№17 в серии блогов «LEI Lightbulb».Ценность кодов LEI в трансграничных платежах: оптимизация проверки владельца счета при переводе со счета на счет (A2A)
В этом блоге Клэр Роули (Clare Rowley), руководитель отдела бизнес-операций фонда GLEIF, объясняет, как индустрия платежей извлекает выгоду из использования кода LEI при трансграничных платежах, рассматривая проверку владельца счета при переводе со счета на счет (A2A).
Автор: Клэр Роули
Дата: 2024-05-22
Просмотров:
В связи с постоянным ростом объемов торговли и коммерции на цифровых платформах в глобальном масштабе продолжает расти потребность в гармонизации трансграничных услуг доверия. Код LEI может стать основным практическим элементом реализации усилий в этой области.
Совет по финансовой стабильности (FSB) уже одобрил использование кода LEI для поддержки достижения целей своей дорожной карты по оптимизации трансграничных платежей, утвержденной странами Группы двадцати. Чтобы продемонстрировать ценность кодов LEI при передаче в трансграничных платежных потоках, фонд GLEIF сотрудничает с ведущими организациями в индустрии платежей для изучения различных ключевых сценариев использования. В частности, это сверка корпоративных счетов, экспертиза «Знай своего клиента» и установление отношений с клиентами, проверка владельцев счетов при переводе A2A, а также обеспечение эффективности контроля списков ограничительных мер и лиц, попавших под санкции.
Что такое проверка владельца счета при переводе A2A и почему она важна?
Проверка владельца счета при переводе A2A гарантирует, что банковский счет действительно принадлежит юридическому лицу, которое это заявляет. Таким образом организации могут проверять контрагентов и инициировать платежи.
Практический пример проверки A2A — услуга подтверждения получателя платежа (Confirmation of Payee) от Pay.UK. Этот сервис проверки названий счетов был запущен в 2020 году и предназначен для внутренних платежей в Великобритании. Он помог сократить количество ошибочно адресованных платежей и гарантировать, что платежи отправляются по назначению и взимаются с соответствующего владельца счета.
Понимание основных проблем A2A в трансграничных платежах
Несмотря на определенный доказанный успех на национальном уровне, предоставление услуг трансграничной проверки счетов в региональном или глобальном масштабе может быть связано с серьезными проблемами. Они могут быть вызваны неопределенностью применения структурированных данных ISO 20022 на национальном уровне, разностью языков и кодировок, а также наличием местных коммерческих идентификаторов.
Для удостоверения личности при платежах традиционно используются имена и адреса. Это приводит к низкой сопоставимости с последующей необходимостью ручного вмешательства для расследования любых несоответствий в данных счета и обращением к компаниям, которые выполняли платежи. В итоге предприятия, пытающиеся заниматься своей основной работой, тратят ценные ресурсы на поиск поставщиков, а также изучение особенностей и сложностей местных языков и адресов.
Как код LEI может улучшить проверку A2A?
Единый глобальный цифровой идентификатор для бенефициаров юридических лиц в разных странах, юрисдикциях и платежных схемах позволит разработать эффективные протоколы для трансграничного подтверждения получателя платежа. Эту роль как нельзя кстати может сыграть код LEI.
Глобальная система LEI — единственная открытая и стандартизированная система идентификации юридических лиц, которая успела получить широкое признание и одобрение финансовых регуляторов. Широкая отраслевая поддержка обусловлена тем, что при добавлении кода LEI в качестве атрибута данных в платежные сообщения любое юридическое лицо, являющееся инициатором или бенефициаром, может быть идентифицировано точно, быстро и автоматически независимо от границ и юрисдикций.
Европейский регламент проведения мгновенных платежей уже признает код LEI инструментом, облегчающим сопоставление номера международного банковского счета (IBAN) с его названием. На наднациональном уровне в рамках открытой консультации по Рекомендации 16 группа FATF советует финансовым учреждениям бенефициаров проверять, соответствует ли информация о бенефициаре в платежном сообщении тем сведениям, которыми они располагают. В консультации по Рекомендации 16 код LEI прямо не упоминается в контексте подтверждения получателя платежа, однако он указан как атрибут инициаторов для бенефициаров. Это открывает возможности для использования LEI при подтверждении получателя платежа.
Код LEI содержит структурированные данные о юридическом названии организации (на местном языке), переведенном или транслитерированном названии, а также об адресе. Затем эту информацию можно извлечь напрямую из Глобального каталога LEI с помощью вызовов API GLEIF. Так банкам будет проще сопоставлять информацию о бенефициаре из платежного сообщения с профилем бенефициара. Кроме того, все крупные поставщики данных о финансовых услугах полностью внедрили код LEI в свои информационные продукты. Это позволяет финансовым учреждениям получать доступ к данным LEI с помощью существующих коммерческих отношений. В результате можно значительно сократить количество ошибок, вызванных неправильными или неполными названиями либо адресами бенефициаров.
