Преобразование принципов идентификации организаций в 2025 году и в последующий период

Мировые компании осваивают новые технологии — токенизацию, децентрализованную идентификацию, системы контроля соблюдения законодательства на базе ИИ и т. д. В свете этого на глобальном уровне сейчас особенно востребованы надежные, совместимые и масштабируемые решения для цифровой идентификации. Верифицируемый код идентификации юридических лиц (LEI) позволяет автоматизировать проверку подлинности и верификацию юридических лиц, тем самым кардинально меняя всю сферу цифровой идентификации организаций. В этой публикации Александр Кех, генеральный директор фонда GLEIF, рассказывает о том, как в условиях стремительного перехода экономики на цифровые технологии верифицируемый код LEI снижает риск мошенничества, повышает безопасность транзакций и формирует надежный механизм проверки юридических лиц.

---

---

Поскольку мир все быстрее переходит на цифровые технологии, становится особенно важно проверять подлинность организаций, ведущих с вами дела. Дальнейшая судьба бизнес-транзакций зависит от возможностей цифровой верификации, когда на смену слепому доверию приходит криптографическое подтверждение.

Чтобы удовлетворить эту потребность, фонд GLEIF работает над созданием открытой и верифицируемой системой идентификации организаций, призванной укрепить взаимное доверие в финансовых экосистемах с помощью цифровых технологий. Код идентификации юридических лиц (LEI) уже давно является основным идентификатором юридических лиц, участвующих в финансовых транзакциях. Теперь же верифицируемый код LEI позволяет нам сделать следующий важный шаг к разработке новой продвинутой системы, в основе которой лежат цифровые технологии обеспечения доверия.

Верифицируемый код LEI — это новый формат цифровой идентификации организаций. Его уникальность заключается в том, что он позволяет автоматически и неопровержимо идентифицировать как организацию, так и действующих от ее имени лиц. Верифицируемый код LEI решает важнейшие задачи по борьбе с новыми рисками в рамках идентификации: предоставление разрешений и проверка подлинности организаций, а также добавление цифровых подписей в официальную документацию (документов, отчетов, данных и т. д.), включая содержащиеся в ней материалы, и отправка этой документации.

Вот почему верифицируемый код LEI и связанная с ним инфраструктура действительно могут стать ведущей экосистемой протоколов и технологий для проверки учетных данных организаций.

Мы изучили три главных вопроса, которые будут влиять на мировую экономику в 2025 году и в дальнейшем, а именно непрерывная борьба с экономическими преступлениями и отсутствием стабильности в экономической сфере, возникновение изощренных подделок и потребность в упрощении международных цепочек поставок. Благодаря этому мы поняли, как уже сейчас реализуется огромный потенциал верифицируемого кода LEI:

1. Борьба с экономическими преступлениями и отсутствием стабильности в экономической сфере на глобальном уровне

Обычные и верифицируемые коды LEI уже активно используются в этой отрасли для того, чтобы сделать международные транзакции быстрее, дешевле, прозрачнее и доступнее для всех. Среды регулирующих органов распространение кода LEI активно поддерживают такие организации, как Совет по финансовой стабильности (FSB), Комитет по платежам и рыночным инфраструктурам (CPMI) Банка международных расчетов (BIS), а также группы Swift Payments Market Practice Group (PMPG) и The Wolfsberg Group. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) также начала давать консультации по предлагаемым обновлениям Рекомендации 16 FATF, чтобы включить в нее глобально стандартизированные идентификаторы организаций, такие как LEI.

Исследование, недавно проведенное Европейским управлением по ценным бумагам и рынкам (ESMA), также показало, что на финансовых рынках код LEI остается предпочтительным и самым эффективным идентификатором юридических лиц. Подавляющее большинство участников опроса (83 %) выбрало код LEI в качестве основного идентификатора, что лишний раз подчеркивает его глобальное распространение, надежность и совместимость.

Можно предположить, что предстоящие изменения в нормативно-правовой базе и отраслевые тенденции будут опираться на эту поддержку и способствуют повышению доверия и стабильности в финансовой экосистеме. Фонд GLEIF намерен расширять взаимодействие с этими и другими ключевыми заинтересованными сторонами, чтобы изучать новые возможности, которые открываются перед верифицируемыми кодами LEI с учетом повсеместной цифровизации финансовых услуг.

И все это происходит на решающем этапе. Цифровизация может предоставить широчайшие возможности в сфере экономики и в то же время создает новые риски. В докладе «Глобальная оценка финансового мошенничества на 2024 год» Интерпол прогнозирует «[дальнейший] рост масштабов финансового мошенничества параллельно с развитием технологий и распространением виртуальных услуг по всему миру.»

Цифровизация также представляет угрозу для финансовой стабильности, поскольку учреждения все больше зависят от сторонних поставщиков услуг ИКТ, которые обеспечивают поддержку важнейших функций и непосредственно предоставляют основные услуги. Новый закон ЕС об устойчивости цифровых операций предлагает стратегию, с которой можно начать решать эту проблему, и подчеркивает тот факт, что стандартизированная и верифицируемая система идентификации организаций является важнейшим фактором для обеспечения устойчивости к кибератакам и создания доверия в цифровых экосистемах. Это важный регуляторный прецедент, который должен быть воспроизведен на всех уровнях мировой экономики, а обычные и верифицируемые коды LEI могут напрямую поддержать его.

