Использование концепции проверяющих агентов для расширения доступа к финансовым услугам для малых и средних предприятий в Индии

В марте 2022 года Rubix Data Sciences стала первым проверяющим агентом фонда GLEIF в Индии. Год спустя сооснователь и генеральный директор Rubix Мохан Рамасвами готов обсудить с GLEIF то, как новая роль Rubix в Глобальной системе LEI позволяет компании расширить доступ к финансовым услугам для малых и средних предприятий в Индии.

---

---

В 2020 году фонд GLEIF начал предоставлять финансовым учреждениям статус проверяющего агента в Глобальной системе LEI. Такой статус позволяет финансовым учреждениям упростить выдачу кодов идентификации юридических лиц (LEI) для своих клиентов, сократить время окупаемости и обеспечить готовность своих организаций к цифровым технологиям будущего.

Статус проверяющего агента получили уже более десяти организаций по всему миру, в т. ч. в Африке, Китае, Европе, Индии, на Ближнем Востоке и в Северной Америке. В 2022 году Rubix Data Sciences стала первым проверяющим агентом в Индии. С тех пор Rubix активно взаимодействует с ключевыми заинтересованными сторонами и организациями по всему региону, пропагандируя более широкое использование LEI.

Мохан Рамасвами — сооснователь и генеральный директор Rubix Data Sciences.

С какими трудностями сталкиваются малые и средние предприятия из Индии, когда пытаются пробиться на международный рынок?

Наибольшее затруднение для многих малых и средних предприятий связано с их неспособностью удостоверить и подтвердить свою идентичность, что значительно усложняет формальное участие в глобальной финансовой системе. Удобный (фактически, любой) доступ к капиталу, кредитам и торговому финансированию от банков и государства крайне важен для эффективной деятельности на глобальном рынке. Без этих жизненно необходимых экономических активов практически невозможно накопить достаточный рабочий капитал для импорта и экспорта, обеспечить высокое качество продуктов и услуг, перейти на цифровые технологии и привлечь талантливых сотрудников. Но для получения доступа к капиталу малым и средним предприятиям необходимо сперва доказать, кто они такие.

Также малые и средние предприятия сильно страдают от фундаментального дефицита доверия. Без проверяемого идентификатора бизнесу почти невозможно завоевать доверие зарубежных покупателей и продавцов. С другой стороны, не менее трудно проверить идентичность зарубежных деловых партнеров.

Как наличие международно признанных проверяемых идентификаторов может помочь малым и средним предприятиям получить доступ к капиталу, торговому финансированию и необходимым финансовым услугам?

Хотя Индия добилась огромного прогресса в расширении доступа к финансовым услугам благодаря «троице JAM» (программа Jan Dhan по предоставлению банковских счетов, Aadhar Identity Number и Mobile Numbers), ситуация все еще далека от идеальной.

К счастью, такой проверяемый идентификатор, как LEI, открывает для малых и средних предприятий двери в финансовую экосистему. Доказав существование своего юридического лица, такое предприятие сможет начать выстраивать отношения с банками, финансовыми учреждениями и прочими кредитными организациями. Это позволит им получать финансирование на более выгодных условиях и не стать жертвой нечистоплотных кредитных организаций, начисляющих астрономические проценты.

Более того, малому или среднему предприятию с идентификатором LEI будет гораздо проще заключать сделки с крупными компаниями, выступая в роли поставщика, клиента, дистрибьютора или дилера. Также при заключении таких сделок станет возможным проведение платежей через формальную банковскую систему.

Как статус проверяющего агента помогает Rubix создавать новые возможности для малых и средних предприятий в регионе?

Первыми в Индии получив статус проверяющего агента, мы многое сделали для распространения информации о LEI и активно помогаем малым и средним предприятиям в получении идентификаторов LEI. Получение такого идентификатора открывает доступ к торговому финансированию и помогает лучше интегрироваться в цепочки поставок внутри страны и на глобальном рынке. В итоге получается «круг благоприятных возможностей» для роста и развития. Более того, поскольку малые и средние предприятия формируют костяк экономики Индии, естественным образом улучшается доступность финансовых услуг по всей стране, а также стимулируется существенный приток инвестиций из-за рубежа.

Ради достижения таких преимуществ Rubix в июле 2022 года подписала Меморандум о взаимопонимании с Федерацией индийских экспортных организаций (ФИЭО), что должно ускорить процесс выдачи кодов LEI индийским экспортерам и юридическим лицам. Эти организации играют важнейшую роль в стимулировании социально-экономического развития Индии, и мы понимаем всю важность выдачи им кодов LEI, поскольку это поможет им выделиться на глобальном рынке.

