Код LEI как катализатор соблюдения законодательства: изменение идентификации юридических лиц в цифровую эпоху для соответствия требованиям

Часть III: Использование кода LEI для автоматической обработки банковских операций, активизации борьбы с финансовыми преступлениями и подготовки к развертыванию глобальной экосистемы цифровой идентификации

---

---

Инвестиции в технологические разработки позволили добиться значительного прогресса в борьбе с преступлениями в экономической сфере. Однако, если качество финансовых данных и их совместимость с установленными требованиями не будут улучшаться, процессы обеспечения соблюдения законодательства не смогут успевать за развитием банковских операций, тем самым уменьшая эффективность средств защиты в мировом масштабе.

В этом сообщении блога – третьем в нашей серии блогов, посвященных вопросам финансового доверия в цифровую эпоху – мы подробнее рассмотрим, как финансовая экосистема может повысить возможности систем, содержащих информацию о санкциях и банковских операциях, благодаря широкому распространению кодов идентификации юридических лиц (LEI). Согласованное использование общего стандарта идентификации юридических лиц позволит объединить различные источники информации на международном уровне и обеспечит возможности для создания крупных баз знаний, что может повысить эффективность автоматического контроля операций.

Разобщенная система

Зависимость мировой финансовой экосистемы от устаревших методов идентификации отрицательно сказывается на ее способности противостоять экономическим преступлениям, финансированию террористических организаций и прочей незаконной финансовой деятельности. Это особенно проявляется в процессе контроля списков ограничительных мер и лиц, попавших под санкции, который используется для обработки финансовых операций. Здесь механизмы обеспечения безопасности и соблюдения законодательства по-прежнему основываются на сопоставлении настоящих и вымышленных имен.

Например, после недавних террористических атак в Париже, Брюсселе и Лондоне власти Франции, Бельгии и Великобритании составили списки лиц, подозреваемых в финансировании терроризма. Эти списки общедоступны, но так как они имеют разный формат и не используют общий идентификатор, официальные органы реагируют и делятся информацией значительно менее оперативно. Такая ситуация отрицательно сказывается на методах контроля за транзакциями в каждой отдельной стране и снижает эффективность систем проверки.

Проблемы существуют также и в других областях. Как сообщило издание The Sydney Morning Star (см. «Ссылки по теме» ниже), после того как в 2008 году была представлена платежная система, действующая практически в режиме реального времени, количество мошеннических финансовых операций в Великобритании выросло на 132%. Такое увеличение просто недопустимо.

И хотя проверка личности может осуществляться совместно с поставщиками услуг, они сталкиваются с той же фундаментальной проблемой: некачественные и неоднородные источники данных усложняют внедрение, согласование и обеспечение эффективности, вследствие чего их способность повысить результативность этого процесса в лучшем случае является ограниченной. В недавнем отчете, опубликованном Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и Эгмонтской группой подразделений финансовой разведки (см. «Ссылки по теме» ниже) отмечается следующее: «В настоящее время действует целый ряд различных организаций, занимающихся установлением личности и надлежащей проверкой корпоративных клиентов, например, изучением списков ограничительных мер или анализом данных о владельцах компаний и другой важной информации... Тем не менее, некоторые крупные финансовые учреждения через ассоциацию Wolfsberg Group сообщили, что сведения, предоставляемые такими организациями-посредниками, могут быть устаревшими или неполными». (Wolfsberg Group – ассоциация, состоящая из тринадцати мировых банков, которая занимается разработкой основ и руководящих принципов управления рисками, связанными с экономическими преступлениями, в частности, в том, что касается экспертизы «Знай своего клиента» или политик противодействия отмыванию денег и финансированию террористических организаций).

Увеличивающийся раскол

Несмотря на все эти проблемы, мир банковских операций не стоит на месте. Поскольку инвестиции в новые технологии позволяют финансовым учреждениям максимально эффективно использовать, к примеру, большие данные, аналитические инструменты и обучение машин, потенциальные возможности для активизации борьбы с экономическими преступлениями значительно увеличиваются.

Тем не менее, неточности, возникающие в процессе сопоставления настоящих и вымышленных имен, отрицательно влияют даже на эти новые технологии. Без однозначного идентификатора при использовании этих методов возникает риск появления неточных соотношений и неверных выводов. К тому же, не считая того, что эти способы могут стать причиной отсутствия единообразия данных, которое основывается на глобальном идентификаторе юридических лиц, цена понимания этого потенциала станет просто огромной: большее количество несовместимых данных означает большую сложность при проверках соблюдения законодательства и необходимость выполнять дополнительные проверки. И что получается в результате? Малая эффективность, огромные счета для участников операций и слабая защита от мошенничества.

Код LEI: простое решение сегодня, огромные преимущества завтра

Если использование кода LEI во всех финансовых операциях, списках ограничительных мер и лиц, попавших под санкции, станет обязательным на мировом уровне, использование идентификаторов будет стандартизировано между организациями и, более того, между государствами. Следовательно, это обеспечит совместимость разрозненных источников данных, которой так не хватает в современной финансовой среде.

Обеспечение совместимости данных – это только начало. Поскольку код LEI уже сопоставлен с другими системами идентификации, такими как, например, внутригосударственные идентификаторы или идентификационные коды предприятия (BICs), система LEI позволит участникам финансовых операций получить большую уверенность в том, что все задействованные стороны идентифицированы абсолютно однозначно.

В качестве примера рассмотрим кражу персональных данных. Для предотвращения мошеннической подмены данных инициатор платежа может использовать код LEI для контроля принимающей стороны; в поле «Подтверждение получателя платежа» можно попросить отправителя уточнить имя получателя.

В этом случае код LEI устранил бы любую неясность в отношении стороны, которой предназначены переводимые средства, и позволил бы обнаружить мошенническую схему, выявив непредусмотренное назначение платежа.

Формальное представление всех сторон, обеспечиваемое кодом LEI, также может помочь обнаружить и другие способы махинаций. При эпизодических фальсификациях может быть инициировано «подозрение в мошенничестве», если выявлены те или иные отклонения от обычных, регулярно используемых платежных сценариев.

Или же, если мошеннические операции выполняются постоянно, другие отклонения могут быть выявлены путем получения дополнительной информации из разных платежей, предназначенных для этого же получателя, и все это – благодаря совместимости данных, обеспечиваемой кодом LEI.

Это лишь несколько примеров. В действительности внедрение кода LEI предоставит свои преимущества для всей финансовой экосистемы. По сути, в отношении соблюдения законодательства код LEI способен сделать то, что цифровые технологии уже делают для всего мира – обеспечение существенной эффективности в глобальном масштабе благодаря автоматизации операций и совместимости данных. Пробелы соблюдения законодательства вовсе не должны увеличиваться – более того, без них вообще можно обойтись. Если использование кода LEI как всеобщего стандарта найдет всеобщую поддержку, процессы соблюдения законодательства не только не будут отставать от развития технологий, а даже станут совершенствоваться одновременно с ними. Только тогда борьба с экономическими преступлениями будет максимально эффективной.

---