Технологии, открывающие потенциал: новые возможности для банков по установлению отношений с клиентами

«Улучшая процессы, связанные с установлением отношений с клиентами, финансовые учреждения могут повышать качество обслуживания, сокращать издержки и внедрять новые смежные сервисы», – поясняет Стефан Вольф, генеральный директор фонда Global LEI Foundation

---

---

Не секрет, что нормативные требования не всегда согласуются с инициативами банка по улучшению клиентского опыта (UX). Установление отношений с новым корпоративным клиентом – наглядный тому пример. Тщательные проверки в рамках программы противодействия отмыванию денег (AML) и экспертизы «Знай своего клиента» (KYC), проводимые согласно требованиям AML5, требуют более досконального анализа информации, чем того хотел бы клиент или финансовое учреждение.

Для финансового учреждения установление отношений с клиентом – это только верхушка айсберга. При обеспечении нормативного соответствия внутренние процессы неизбежно становятся более сложными и трудозатратными, что в свою очередь снижает внутреннюю эффективность и создает лишние затраты.

Клиенты из сегмента юридических лиц, выполняющие транзакции на рынках капитала, согласно требованиям различных регулирующих органов из разных стран мира должны иметь код идентификации юридических лиц (LEI), используемый для подготовки отчетности. Этот код позволяет регулирующим органам формировать четкое представление об участниках рынка, а значит более эффективно управлять рисками. На текущий момент финансовые учреждения еще не выполнили обширное внедрение кодов LEI для более тщательного контроля своих клиентов, и в этом отношении они на шаг отстают от регулирующих органов, которым уже доступны преимущества от внедрения этих кодов.

До настоящего момента процедура получения кода LEI чаще всего осуществляется на этапе установления отношений между клиентом-юридическим лицом и финансовым учреждением; при этом клиент должен обращаться напрямую в организацию, выдающую этот код, что приводит к дублированию многих операций. С учетом того, что для многих клиентов получение кода LEI – это обязательное нормативное требование, подобный процесс может создавать ощутимые неудобства.

Чтобы помочь финансовым учреждениям справиться с подобными сложностями и получить целый ряд преимуществ при установлении отношений с клиентами, включая снижение издержек, повышение эффективности и улучшение качества обслуживания клиентов, фонд Global LEI Foundation (GLEIF) внедрил новую операционную роль «проверяющего агента» для банков в процессе присвоения идентификаторов.

Информация о концепции проверяющих агентов

Концепция проверяющих агентов позволяет банкам использовать имеющуюся экспертизу «Знай своего клиента», меры противодействия отмыванию денег и другие регламентируемые процессы установления отношений с клиентами, чтобы получить код LEI для своих клиентов во время их идентификации на начальном этапе анализа информации о новых клиентах или во время стандартного обновления уже имеющихся данных. Другими словами, банки, выступающие в качестве проверяющих агентов, могут взаимодействовать с организацией, выдающей код LEI, от лица клиента для подтверждения ключевых идентификационных данных, включая наименование юридического лица и информацию из реестра компаний, проверку которых они уже выполнили.

Повышение качества обслуживания клиентов и получение конкурентных преимуществ на рынке

Банк в роли проверяющего агента может существенно упростить и удешевить процесс получения кода LEI для своих клиентов, а значит ускорить и повысить качество обслуживания как на этапе установления отношений, так и на этапе управления текущим взаимодействием с клиентами. Устранение дублирующихся операций также дает экономию времени и ресурсов клиента и в итоге сокращает период выхода на прибыльность.

Выступая в качестве проверяющих агентов, банки также получают дополнительные возможности увеличения ценности для клиентов и обеспечения конкурентного преимущества на рынке. Например, они могут первыми внедрять новые прибыльные цифровые сервисы в сферах действия кода LEI – от управления идентификационной информацией предприятия до электронных подписей с цифровыми сертификатами.

Лидерство в управлении идентификационной информацией

Хотя концепция проверяющих агентов прежде всего предназначена для финансовых учреждений, стремящихся к упрощению процессов нормативного соответствия для своих клиентов, банки также могут использовать ее в более широком контексте для продвижения добровольного получения кодов LEI за пределами рынков капиталов.

Проверяющие агенты могут использовать коды LEI для отказа от ручного сопоставления данных, получаемых из различных внутренних и внешних источников. По оценкам компании McKinsey, только эта инициатива поможет экономить во всем глобальном банковском около 2–4 млрд долларов за счет повышения производительности штатных сотрудников при установлении отношений с клиентами.

Присваивая код LEI разным клиентам, а не только тем, которым этот код требуется для обеспечения финансового нормативного соответствия, проверяющий агент может предоставить в распоряжение своей клиентской базы международно признанный идентификатор, который можно использовать в сделках с любыми официально зарегистрированными контрагентами или поставщиками из разных стран мира.

Таким способом финансовые учреждения с помощью кодов LEI смогут решить проблему межгосударственного признания идентификационных данных своих клиентов. Это единственная открытая, нейтральная в коммерческом отношении, стандартизированная и официально признанная система, способная устанавливать доверие в цифровой форме между всеми юридическими лицами независимо от их местонахождения. По мере осознания преимуществ все больше банков будут принимать роль проверяющих агентов, стремясь занять лидирующие позиции в управлении идентификационной информацией и в продвижении мировой торговли.

Более того, когда код LEI будет более обширно использоваться в отчетах, нацеленных на борьбу с отмыванием денег, регуляторы, в частности представляющие разные страны и юрисдикции, смогут эффективнее выявлять и отслеживать противоправные финансовые операции, что в свою очередь поможет защитить как компании, так и широкую общественность.

Любое финансовое учреждение, работающее с юридическими лицами, может подать заявку и стать проверяющим агентом. Фонд GLEIF активно сотрудничает с мировым банковским сообществом для тестирования концепции проверяющих агентов и в настоящий момент предлагает финансовым учреждениям обратиться за информацией об участии в этом тестировании и всячески рекомендует всем заинтересованным сторонам как можно скорее приступить к обсуждению.

---