С тех пор Rubix установила контакт более чем с тысячей членов ФИЭО, а также малых и средних предприятий, чтобы рассказать им о LEI. Получив код LEI через Rubix, члены ФИЭО получают все преимущества от возросшего доверия и прозрачности при взаимодействии с контрагентами, банками, финансовыми учреждениями и прочими организациями.

Rubix также сотрудничает с различными советами по стимулированию экспорта, включая Совет по стимулированию экспорта драгоценных камней и ювелирных изделий (Gems & Jewelry Export Promotion Council — GJEPC), чтобы донести до их членов (прежде всего малых и средних предприятий) информацию о пользе от получения идентификатора LEI.

Кроме того, Rubix призывает крупные корпорации сделать обязательным получение идентификаторов LEI для всех компаний в своих цепочках поставок и распределения. С одной стороны, это гарантирует, что они будут вступать в транзакции исключительно с теми юридическими лицами, идентичность которых подтверждена — это поможет бороться с мошенничеством и отмыванием денег, а также позволит лучше управлять рисками. С другой стороны, у малых и средних предприятий в их огромных цепочках поставок и распределения появится реальный стимул для получения идентификатора LEI.

Какие еще преимущества может Rubix предложить своим клиентам благодаря статусу проверяющего агента?

В последние годы государство создало много дополнительных стимулов для получения кодов LEI. Например, банки должны выполнять многочисленные предписания регулятора национальной банковской системы — Резервного банка Индии (RBI), — к числу которых относится обязательное использование идентификаторов LEI. Совет по ценным бумагам и биржам Индии (Securities and Exchange Board of India — SEBI) также предписывает использование идентификаторов LEI для некоторых финансовых посредников и участников рынка капитала. Регулятор индийской страховой отрасли (IRDAI) также предписывает организациям получать идентификаторы LEI для определенных транзакций.

В качестве проверяющего агента мы помогаем организациям, включая малые и средние предприятия, оптимизировать и ускорить процесс соблюдения этих требований и рекомендаций регуляторов благодаря быстрому и экономичному получению идентификаторов LEI. Rubix также активно сотрудничает с банками, выдавая идентификаторы LEI их клиентам, чтобы обеспечить соблюдение релевантных требований RBI, SEBI и IRDAI.

Мы очень гордимся тем, что государственные организации, такие как Prasar Bharati (общественная телерадиовещательная компания Индии) обращаются к Rubix за помощью в получении идентификаторов LEI от Legal Entity Identifier India Ltd (LEIL). Также мы успешно помогли Банку Индии (Bank of India) получить идентификаторы LEI для трех его фондов для выплат сотрудникам (Фонд помощи, Накопительный фонд и Пенсионный фонд), а также другим крупным государственным организациям.

Как статус проверяющего агента помогает расширить и дополнить текущие предложения Rubix?

Rubix работает в сфере управления рисками и предлагает решения для каждого из этапов цикла кредитного риска в межкорпоративном сегменте. LEI дополняет наш текущий ассортимент предложений «Знай своего клиента», помогая нашим клиентам удостоверить собственную идентичность или проверить идентичность своих контрагентов. Еще важнее, что LEI помогает юридическому лицу получить идентификатор, который можно использовать на глобальном уровне, а не в одной лишь конкретной стране. Это особенно полезно для предприятий в Индии, включая малые и средние.

Rubix также включила LEI в свои Доклады о состоянии рынка (внутреннего и внешнего) и Доклады о надлежащей проверке компаний и партнерств. Банки, финансово-технологические компании, компании кредитного страхования, крупные корпорации, а также малые и средние предприятия опираются на эти доклады при принятии решений о рисках.

Проще говоря, мы уверены, что статус проверяющего агента поможет Rubix обеспечить всеми необходимыми для управления рисками сведениями всех наших клиентов, включая банки, финансово-технологические компании, страховые компании, а также малые и средние предприятия.

Какая роль, на ваш взгляд, отведена LEI в развитии бизнесов по всему миру на фоне набирающей обороты цифровой трансформации?

На глобальном уровне система LEI повышает прозрачность, упрощает проверку идентичности, проливает свет на взаимоотношения между бизнесами, а также помогает бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма. Это необходимые условия для снижения рисков в глобальной финансовой системе.

Это особенно важно в условиях быстрой цифровой трансформации бизнес-среды. Потребность в новых методах и системах для эффективной идентификации и проверки бизнесов привел к сдвигу механизмов управления идентификацией в сторону единого глобального центра управления рисками.

В этом мире цифровых технологий организации с LEI испытывают гораздо меньше проблем при транзакциях с банками и другими финансовыми институтами. Аналогичным образом упрощается и взаимодействие с зарубежными контрагентами. Значение, релевантность и полезность системы LEI продолжат расти в будущем по мере признания LEI предпочтительным идентификатором в новых юрисдикциях и новыми регуляторами.

---