Код LEI: обеспечение преимуществ экосистемы безопасных платежей для корпоративных казначеев
В этом сообщении блога Гильермо Де ла Фуэнте, член правления Ассоциации корпоративных казначеев (ACTSR) в Швейцарии и член правления Европейской ассоциации корпоративных казначеев (EACT), рассказывает о преимуществах использования кодов LEI в деятельности корпоративных казначеев, анализирует важные процессы развития вспомогательной системы поставщиков услуг и рассматривает перспективы создания согласованной и надежной инфраструктуры международных платежей. Недавно г-н Фуэнте был назначен на должность сопредседателя Группы управления отношениями фонда GLEIF с поставщиками данных и услуг.
Автор: Гильермо Де ла Фуэнте, член правления ассоциации казначеев ACTSR в Швейцарии и член правления европейской ассоциации казначеев EACT
Дата: 2024-02-06
Просмотров:
Корпоративные казначеи все активнее используют коды LEI при осуществлении международных платежных операций. Если учесть ваш богатый опыт и понимание особенностей мира корпоративных и финансовых учреждений, что делает код LEI привлекательным для них?
Внедрение кода идентификации юридических лиц (LEI) позволяет корпоративным казначеям получить целый ряд преимуществ в самых разных областях, среди которых установление отношений с клиентами, защита от мошенничества и повышение операционной эффективности. Тем не менее для максимально полной реализации этих преимуществ для эффективного внедрения кода LEI также должна быть изменена используемая корпоративными казначеями экосистема — включая поставщиков технических и технологических услуг, занимающихся управлением финансами, планированием ресурсов предприятий (ERP), выполнением процедуры «Знай своего клиента» (KYC) и предоставлением инструментов для надзора за платежными операциями.
С целью поддержки этих процессов фонд GLEIF, основная задача которого заключается в том, чтобы стимулировать внедрение и использование кода LEI, уже несколько лет сотрудничает с различными группами заинтересованных сторон, расширяя активность и обеспечивая взаимодействие среди различных организаций в рамках Глобальной системы идентификации юридических лиц (GLEIS). В их число входят организации, действующие в экосистеме корпоративных казначеев, в качестве сопредседателя которой фонд GLEIF недавно пригласил выступить Европейскую ассоциацию корпоративных казначеев (EACT).
Основной целью создания этой группы является коллективное продвижение кодов LEI и предоставление платформы, которая способна упростить обмен информацией между фондом GLEIF и участниками группы. Группа была создана в 2014 году, и с того времени число ее участников увеличилось до более чем 40 организаций из самых разных стран, а количество желающих присоединиться к ней неустанно растет. Это представительная платформа, позволяющая активным участникам своевременно получать последнюю информацию о кодах LEI и участвовать в различных инициативах фонда GLEIF, направленных на развитие отрасли.
В настоящее время код LEI начинает регулярно использоваться для идентификации участников международных платежных операций, и я чрезвычайно горжусь возможностью быть представителем и голосом сообщества корпоративных казначеев на мировом уровне среди руководителей этой группы. Мне чрезвычайно импонирует возможность рассказывать представителям действующих компаний об основных особенностях и тех бесчисленных преимуществах, которые предоставляет код LEI при выполнении международных платежей. Сюда входит возможность идентифицировать юридических лиц, задействованных во всем процессе перечисления платежей, а именно: экспертиза «Знай своего клиента» и установление отношений с клиентами, обнаружение мошенничества и мошеннических действий, сверка счетов, проверка владельцев счетов при переводе со счета на счет и оптимизированный контроль (например, списков ограничительных мер и лиц, попавших под санкции).
Какие трудности, возникающие у корпоративных казначеев, могло бы помочь минимизировать внедрение кода LEI?
Отсутствие упорядочивания потоков данных, используемых в международных платежах, усложняет определение подозрительных действий и выявление сетей злоумышленников. Из-за этого создается экосистема международных платежей, которую в общем и целом можно охарактеризовать как недостаточно надежную, слишком затратную, низкоскоростную и ограниченно прозрачную. Существующая раздробленность в значительной степени тормозит поиск согласованного и единого решения этой проблемы.
