Finansal Katılım Röportajları Serisi #4 – NMB Bank Limited'ten Munyaradzi Kamhozo, küresel olarak tanınmış dijital işletme kimliklerinin Zimbabwe ekonomisini nasıl kalıcı olarak değiştirebileceğini açıklıyor

Bu girişimin işletmeler, bankalar ve Zimbabwe halkı üzerindeki potansiyel etkisini tartışmak için NMB Bank Limited'de Hesap İlişkileri Müdürü Munyaradzi Kamhozo ile konuştuk.

---

---

Dünya genelindeki küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ'ler), kendilerinin bankalara, hizmet sağlayıcılara ve diğer işletmelere kim olduklarını kanıtlayabilecekleri yasal belgeleri eksik. Sonuç olarak, milyonlarca kurum, özellikle gelişmekte olan ekonomilerde, ticaret finansmanına erişim sağlamakta ve ortaklık kurmakta zorlanıyor.

GLEIF'in Afrika'daki bu ticari finans açığını kapatmak için tasarlanmış dijital iş kimliği girişiminin başlatılmasından sonra, projenin kıtada ve ötesinde KOBİ'lerin daha fazla finansal katılımını sağlamada ne kadar etkili olacağıyla ilgili düşüncelerini duymak için önemli ortaklarla görüşüyoruz.

Munyaradzi Kamhozo, Zimbabwe merkezli kayıtlı bir ticari banka olan NMB Bank Limited'de Hesap İlişkileri Müdürüdür.

NMB Bank'ın bu girişimdeki rolü, KOBİ müşterilerine küresel olarak tanınmış dijital işletme kimlikleri vermek için London Stock Exchange Group (LSEG) ile Yerel İşletim Birimi (LOU) olarak çalışan Doğrulama Aracısı olarak hareket etmektir. Proje ortakları GLEIF, Cornerstone Advisory Plus ve Cenfri, gerekli yeterlilik sürecini tamamlamak için NMB Bank Limited'i destekledi.

LEI, mevcut ticari finansman açığının kapatılmasına yardımcı olmak ve daha fazla KOBİ'nin uluslararası ve yerel ticarete katılmasını desteklemek için önemli bir fırsat sunmaktadır. NMB Bank Limited, kendisini KOBİ müşteri tabanı için pazar lideri bir teklif oluşturmaya, bölgede daha fazla finansal katılımı teşvik etmeye ve Zimbabwe ekonomisinin büyümesini ve kayıt altına alınmasını desteklemeye yönelik temel hedeflerini destekleyen Doğrulama Aracısı rolüne çeken bu potansiyeli gördü.

Bu LEI girişimi, Zimbabwe'den yerel ve uluslararası ticareti nasıl iyileştirebilir?

Zimbabweli KOBİ'lerin çoğu, uluslararası ham madde tedarikine dayanıyor. KOBİ müşterilerimizin en az %80'i düzenli olarak uluslararası tedarikçilerle ilişki kuruyor. Ancak şu anda Zimbabwe'deki bir KOBİ'nin Avrupa merkezli bir tedarikçiye telgraf havalesini tamamlaması halinde muhabir bankanın Zimbabwe'deki işletmenin kimliğini doğrulaması gerekecektir ve yerleşik bir tüzel kişilik yapısı olmadan bu süreç bir ay kadar sürebilir.

LEI girişimi, hem küresel finansal ekosistemde hem de önemli tedarikçi ilişkilerinde güven oluşturarak yardımcı olacaktır. LEI kullanımı, muhabir bankaların Zimbabwe'deki KOBİ'ler için finans kurumuna bağlı olarak yılda %40 ila %60 arasında değişen yerel para birimi kredilerine aşırı faiz oluşturmadan önemli kaynaklara hızlı bir şekilde erişebilmelerini sağlayarak KOBİ kimliğini doğrulamak için harcadıkları zamanı önemli ölçüde azaltabilir.

LEI'nin avantajları Zimbabwe ihracatı için de geçerlidir. KOBİ'ler bir LEI alarak uluslararası görünürlüklerini ve yeni denizaşırı müşterilerle güvenilirliklerini artırabilirler. Tüm alıcılar, söyledikleri kişi olduklarını doğrulamak için yeni tedarikçileri taramalıdır. Bir LEI ile bu süreç her zamankinden daha hızlı ve basit olacaktır. Bu, ihracatçılarımız için yeni fırsatlar yaratmaya yardımcı olacak, yeni pazarları teşvik etmelerini, yerel ve uluslararası ticareti büyütmelerini sağlayacaktır.

LEI girişimi, NMB Bank'ın finansal hizmetler pazarında rekabet etmesine ve/veya kendisini farklılaştırmasına nasıl yardımcı oluyor?

Doğrulama Aracısı olmanın başlıca avantajlarından biri de NMB Bank'ın artık KOBİ müşterilerimize uluslararası işlemlerde yer alırken önemli ölçüde zaman kazanmalarını sağlayan ve ticaret finansmanına erişim fırsatları oluşturan, şu anda hiçbir rakibimizin sunamadığı tamamen yeni bir hizmet sunabilmesidir. Bu önemli sorunlu noktaların ele alınması, müşteri tabanımızı büyütmemize ve KOBİ müşterilerine cazip bir teklif sunmamıza yardımcı olacaktır.

