Поддержка мер Европейской комиссии по борьбе с незаконным оборотом денежных средств
Ключевая роль кода LEI в законодательных реформах Европейской комиссии, направленных на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма
Автор: Клэр Роули
Дата: 2020-07-21
Просмотров:
В мае 2020 года Европейская комиссия предложила ряд мер по усилению борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма в ЕС, включая План действий для намеченной на начало 2021 года законодательной реформы структуры ЕС, которая используется для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (см. ссылки по теме ниже).
На фоне увеличения преступной активности на всей территории ЕС в период эпидемии коронавируса в этом Плане действий изложены меры по созданию долгосрочной основы для более эффективного соблюдения существующих норм, предназначенных для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, вместе с пересмотром этих норм и анализом всей структуры контроля и обеспечения исполнения, действующей в ЕС.
В заявлении, касающемся Плана действий, говорится следующее: «Сфера законодательной деятельности в ЕС должна быть расширена с учетом воздействия технологических инноваций и усовершенствований в области международных стандартов». Также отмечается, что «другие меры могут включать в себя упрощение использования цифровой идентификации для удаленного определения личности и проверки клиентов, а также для установления деловых связей на расстоянии».
В отношении обоих этих утверждений код Legal Entity Identifier (LEI) может стать важным элементом практической реализации.
Код LEI является международно признанным стандартом, который задействует именно те новые технологии, о которых идет речь в Плане действий. Код идентификации юридических лиц (LEI) представляет собой 20-символьный буквенно-цифровой код, основанный на стандарте ISO 17442, который в цифровом виде связывается с основной справочной информацией для четкой и уникальной идентификации официально зарегистрированных лиц, компаний и организаций, вместе именуемых юридическими лицами.
В практическом смысле Глобальная система LEI уже поддерживается на уровне ЕС фондом Global LEI Foundation и обеспечивает большую прозрачность для правительственных органов и представителей различных отраслей во всем мире, как посредством выдачи кодов LEI, так и предоставляя открытый и неограниченный доступ к данным LEI в общемировом масштабе.
Являясь одобренной нормативно-правовой системой, контролируемой Регулятивно-надзорным комитетом LEI (LEI ROC) (см. ссылки по теме ниже), это единственная система, которая позволяет осуществить общепризнанную, контролируемую и стандартизированную глобальную идентификацию для юридических лиц, связанную с национальной системой идентификации того или иного юридического лица.
Как код LEI мог бы помочь в борьбе с мошенничеством в электронной торговле: недавний пример
В июне Вилле Итала, генеральный директор Европейского бюро по борьбе с мошенничеством (OLAF), заявил, что его бюро зафиксировало резкий рост числа онлайн-магазинов, торгующих индивидуальными средствами защиты, значительная часть которых была организована мошенниками. «Исходя из предварительно собранной нами информации, около 20 000 магазинов, торгующих продукцией, связанной с COVID-19, были открыты на онлайн-платформах, которые позволяют продавцам начать реализацию масок, дезинфицирующих средств и комплектов для тестирования без соблюдения установленных правил и без проверки их идентичности», – сказал он и добавил, что бюро OLAF «ежедневно получает сотни жалоб» от покупателей, которые либо вообще не получили свои покупки, либо получили поддельные или некондиционные товары (см. ссылки по теме ниже).
«Обязательное использование общих идентификаторов не только в системах предоставления отчетности, но также и во всей публичной информации позволило бы повысить качество данных, сократить их избыточность, осуществлять обработку, накопление и расчёт данных, а также обеспечить сопоставимость данных, полученных из разных источников и в разное время. Дальнейшее активное распространение кодов LEI теоретически могло бы помочь в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма как на этапе установления отношений с клиентами, так и в процессе последующего контроля делового сотрудничества и связанных операций для выявления подозрительных транзакций и более эффективного внедрения способов надлежащей проверки клиентов». - Пиерс Хабен, руководитель департамента банковских рынков, инноваций и обслуживания клиентов, Европейская служба банковского надзора (EBA)
Если бы использование кода LEI было обязательным требованием в процессе регистрации этих торговых онлайн-платформ, их идентичность можно было бы проверить автоматически еще до начала обслуживания ими покупателей. Как следствие, они были бы полностью лишены возможности осуществлять коммерческую деятельность без соответствующего надзора.