Кроме того, организованная сообществом Swift Рабочая группа по анализу практики рынка платежей (PMPG) недавно выпустила документ, в котором подчеркиваются преимущества интеграции кода LEI в платежные сообщения стандарта ISO 20022. Повсеместное использование кода LEI в платежных сообщениях ISO 20022 означает появление принципиально новых финансовых стандартов, которые в перспективе могут стать основой для создания более надежной и взаимосвязанной глобальной финансовой системы. В процессе распространения этого стандарта в отрасли все более очевидным становится его положительное влияние на обеспечение качества данных, управление рисками и соблюдение законодательства.
Каким образом преимущества кода LEI могут повлиять на операции, связанные с мгновенными платежами?
Необходимо отметить, что в мире появилась правовая/юридическая экосистема, позволяющая уменьшить возможности для мошенничества и эффективнее выявлять финансовые преступления. Использование кода LEI в платежных сообщениях стандарта ISO 20022 позволит значительно повысить прозрачность и надежность как экспертизы «Знай своего клиента», так и проверки владельцев счетов при переводе со счета на счет.
Лишь несколько месяцев тому назад Совет по финансовой стабильности представил отчет с указанием проблем, препятствующих эффективному проведению международных платежей, в котором несколько официальных органов подчеркнули необходимость использования кодов LEI для снижения сложности и стоимости обработки международных платежей.
В странах Европейского союза начинают действовать все более жесткие правила в отношении борьбы с отмыванием денег и создана юридическая основа для использования кода LEI в рамках как экспертизы «Знай своего клиента», так и проверки владельцев счетов при переводе со счета на счет.
В Статье 18 предложенного Регламента противодействия отмыванию денег, который все еще разрабатывается, Европейская комиссия представила дополнительные проверки клиентов, призванные обеспечить гарантии безопасности для обязанных лиц, осуществляющих коммерческие операции с юридическими лицами и организациями. Среди прочего эта новая процедура проверки клиентов обязывает указывать код LEI (если он имеется) при наличии следующих субъектов:
юридическое лицо;
член правления доверительного фонда или лицо, занимающее равноценную должность в подобном юридическом образовании;
другие организации, которые имеют правосубъектность в соответствии с государственным законодательством.
В Европейском регламенте проведения мгновенных платежей код LEI указан в тексте с описанием условий сопоставления имен в номере IBAN. Предстоящий закон, регулирующий мгновенные платежи, позволит поставщикам платежных услуг (PSP) предлагать стороне, отправляющей платеж, возможность использовать код LEI получателя платежа, если этот получатель является юридическим лицом, что позволит оптимизировать процесс сопоставления с идентификатором платежного счета. Что еще более важно, предполагается, что эти положения охватят все безналичные платежи (а не только безналичные мгновенные платежи, как предлагалось первоначально), а это означает, что поставщики платежных услуг также смогут предложить инициатору платежа возможность использовать код LEI при осуществлении обычных переводов.
Я с большим удовольствием наблюдаю за тем, как эти процессы набирают ход: если говорить об отдельных странах, Великобритания и Индия являются яркими примерами внедрения кода LEI в рыночных инфраструктурах, что позволяет финансовым учреждениям и поставщикам услуг использовать LEI для более эффективной проверки счетов или получателей платежей. После принятия закона, регулирующего мгновенные платежи, финансовые учреждения и связанные с ними поставщики услуг будут задействовать идентичную техническую инфраструктуру. Теперь у участников финансового рынка есть возможность расширить портфель продукции, благодаря чему корпоративные казначеи смогут оценить преимущества использования кодов LEI во всей экосистеме платежей. Некоторые примеры уже можно увидеть в пилотных проектах, реализованных фондом GLEIF. Международное рейтинговое агентство Moody’s совместно с поставщиком казначейских и торговых решений Ceviant и инновационными платформами, такими как RegTech и Finema, используют коды LEI для оптимизации процессов, связанных с установлением отношений с клиентами.