Например, корпорации часто становятся жертвами мошеннических платежей и должны внедрять системы для снижения их воздействия. Если корпорации используют код LEI при подписании коммерческого договора или счета-фактуры, инициирующее юридическое лицо может легко добавлять код LEI организации-бенефициара в платежные сообщения. Затем банк бенефициара может сверить код LEI бенефициара из платежного сообщения с кодом в своей базе данных. Благодаря этому любую мошенническую платежную информацию с похожим названием бенефициара или номером счета можно легко обнаружить еще до зачисления платежа.
Однако ключевые роли в соблюдении законодательства и снижении риска мошенничества играют проверка и обновление информации LEI. Такие решения, как Nucleus от специализированной платежной консалтинговой компании Nth Exception, предлагают надежные инструменты для учета этих факторов. Автоматизируя процессы проверки кодов LEI, решение Nucleus помогает финансовым учреждениям поддерживать точность информации об организациях и упрощает управление рисками в платежах A2A.
Будущее кодов LEI в трансграничных потоках платежей
Упрощение и оптимизация проверки A2A наглядно демонстрируют то, как используются преимущества кодов LEI для улучшения потоков трансграничных платежей. Внедрение кода LEI в сообщения в рамках трансграничной проверки счетов может повысить сопоставимость, сократить число запросов на проверку и уменьшить необходимость ручного вмешательства. В конечном итоге это поможет сократить количество ошибочно адресованных платежей, а также повысит эффективность предотвращения, обнаружения и оперативного отслеживания мошенничества.
В целом в отрасли растет признание основополагающей роли, которую код LEI может сыграть в ускорении, удешевлении, а также повышении прозрачности и инклюзивности трансграничных платежных операций (при сохранении их безопасности и защищенности) на пути к целям дорожной карты Группы двадцати.
Устойчивое внедрение кода LEI в национальные платежные системы — важный шаг на пути к полному раскрытию потенциала кода LEI в трансграничных платежах за счет надежного и эффективного использования. Это поддерживают местные банковские системы и базы данных, требующие коды LEI для имеющихся корпоративных клиентов. В этом отношении задает темп Индия. Так, Резервный банк Индии (RBI) и регулируемые банки уделяют особое внимание учету подтвержденных кодов LEI в связи со своими корпоративными клиентами для обеспечения более точной проверки.
Продвижение глобального внедрения кодов LEI
Как отметил консорциум индийских банков, участвовавший в пилотном проекте по изучению пользы кодов LEI в проверке A2A, внедрение единого глобального стандарта идентификаторов требует широкого отраслевого содействия во всех платежных экосистемах. На практике мотивация к таким масштабным изменениям обусловлена нормативными обязательствами. Рыночным инфраструктурам по всему миру выпала прекрасная возможность облегчить процедуру эффективного трансграничного подтверждения получателя платежа, поддержав включение кода LEI в платежные сообщения по ISO 20022, как описано Комитетом по платежам и рыночной инфраструктуре (CPMI) при Банке международных расчетов, а также ассоциацией The Wolfsberg Group.
Другие участники платежной экосистемы также могут поспособствовать этому внедрению:
Корпорации. При подписании коммерческого договора стоит запрашивать код LEI контрагента, чтобы обеспечить точную идентификацию организации, с которой ведется бизнес. Этот код нужно включить в систему ERP корпораций и протоколы выставления счетов корпоративным партнерам.
Финансовые учреждения. Во время получения информации о корпоративном клиенте проверяйте, присвоен ли ему код LEI.
Возросшее доверие и прозрачность по разные стороны границ и юрисдикций также обещают решить проблемы, выходящие за рамки «честности» платежей. Так, усиливается борьба с глобальной финансовой преступностью, упрощаются сложные и непрозрачные цепочки поставок, а также поддерживается цифровизация глобальной торговли.
Чтобы оставить свои комментарии к публикациям блога, откройте блог GLEIF на английском языке и опубликуйте свой комментарий. Укажите свое имя и свою фамилию. Ваше имя будет отображаться рядом с вашими комментариями. Адрес электронной почты публиковаться не будет. Обратите внимание, что, получая доступ к форуму и оставляя свои комментарии, вы соглашаетесь соблюдать условия Правил ведения блогов GLEIF, поэтому внимательно прочитайте их.
Клэр Роули возглавляет департамент коммерческих операций фонда Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). До сотрудничества с фондом GLEIF г-жа Роули работала в Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, в которой она руководила разработкой технологических инициатив, предназначенных для повышения эффективности программ по реорганизации банков, а также принимала участие в исследованиях, связанных с ипотечными кредитами с высоким уровнем риска. Г-жа Роули – финансовый аналитик с сертификатом ассоциации CFA® и имеет степень магистра наук в области прогнозной аналитики, которую она получила в Северо-Западном университете.
