№8 в серии блогов LEI Lightbulb: Совет по финансовой стабильности полностью поддерживает широкое использование кода LEI в глобальной системе платежей

Самая настоятельная рекомендация Совета по финансовой стабильности (FSB), которая заключается в том, чтобы более широко использовать код LEI в платежных операциях, будет стимулировать активное распространение этого кода на мировом уровне. Наиболее актуальное намерение заключается в упрощении трансграничных платежей. Фонд GLEIF решил пояснить, почему именно сейчас у финансовых учреждений появилась отличная возможность стать проверяющими агентами в Глобальной системе LEI.

---

---

Совет по финансовой стабильности (FSB) со всей ответственностью порекомендовал широко использовать код LEI во всей глобальной экосистеме платежей. Буквально на прошлой неделе совет FSB опубликовал отчет, в котором он призывает мировые органы, устанавливающие стандарты, и международные организации, обладающие весом в финансовой, банковской и финансовой сферах, активнее ссылаться на код LEI в своей деятельности. В этом отчете также приводятся рекомендации относительно распространения и дальнейшего расширения использования кода LEI в качестве стандартного идентификатора в списках санкций, а также как основного средства установления личности юридических лиц клиентов или бенефициаров, с особым вниманием к процедурам надлежащей проверки клиентов и международным банковским переводам.

Основной ближайшей целью, изложенной в последнем отчете совета FSB, который опубликован в рамках Плана Группы двадцати по расширению трансграничных платежей, является стимулирование изначального использования кода LEI в международных платежных операциях. Код LEI не только помогает сделать эти операции более быстрыми, менее затратными, более прозрачными и более охватывающими, но и обеспечивает их надежность и безопасность, благодаря чему совет FSB призвал использовать его для поддержки целей плана Группы двадцати.

В результате теперь банки и финансовые учреждения будут вынуждены действовать активнее и использовать код LEI в качестве обязательного элемента во всей своей инфраструктуре трансграничных платежей, поскольку это обеспечит им значительные преимущества. Кроме того, помимо сокращения расходов, повышения скорости и увеличения прозрачности транзакций, код LEI также может упростить сквозную обработку данных и проверку по санкционным спискам, а также обеспечить соблюдение законодательства при проведении экспертизы «Знай своего клиента» (KYC).

Помимо этого, в отчете рекомендуется, чтобы органы стандартизации (например, BCBS, CPMI, IOSCO и FATF) и международные организации (IMF, OECD, Всемирный банк) рассмотрели возможности для использования кода LEI в качестве стандартного идентификатора в списках санкций или как основного средства установления личности юридических лиц клиентов или бенефициаров. Это свидетельствует о том, что для поддержки развития трансграничных платежей необходима более широкая экосистема, основой которой является единый глобальный идентификатор юридических лиц, позволяющий упростить проверки соблюдения законодательства в самых разных областях.

Учитывая эти обстоятельства, банки и финансовые учреждения, у которых в ближайшее время может возникнуть необходимость обеспечить наличие кода LEI у своих клиентов-юридических лиц для выполнения определенных платежных транзакций, трансграничных операций и другой деятельности, должны ощущать мотивацию и использовать все преимущества роли проверяющих агентов в Глобальной системе LEI. Среди преимуществ можно выделить два основных: повышение качества обслуживания клиентов благодаря более простому, быстрому и удобному процессу выдачи кодов LEI и высокая эффективность установления отношений с клиентами и управления жизненным циклом для банков или финансовых учреждений. Это действительно беспроигрышный сценарий.

Дополнительный эффект использования кодов LEI в трансграничных платежах

В то время как отчет Совета по финансовой стабильности предназначен для стимулирования использования кода LEI в трансграничных платежах, как настойчивость, так и многообещающие перспективы его рекомендаций вполне вероятно могут стать катализатором более широкого внедрения LEI также и во многих других платежных операциях. В конце концов, если для того, чтобы участвовать в трансграничных операциях, банки и финансовые учреждения должны предоставить своим клиентам коды LEI, тогда логичным следующим шагом для участников экосистемы платежей будет использование и оптимизация этих кодов LEI для повышения эффективности в других платежных операциях, а также обеспечение большей прозрачности и доверия для клиентов.

Финансовые регулирующие органы уже организовали целый ряд активных консультаций и мероприятий, основной целью которых является рекомендовать или сделать обязательным более широкое использование кода LEI в глобальных платежных системах.