Готовность к будущему, и уже сегодня
Являясь открытым цифровым стандартом проверки юридических лиц, код LEI уже сейчас полностью готов к цифровой эпохе. Широкая функциональная совместимость кода LEI позволяет равномерно интегрировать его как в централизованные, так и в децентрализованные системы управления цифровой идентификацией вместе с соответствующими распоряжению eIDAS цифровыми сертификатами, которые уже регулируют использование электронных цифровых подписей в ЕС. Более того, поскольку код LEI представляет проверенную информацию, подтверждающую идентичность, в виде 20-символьного буквенно-цифрового кода, он также помогает уменьшить пределы погрешности в отношении языковой двусмысленности, интерпретации человеком и ручного вмешательства.
Помощь финансовым учреждениям
Код LEI также может помочь финансовым учреждениям в их борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Являясь открытым цифровым стандартом идентификации, код LEI позволяет финансовым учреждениям проводить полностью автоматическую сквозную обработку данных. Заменив устаревшие ручные проверки, LEI повышает как скорость, так и эффективность процесса установления отношений с клиентами и текущих проверок соответствия нормам. Это включает в себя оптимизированный контроль списков ограничительных мер и лиц, попавших под санкции, тем самым обеспечивая новые возможности как для учреждений, так и для клиентов, и позволяя значительно сократить расходы (см. ссылки по теме ниже).
«Пандемия COVID-19 способствует огромному скачку всей экономики на несколько лет вперед в том, что касается ее перехода к цифровым технологиям. Сегодня все отрасли – от банковского дела до управления цепочками поставок – для ведения коммерческой деятельности и осуществления транзакций все активнее переходят к дигитализации своих процессов. В таком контексте надежные решения для цифровой идентификации позволяют оптимизировать процедуры установления отношений с клиентами и повысить безопасность и эффективность цифровых операций. На регулируемых рынках процессы «Знай своего клиента» (KYC) и надлежащей проверки клиентов (CDD) исторически предназначены для личного или регионального взаимодействия, однако они все менее подходят для использования в цифровую эпоху. Цифровые сертификаты и коды LEI представляют собой два ключевых благоприятствующих фактора, способных связать схемы цифровой идентификации с процессами установления отношений с удаленными клиентами, когда требуется выполнить их экспертизу или надлежащую проверку, повышая надежность и безопасность при проведении самых важных цифровых транзакций». - Кармин Аулетта, главный специалист по инновациями и стратегиям, компания InfoCert
В борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег среди официально зарегистрированных юридических лиц нет такого другого инструмента идентификации, обладающего столь обширными возможностями.
Если в предстоящих законодательных реформах ЕС, направленных на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма, будет официально закреплено обязательное использование кода LEI для проверки клиентов, процессы идентификации и установления личности юридических лиц в финансовой экосистеме Евросоюза будут усилены, а возможности для преступников, действующих в кредитно-финансовой сфере, обмануть систему будут значительно уменьшены в масштабе всего мира.
Чтобы оставить свои комментарии к публикациям блога, откройте блог GLEIF на английском языке и опубликуйте свой комментарий. Укажите свое имя и свою фамилию. Ваше имя будет отображаться рядом с вашими комментариями. Адрес электронной почты публиковаться не будет. Обратите внимание, что, получая доступ к форуму и оставляя свои комментарии, вы соглашаетесь соблюдать условия Правил ведения блогов GLEIF, поэтому внимательно прочитайте их.
Клэр Роули возглавляет департамент коммерческих операций фонда Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). До сотрудничества с фондом GLEIF г-жа Роули работала в Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, в которой она руководила разработкой технологических инициатив, предназначенных для повышения эффективности программ по реорганизации банков, а также принимала участие в исследованиях, связанных с ипотечными кредитами с высоким уровнем риска. Г-жа Роули – финансовый аналитик с сертификатом ассоциации CFA® и имеет степень магистра наук в области прогнозной аналитики, которую она получила в Северо-Западном университете.
