama Aracısı olmayla ilgili daha fazla bilgiyi GLEIF web sitesinde bulabilirsiniz.

---