• В прошлом году Европейская комиссия официально признала ценность кода LEI как уникального механизма, способного поддерживать прозрачность усилий, направленных на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Она предложила два законопроекта, в которых содержится призыв к использованию кода LEI в определенных сценариях идентификации и проверки клиентов (если такой код доступен).
• В прошлом году Европейская комиссия также организовала отдельную инициативу, основная цель которой заключается в том, чтобы определить препятствия при создании эффективных общеевропейских решений для проведения мгновенных платежей. В рамках своей консультационной стратегии Комиссия провела опрос, целью которого было изучение возможностей использовать код LEI для более эффективной проверки мгновенных платежей для контроля списков ограничительных мер и лиц, попавших под санкции.
• Банк Англии подтвердил свое стремление поддерживать более широкое распространение кода LEI и в феврале 2023 года внедрит этот код в стандарт ISO 20022 для сообщений о платежах в системе CHAPS на основе «опционально для отправки». И хотя Банк Англии уже сейчас рекомендует всем непосредственным участникам системы CHAPS как можно раньше начать использование кодов LEI, обязательным это условие станет лишь весной 2024 года, когда Банк Англии будет требовать указывать коды LEI при определенных обстоятельствах, планируя со временем расширить это требование на всех пользователей системы. В частности, Банк Англии сделает обязательным использование кода LEI в тех случаях, когда платежная операция включает в себя перевод средств между финансовыми учреждениями. Банк Англии также будет контролировать использование кода LEI во всех транзакциях с тем, чтобы определить, следует ли в обязательном порядке указывать код LEI во всех платежах в системе CHAPS.
• Чтобы обеспечить более широкое использование кода LEI в трансграничных операциях и упростить международную торговлю и инвестиционную деятельность, в рамках Национальной китайской системы банковских переводов (CIPS) был разработан инновационный продукт «CIPS Connector», который обеспечивает интегрированную одноэтапную услугу для самых разных трансграничных операций, проводимых в китайских юанях между банками и предприятиями. Каждый пользователь решения CIPS Connector получает код LEI, который используется для активации этого инструмента, а также является обязательным элементом бизнес-транзакций.
• В январе 2021 года Центральный банк Индии впервые обязал использовать код LEI во всех платежных транзакциях с общей суммой более 500 млн рупий, проводимых юридическими лицами через Систему валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS) и Национальную систему электронных платежей (NEFT).

Зачем указывать код LEI в платежах?

Код LEI считается важным элементом платежей, поскольку он позволяет идентифицировать уникальных участников каждой транзакции. Он отвечает основополагающему требованию обработки платежей — точная идентификация отправителя и получателя финансовых средств. В настоящее время никакой другой идентификатор, используемый в платежах, не способен сделать это. Например, для идентификации счетов отправителей и получателей используются международные номера банковского счета (IBAN), в то время как идентификационные коды предприятия (BIC) используются для направления платежей в соответствующие отделы или подразделения финансовых учреждений.

Современным платежным системам, в которых чрезвычайно активно используются компьютерные устройства, необходимо быстро, дешево и безопасно выполнять транзакции. Если в качестве атрибута данных в платежных сообщениях указан код LEI, любое юридическое лицо, являющееся инициатором или бенефициаром, может быть идентифицировано быстро и в автоматическом режиме.

Станьте проверяющим агентом

При общем рассмотрении эти усовершенствования демонстрируют, что поддержка использования кода LEI в области платежей еще никогда не была настолько сильной. Это свидетельствует о том, что в ближайшем будущем код LEI мог бы стать широко используемым инструментом для обеспечения доверия при платежных операциях. Учитывая это обстоятельство, фонд GLEIF призывает банки и финансовые учреждения рассмотреть возможность внедрения проактивного подхода и поддержать добровольное использование кода LEI своими клиентами, а также рекомендовать или сделать обязательным его использование в платежах.

Роль проверяющего агента в Глобальной системе LEI теперь стала очевидным выбором. Помимо упрощения процесса внедрения кодов LEI благодаря возможности сделать их выдачу более удобной и доступной для клиентов, роль проворящего агента может обеспечить значительные преимущества для самих финансовых учреждений. Используя стандартные процессы установления отношений с клиентами, чтобы получить коды LEI для своих клиентов, финансовые учреждения могут повысить качество предоставляемых услуг, упростить переход к цифровым инструментам и сократить расходы, связанные с управлением жизненным циклом клиентов.

Дополнительная информация о том, как стать проверяющим агентом, доступна на веб-сайте GLEIF.

---