Анализ соответствия финансовых операций: возможности кода LEI

Часть II: Использование кода LEI для автоматической обработки банковских операций, активизации борьбы с финансовыми преступлениями и подготовки к развертыванию глобальной экосистемы цифровой идентификации

---

---

Внедрение высокоэффективных технологий изменило устоявшиеся методы контроля коммерческих и финансовых операций. При этом действующие механизмы, которые призваны обеспечить соблюдение нормативных правил, регулирующих эти операции, заметно устарели и все еще используют уже неактуальные методы. Например, процесс сопоставления названий компаний, являющихся инициаторами или участниками финансовых операций, с теми названиями, которые указаны в списках ограничительных мер и лиц, попавших под санкции, выполняется медленно и предоставляет огромное количество ложных совпадений. В результате часто возникает необходимость задействовать дополнительные ресурсы для ручной проверки полученных данных.

В этом сообщении блога – втором в нашей серии блогов, посвященных вопросам финансового доверия в цифровую эпоху – мы подробнее рассмотрим, как последовательное внедрение кода идентификации юридических лиц (LEI) во всей глобальной финансовой экосистеме (в частности, при анализе списков ограничительных мер и лиц, попавших под санкции) позволит автоматизировать обработку данных, в результате чего появятся более эффективные и работоспособные системы проверки и более надежные средства защиты для противодействия финансовым преступлениям.

Списки ограничительных мер и каких лиц?

Для борьбы с финансовыми махинациями и другими противозаконными операциями надзорные органы разных стран составляют общедоступные списки ограничительных мер и лиц, попавших под санкции. Как правило, эти списки включают в себя имена физических и юридических лиц, финансовые операции с участием которых требуют особого внимания.

Финансовые организации, обеспечивающие движение денежных средств, обязаны сверяться с этими списками и сопоставлять (иногда вручную) содержащиеся в них имена с именами, указанными в описании операций, которые они проводят со своими клиентами. Даже при том, что физические лица обычно представляют собой две трети пунктов в списках ограничительных мер и лиц, попавших под санкции, значительное количество финансовых преступлений совершается с использованием названий компаний. По этой причине для пресечения финансовых преступлений чрезвычайно важна точная идентификация юридических лиц, указанных в этих списках.

В настоящее время для обеспечения соответствия требованиям финансовые организации должны сверять только имена или названия — при этом не требуются идентификаторы сторон, участвующих в операциях, что значительно снижает эффективность установленных норм. Вдобавок в разных странах названия могут писаться с использованием разных символов, в то время как в большинстве списков лиц, попавших под санкции, так и в финансовой системе в целом используются латинские символы. Представление названий с использованием различных наборов символов еще более усложняет процесс идентификации. Учитывая тот факт, что современные процессы весьма затратны и малоэффективны, имеется великолепная возможность заменить систему на основе названий на систему на основе идентификаторов, что позволит всем заинтересованным лицам осуществлять контроль с меньшими затратами и большей эффективностью.

И эти преимущества доступны уже сегодня. Решение заключается в повсеместном использовании кодов LEI.

Быстрое, эффективное и экономичное соответствие требованиям

Код LEI — это международный стандарт, уникальный идентификатор, который связан с юридическим лицом и выдается аккредитованной организацией. Это означает, что при его использовании в финансовых операциях оценка соответствия требованиям может основываться на фактических идентификаторах, а не на одних лишь именах. В отношении списков ограничительных мер и лиц, попавших под санкции, это означает, что стороны — участники операций могут быть идентифицированы абсолютно однозначно, что значительно сокращает количество ошибочных точных совпадений, которые наблюдаются в настоящее время.

Более того, преимущества использования кода LEI для соответствия требованиям при проведении финансовых операций проявляются на любом уровне.

Регулирующие органы, которые разрабатывают политики и программы соответствия, могут устанавливать нормативные правила для более высокого уровня контроля с полной уверенностью в том, что, благодаря использованию кода LEI при анализе списков ограничительных мер и лиц, попавших под санкции, сопоставление юридических лиц на основе идентификаторов может быть выполнено автоматически во всей финансовой экосистеме. Эти надзорные органы и их представители могут существенно упростить процессы контроля и публикации списков, поскольку в финансовой экосистеме используется единый международный стандарт, что позволит значительно сократить расходы и повысить эффективность. Наконец, повсеместное внедрение кода LEI обеспечит более плавный обмен информацией между этими органами, способствуя более тесной координации действий при создании списков ограничительных мер и лиц, попавших под санкции, на мировом уровне.

Благодаря совместимости, обеспечиваемой кодом LEI, финансовые учреждения могут задействовать полностью автоматическую прямую обработку данных. Соответствие требованиям на основе идентификаторов, ставшее возможным благодаря внедрению кода LEI, также повышает эффективность анализа списков ограничительных мер и лиц, попавших под санкции, что дает новые преимущества, значительно сокращает расходы и упрощает проведение более точной и надежной оценки соответствия.

Кроме того, распространение кодов LEI будет выгодно и клиентам финансовых организаций, которые, разумеется, являются инициаторами операций. Код LEI позволяет четко идентифицировать контрпартнеров. Помимо этого, его использование уменьшает риск ошибки, если в списке ограничительных мер указано юридическое лицо с похожим названием.

Все стороны, участвующие в финансовой операции, отвечают за ее соответствие установленным требованиям; таким образом, код LEI предоставляет им простой и оптимизированный способ проверки юридических лиц до начала отношений с ними, тем самым обеспечивая соответствие на самых ранних этапах операции.

В дальнейшем положительное влияние на финансовую экосистему будет только увеличиваться. Процессы, предназначенные для контроля цифровых операций, будут, наконец, соответствовать возможностям цифровой эпохи. Более того, использование системы, которая гарантирует четкую идентификацию юридических лиц в открытом, взаимозаменяемом и современном формате, позволит всем заинтересованным лицам выполнять операции со значительно большей уверенностью и доверием.

И что особенно важно, в этой системе будет существенно меньше возможностей для финансовых махинаций на мировом уровне.

---