Использование кода LEI в критически важных процессах экспертизы «Знай своего клиента» и проверки владельцев счетов при переводе со счета на счет позволит корпоративным казначеям максимально эффективно выполнять промежуточные операции — более точную сверку корпоративных счетов и оптимизированное обнаружение мошенничества со стороны поставщиков. При этом для обеспечения такого развития чрезвычайно важна поддержка финансовых учреждений и поставщиков услуг.
Какой вы видите свою роль в качестве нового сопредседателя Группы? Каковы ваши стратегические приоритеты?
Ассоциация EACT полностью поддерживает ужесточение требований по борьбе с отмыванием денег и видит возможности для дальнейшей оптимизации баланса между обеспечением безопасности и предотвращением мошенничества и эффективным внедрением правил. Согласование обязательств в рамках экспертизы «Знай своего клиента» могло бы оптимизировать и упростить отношения с корпоративными банками не только в странах Европейского союза, но и во всем мире. В результате могла бы возникнуть концепция, равноценная «паспорту AML». Корпорации могут получить этот «паспорт», пройдя процедуру «Знай своего клиента» в одном банке, а затем использовать его для более быстрого установления клиентских отношений с другими банками. После внедрения предстоящей структуры противодействия отмыванию денег посредством регулирования банки должны будут соответствовать согласованным требованиям экспертизы «Знай своего клиента», поэтому такой вариант стоит рассмотреть. Код vLEI будет играть важную роль в качестве общепризнанного идентификатора для организаций.
Группа управления отношениями с поставщиками данных и услуг уже предоставляет участникам канал для взаимодействия с организациями, имеющими опыт использования кода LEI. Как сопредседатель и представитель ассоциации EACT, я буду стремиться расширять непосредственное сотрудничество между членами этой группы и корпоративными казначеями. Я надеюсь, что это поможет обеспечить большее взаимопонимание между этими двумя группами заинтересованных сторон и позволит поставщикам предоставлять больше услуг международным корпоративным казначеям, по мере того как они и далее будут использовать код LEI для устранения мошенничества при платежах и внедрения новых юридических инициатив, таких как законодательство ЕС, регулирующее мгновенные платежи.
Чтобы оставить свои комментарии к публикациям блога, откройте блог GLEIF на английском языке и опубликуйте свой комментарий. Укажите свое имя и свою фамилию. Ваше имя будет отображаться рядом с вашими комментариями. Адрес электронной почты публиковаться не будет. Обратите внимание, что, получая доступ к форуму и оставляя свои комментарии, вы соглашаетесь соблюдать условия Правил ведения блогов GLEIF, поэтому внимательно прочитайте их.
Гильермо Де ла Фуэнте — эксперт в области финансовых операций, который обладает 30-летним опытом работы на различных должностях в самых разных отраслях, среди которых банковская деятельность, операции на товарно-сырьевой бирже, химическая промышленность, сфера телекоммуникаций и взаимодействие с международными организациями. В настоящий момент он занимает должность старшего руководителя по финансовым операциям и рискам в организации SITA, является членом правления Ассоциации корпоративных казначеев (ACTSR) в Швейцарии, членом правления Европейской ассоциации корпоративных казначеев (EACT), а также Международной группы ассоциаций казначеев. Является сопредседателем Группы управления отношениями фонда GLEIF с поставщиками данных и услуг. До этого г-н Фуэнте занимал должность казначея в компании RAIZEN, которая является подразделением компании SHELL в области операций на товарно-сырьевой бирже по торговле сахаром и этанолом, а также был казначеем в банке J.P. Morgan в Женеве, куда он переехал в 1999 году для работы в CERN — Европейском совете по ядерным исследованиям, в котором он возглавлял Департамент казначейства и платежей. В Испании г-н Фуэнте сотрудничал с крупными американскими транснациональными корпорациями, такими как GE, FLUOR и DUPONT.
Г-н Фуэнте имеет степень магистра администрирования бизнеса Хьюстонского университета, а также получил степень магистра финансов и экономики с отличием в университете Овьедо по специальности «Налогообложение». Он является членом правления организаций FACTOFINANCE, ACTSR, EACT и IGTA, а также ведет активную общественную жизнь, регулярно участвуя в деятельности муниципального совета своего города. В свободное время он предпочитает кататься на лыжах в Альпах вместе с женой и сыном.
