Почему будущее финансовой сферы зависит от цифрового доверия

Новые риски в плане идентификации сопряжены с насущной необходимостью повысить уровень цифрового доверия в экосистеме финансовых услуг и не только. В связи с этим становится все более очевидно, что верифицируемый код LEI (vLEI) потенциально сможет повысить стабильность, увеличить прозрачность и способствовать соблюдению законодательства в мировой экономике.

---

---

Готовы ли вы к перспективам финансовой сферы?

Этот вопрос возник из-за нового отчета Швейцарского бюро финансовых инноваций (FIND), посвященного тем четырем фундаментальным тенденциям в сфере технологий, от которых и зависит будущее мировой финансовой системы: искусственному интеллекту (ИИ), цифровым ресурсам, технологиям, защищенных от квантовых атак, а также цифровому доверию.

Потребность в цифровом доверии возникает в связи с угрозой выхода из-под контроля киберпреступности. Существуют разные прогнозы. Однако по некоторым оценкам к 2028 году ущерб для мировой экономики может составить около 14 трлн долларов США. Противостоя этой тенденции, финансовые учреждения вынуждены считаться со все более сложными и обременительными требованиями к соблюдению законодательства и отчетности.

Проблемы усугубляются из-за негармонизированных потоков трансграничных данных и разрозненных технологических стандартов. Согласно пояснению Всемирного экономического форума в связи с этим «необходимо срочно создать целостные системы обеспечения цифрового доверия, нацеленные на устранение уязвимостей, а не отдельных недочетов».

Очевидна потребность в новом подходе, начиная с надежной, функционально совместимой и масштабируемой методики цифровой идентификации организаций.

Знакомство с vLEI

Хорошая новость состоит в том, что вот уже более десяти лет каждое юридическое лицо может получить код идентификации юридических лиц (LEI) — уникальный, глобально стандартизированный код, благодаря которому любой человек в любой точке земного шара может проверить, действительно ли оно является тем, за кого себя выдает. Теперь фондом GLEIF инициировано внедрение нового формата цифровых идентификаторов организаций — верифицируемого кода LEI (vLEI). Также сформирована система управления и быстро растущая экосистема поддержки.

Код vLEI обещает справиться с новыми рисками в глобальной цифровой экономике и в то же время существенно повысить эффективность идентификации. Его уникальность заключается в том, что он позволяет автоматически и неопровержимо идентифицировать как организацию, так и действующих от ее имени лиц. Он отвечает критически важным требованиям безопасных и отлаженных цифровых экосистем, включая предоставление разрешений и проверку подлинности по идентификатору организации, а также добавление цифровых подписей в официальную документацию (документы, отчеты, данные и т. д.), в том числе подписание материалов в документации и ее отправку.

Принципиальный момент состоит в том, что системы vLEI основаны на международно признанных стандартах открытых данных ISO. Это значит, что любая организация может пользоваться ее услугами и внедрять их на всех онлайн-платформах. GLEIF, выступающий в виде корня доверия для всех кодов vLEI, в своей деятельности не подвержен влиянию геополитических, технологических и коммерческих факторов. Поэтому системе vLEI как таковой может доверять любое лицо в любой части света. И каждый способен ею воспользоваться.

Это позволяет нам справляться как с давно известными, так и с новыми рисками в сфере идентификации за счет того, что мы помогаем повысить стабильность, увеличить прозрачность и способствовать соблюдению законодательства во всех юрисдикциях. Вот как мы это делаем.

• Снижение уровня мошенничества и искажения данных Цифровые подписи, криптографически связанные с подотчетной организацией, гарантируют проверку подлинности всех отправлений и практически исключают для сторонних лиц возможность манипулировать данными или их искажать.

• Повторное использование в различных нормативных процессах и бизнес-процессах Портативность vLEI позволяет многократно использовать идентификационные и учетные данные организации на разных платформах. Это означает, что после первоначальной настройки пользователи могут использовать одни и те же проверяемые учетные данные в разных целях, благодаря чему снижается нагрузка на администраторов и обеспечивается поддержка различных сценариев применения.

• Повышение операционной эффективности vLEI позволяет не тратить время на длительные процедуры проверки и помогает перейти на полностью цифровую автоматизированную систему, сведя ошибки и несоответствия к минимуму. Это соответствует широко распространенному в отраслях стремлению к переходу на цифровые технологии и подкрепляет усилия регуляторов по обеспечению соблюдения законодательства.