2. Использование подделок требует внедрения нового подхода к идентификации организаций

Благодаря достижениям в области генеративного ИИ также стремительно развиваются технологии производства и расширяется распространение поддельных видео, сообщений и документов высокого качества. Это вскрывает давно существующие недостатки в системе идентификации организаций, в то время как доверие к цифровой подлинности стремительно ослабевает на фоне растущего риска и усугубляющихся последствий мошенничества, связанного с выдачей одного лица за другого.

Однако верифицируемый код LEI позволяет бороться с подделками, которые все чаще используются для мошенничества, поскольку подтверждает идентификацию организации и ее официальных представителей на цифровых каналах, а также позволяет верифицировать происхождение и подлинность сообщений и другого контента.

Восстановив доверие к цифровым технологиям, мы совершим настоящую революцию в этой сфере. Возьмем, к примеру, отрасль телекоммуникаций, в которой мы сейчас проверяем, можно ли с помощью верифицируемых кодов LEI решить проблему со звонками и сообщениями от мошенников, если предоставить организациям, которые совершают звонки и отправляют сообщения, возможность реализовать цифровое подтверждение своей личности и подлинности своих сообщений. Поскольку количество подделок в этом секторе стремительно растет, мы получили отличную возможность — применить верифицируемый код LEI для решения новых актуальных проблем.

3. Цифровизация глобальных цепочек поставки — это инструмент реализации бесчисленных новых возможностей в области экономки

Невзирая на существенные инвестиции в цифровизацию глобальных цепочек поставки, в отчете Международной торговой палаты в Великобритании особо подчеркиваются проблемы, связанные с отсутствием согласованных стандартом и систем обработки данных, поскольку в цифровом формате обрабатываются всего лишь 1–2 % торговой документации. Эта сложная и неэффективная структура в конечном итоге привела к дефициту торгового финансирования в размере 2,7 трлн долларов, который непропорционально сильно влияет на малый бизнес и развивающиеся экономики.

Однако если верифицируемый код LEI станет для организаций глобальным стандартизированным цифровым идентификатором, это позволит гармонизировать торговые операции и обеспечить беспрецедентную эффективность общемировых цепочек поставки. Например, в морской отрасли его уже эффективно применяют для обмена торговой документацией в цифровом формате в самых разных странах и юрисдикциях.

Это позволяет нам стать ближе к цифровизации всей торговой системы, которая, согласно отчету Международной торговой палаты в Великобритании, может способствовать глобальному росту на 9 трлн долларов в странах «Большой семерки», на 1 трлн долларов в странах Содружества и на 1 трлн долларов в Ассоциации государств Юго-Восточной Азии, высвободив наличные на сумму 500 млрд и на 50 % сократив разрыв в финансировании торговых операций.

Кроме того, благодаря повышению прозрачности операций верифицируемый код LEI помогает организациям принимать обоснованные решения касательно торговых партнеров, снизить финансовые и репутационные риски, а также заложить прочный фундамент для деятельности и отчетности в области экологического, социального и управленческого менеджмента (ESG).

Растущая инфраструктура верифицируемых кодов LEI

Зона охвата и влияние экосистемы верифицируемых кодов LEI продолжают расти, что способствует созданию обширной экосистемы, которая чрезвычайно важна для дальнейшего развития.

В октябре 2024 года организация ISO опубликовала стандарт ISO 17442-3:2024, который призван стандартизировать верифицируемые коды LEI, что знаменует собой «существенное улучшение инфраструктуры, еще больше повышающее ценность [этой] глобальной системы идентификаторов юридических лиц.»

Стандартизация была дополнена растущей сетью сертифицированных организаций, выдающих верифицируемые коды LEI, которые уполномочены выпускать их для юридических лиц. В ближайшие месяцы в эту сеть войдет еще больше организаций со всего мира, которые в данный момент проходят программу квалификации в рамках учрежденной фондом GLEIF экосистемы верифицируемых кодов LEI.

По мере роста масштабов и значимости этой экосистемы ей требуется все больше ресурсов и квалифицированных специалистов, чтобы удовлетворить динамично меняющиеся потребности в различных отраслях. Чтобы обеспечить ей техническую, управленческую и развивающую поддержку, мы учредили Технический консультативный совет по верифицируемым кодам LEI. К фонду GLEIF присоединился Иван Мортимер-Шутц, который займет недавно созданную должность руководителя глобального отдела верифицируемых кодов LEI, что позволит нам и впредь эффективно двигаться вперед к установленной цели — внедрению надежной системы идентификации организаций во все взаимодействия между компаниями.

Если говорить о будущем, то для обеспечения роста бизнеса и экосистемы верифицируемых кодов LEI необходимо постоянно поддерживать глобальное внедрение и развивать стратегические партнерские отношения. Финансовые организации, регулирующие органы и поставщики технологий из разных отраслей уже играют важнейшую роль в развитии системы верифицируемых кодов LEI, поскольку именно благодаря им эта система повсеместно интегрируется в цифровую экономику. Настало время для всех организаций принять верифицируемые коды LEI и обеспечить надежную защиту своих идентификационных данных на будущее, когда доверие во всем мире будет опираться на криптографические доказательства.

---