Uyum açısından bakıldığında, Doğrulama Aracısı olmak aynı zamanda NMB Bank'ın GLEIF'in düzenleyici standartları hakkında bilgi sahibi olabilmek için kapsamlı bir eğitim programı üstlenmesi gerektiği anlamına geliyordu. Bu, dahili süreçlerimizi uluslararası en iyi uygulama standardı ile yeniden düzenlememizi sağladı. Artık bölgedeki durum tespiti için standardı belirleyebiliriz.

NMB Bank, Doğrulama Aracısı rolünün bir parçası olarak KOBİ'leri destekleyerek, ülkedeki finansal ve ekonomik katılımcılığı artırmayı amaçlayan Zimbabwe Merkez Bankası'nın Ulusal Finansal Katılım stratejisini de aktif olarak desteklemektedir.

Zimbabwe'deki hem bankalar hem de KOBİ'ler için LEI girişiminde ne tür uzun vadeli potansiyel görüyorsunuz?

Zimbabwe, birçok Afrika ülkesi gibi oldukça büyük bir “kayıt dışı ekonomiye” sahiptir. Sahra Altı Afrika'da çalışanların yaklaşık %80,8'inin kayıt dışı sektörde çalıştığı tahmin edilmektedir. Ne yazık ki bu, bu sektörde faaliyet gösteren işletmelerin büyümek için gerekli kimlik bilgilerine sahip olmadığı ve sınır ötesi işlemler gerçekleştirirken kendilerini genellikle para kaybederken buldukları anlamına gelir. Uzun vadede, LEI'nin ekonomimizi kayıt altına almaya yardımcı olduğunu görebiliriz. Küresel olarak standartlaştırılmış bir kimlik kodu ile işletmelerimiz meşruluğunu kanıtlayabilir ve düzenlenmiş ticarete katılarak işletmeler ve onların çalışanları için daha fazla para üretilmesini sağlayabilir.

Ayrıca LEI'nin ticaret finansmanına erişim üzerinde uzun vadeli etkileri olacağına inanıyoruz. KOBİ'ler, uluslararası kredi verenler tarafından 'çok riskli' olarak algılandıkları için şu anda finansmana erişmekte zorlanıyorlar. Sonuç olarak, Afrika'daki mevcut ticari finansman açığı 81 milyar Amerikan Dolarıdır. LEI'ye sahip KOBİ müşterilerimiz için kredi limitlerine başvurduğumuzda, Kalkınma Finansmanı Kuruluşları tarafından başvuru sahibini belirlemek için üstlenilen tarama süreci çok daha basit olacak, yani KOBİ'ler daha önce hiç olmadığı kadar hızlı bir şekilde daha fazla ticaret finansmanına erişebilecekler. Bu aynı zamanda birçok işletmenin, kendilerine daha meşru kredi limitleri sağlandığı için tefecilerin kontrolünden kurtulmasını sağlayacaktır.

Özellikle bankalar için LEI girişimi, işe alım süreçlerinin basitleştirilmesine yardımcı olacaktır. Bankalar, Doğrulama Aracısı rolünü benimseyerek, LEI tahsis sürecini dahili olarak işleme almasıyla yeni müşteriler için daha hızlı ve daha verimli bir deneyim sağlayabilir. Bankalar ayrıca Zimbabwe'nin ulusal projesine uygun olarak, otomatikleştirilmiş yararlanma hakkı sistemlerinin tesis edilmesine yönelik basitleştirilmiş bir yaklaşımdan da yararlanacak. Bu, girişimin Kara Para Aklamayla Mücadele ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadelenin desteklenmesine önemli ölçüde katkıda bulunacağı anlamına geliyor.

KOBİ'ler arasında LEI'nin geniş çapta benimsenmesinin Zimbabwe'de nasıl bir değişiklikle sonuçlanmasını istersiniz?

Genel olarak, Zimbabwe'nin Ulusal Katılım Stratejisi ile uyumlu olarak hızlandırılmış finansal katılım görmek istiyoruz. LEI'nin geniş çapta benimsenmesi, bunu başarmak için büyük bir adımdır.

LEI'nin benimsenmesinin bir sonucu olarak Zimbabwe ekonomisinin kayıt altına alınması, yalnızca bankalara ve KOBİ'lere değil, tüm nüfusa fayda sağlayacaktır. Uluslararası düzeyde, kayıtlı bir ekonomi, daha fazla vergi ödenmesi anlamına gelir; bu da, hükümetimizin, ulusun büyümesini desteklemek ve herkes için yaşam standardını iyileştirmek üzere önemli altyapı projelerine daha fazla yatırım yapabileceği anlamına gelir.

Ayrıca uluslararası pazarlarda Zimbabwe algısında bir değişiklik görmek isteriz. Ulusal düsturumuz "hizmete hazır" olmaktır. Bu şekilde görülmek isteriz. Şu anda uluslararası kredi verenler, bankalar ve tedarikçiler nezdinde riskli bir pazar olarak görülüyoruz. LEI, bu algıyı tersine çevirmemize yardımcı olacak bir fırsat sunuyor. Dünya kim olduğunuzu bilirse fırsatlar arka arkaya gelecektir.

---