Рост популярности кодов vLEI среди промышленников

С учетом этих очевидных преимуществ финансовые учреждения, регулирующие органы и поставщики технологий по всему миру все чаще признают революционный потенциал кодов vLEI. Нередко они уже сейчас играют решающую роль в поддержке и продвижении инфраструктуры vLEI.

Появление vLEI позволяет внедрять проверяемые цифровые удостоверения (для потребителей, инвесторов, регуляторов и других участников рынка) представителей организаций, благодаря которым поставщики финансовых услуг смогут эффективнее и дешевле иметь дело с целевыми зонами риска (отмыванием денег, мошенничеством при трансграничных платежах, операциях с криптовалютой и т. д.).

Financial Stability Board

Инновационные решения для управления учетными данными организаций в финансовых учреждениях, такие как коды vLEI, в состоянии существенно снизить расходы на введение в эксплуатацию единого центра, общего для всех стран ЕС.

European Supervisory Authorities (ESAs)

У верифицируемого кода идентификации юрлиц (vLEI) есть огромный потенциал, позволяющий обеспечить надежную, автоматизированную и трансграничную проверку организаций, увеличить прозрачность, снизить затраты на соблюдение законодательства, а также повысить эффективность глобальных цифровых экосистем.

Swiss Financial Innovation Desk

Влияние потенциала vLEI ощущается далеко за пределами сектора финансовых услуг. В настоящее время становятся все более популярны различные трансграничные экосистемы и сценарии использования — платежи, цепочки поставок, а также экологическое, социальное и корпоративное управление (ESG).

Коды vLEI — это верифицируемые методы, применяемые для формирования репутации, сокращения масштабов мошенничества, а также снижения числа ошибок при обработке данных. Система vLEI не может полностью устранить потенциальное мошенничество, но она предлагает механизм подотчетности, который ранее невозможно было реализовать в цифровых системах. Такая основа способствует адаптации и защите цепочек поставок в режиме реального времени.

World Economic Forum

[vLEI] гарантируют этичный обмен данными с учетом требований к конфиденциальности и в соответствии с региональными нормативами.

United Nations Development Programme

Предполагается, что коды vLEIs значительно повысят безопасность и надежность цифровых идентификаторов на различных платформах. Этот дополнительный механизм проверки помогает предотвращать мошенничество, повышает ответственность и способствует доверию между заинтересованными сторонами.

International Chamber of Commerce

Расширяющаяся и развивающаяся инфраструктура vLEI

В ближайшее время коды vLEI будут использовать повсеместно, в связи с чем GLEIF намерен сотрудничать с ключевыми заинтересованными сторонами, чтобы они помогли нам расширить экосистему, лежащую в основе этого способа идентификации, и ускорили ее интеграцию в глобальную цифровую экономику.

Это лучше всего видно на примере растущей сети сертифицированных организаций, выдающих коды vLEI юридическим лицам (QVI). В ближайшие месяцы сеть QVI существенно расширится, поскольку программа квалификации в рамках учрежденной фондом GLEIF экосистемы верифицируемых кодов LEI в данный момент охватывает десятки организаций по всему миру.

Получение статуса сертифицированной организации, выдающей коды vLEI, свидетельствует о том, что мы стремимся возглавить переход на цифровые технологии в сфере идентификации и проверки подлинности.

Nord vLEI

Кроме того, наш Технический консультативный совет по кодам vLEI позволяет нам развивать систему vLEI, управлять ею и решать технические вопросы, чтобы обеспечить ее техническую совместимость и возможности масштабирования:

Верифицируемый код идентификации юридических лиц (vLEI) — это результат более чем десяти лет, посвященных работе и сотрудничеству между странами под эгидой GLEIF для создания безопасной и надежной системы цифровой идентификации организаций. Наше участие в Техническом консультативном совете по кодам vLEI говорит о том, что мы прилагаем все усилия, чтобы обеспечить vLEI успех на мировой арене в будущем.

healthKERI

Продолжая работу, мы приближаем будущее, когда любые отношения между компаниями будут предполагать верифицируемую идентификацию организаций. Это поспособствует повышению доверия, увеличению прозрачности и эффективности.

---