Номер 5 в серии интервью о расширении доступа к финансовым услугам — заключительные комментарии от Стефана Вульфа, главного исполнительного директора фонда GLEIF

Почему расширение доступа к финансовым услугам на динамично растущих рынках — это основа мощной глобальной цепочки поставок

---

---

В ходе этой серии интервью наши партнеры высказали свое мнение о том, что начало реализации глобальной инициативы фонда GLEIF по предоставлению цифровых идентификаторов в Африке оказалось успешным для всех ее участников. Тем не менее, это только начало. На этом показательном примере реализации модели было продемонстрировано, как малые и средние предприятия по всему миру могут расширить свой доступ к финансовым услугам благодаря кодам идентификации юридических лиц (LEI). Согласно определению Всемирного банка, расширенный доступ к финансовым услугам для компаний понимается как «доступ к полезным и доступным финансовым продуктам и услугам, отвечающим их потребностям, т. е. к транзакциям, платежам, накоплению средств, кредитам и страхованию, которые предоставляются при ответственном и устойчивом подходе».

Хотя расширение доступа к финансовым услугам для малых и средних предприятий по всему миру само по себе представляет желаемую конечную цель, важно также понимать воздействие этой инициативы, когда ее более широкая реализация на многочисленных динамично развивающихся рынках выйдет далеко за пределы интересов принимающих в ней участие малых и средних предприятий, а также финансовых учреждений. Эта инициатива способна оказать положительное воздействие на экономику в более широком смысле за счет значительного укрепления глобальной цепочки поставок. Позвольте мне объяснить, каким образом связаны эти две концепции.

Отсутствие универсальных идентификационных данных тормозит рост малых и средних предприятий и препятствует развитию их внешнеторговой деятельности

На мировом уровне на долю малых и средних предприятий приходится 90 % всех компаний. Однако без подкрепленной на правовом уровне достоверной информации или при отсутствии способа официально подтвердить свои идентификационные данные в разных странах многие из таких компаний испытывают трудности при получении доступа к финансовым средствам, при создании партнерских отношений или при осуществлении внешнеторговых операций — в особенности это касается компаний на динамично растущих рынках, которые могут восприниматься как более высокий фактор риска. Банкам запрещено предлагать им финансирование торговых операций без проведения тщательных и дорогостоящих экспертиз «Знай своего клиента» и проверок в рамках мер противодействия отмыванию денег, а это именно те процессы, которые служат препятствием при отсутствии проверенного идентификатора. В результате разрыв между спросом и предложением в области финансирования международных торговых операций растет и на настоящий момент достиг 1,7 триллионов долларов после 15-процентного увеличения с 2018 года.

Начало реализации инициативы по предоставлению идентификаторов для коммерческих предприятий наглядно проиллюстрировало эту проблему на примере Африки. Однако следует помнить, что это глобальная проблема, с которой сталкиваются малые и средние предприятия, а также банки по всему миру. В результате огромное множество малых и средних предприятий лишены возможности принять участие в глобальной цепочке поставок в связи с наличием одного простого фактора вне зависимости от того, объясняется ли это невозможностью финансирования, масштабирования или формирования необходимых партнерских отношений. И этот фактор — невозможность доказать, кем они являются на самом деле.

Код LEI способствует расширению глобальных цепочек поставок и позволяет отслеживать поставщиков

Как мы уже видели в Африке, преимущества нарастают лавинообразно, когда финансовые учреждения координируют выдачу кодов LEI малым и средним предприятиям, взяв на себя функции проверяющих агентов. Именно поэтому сегодня финансовые учреждения должны быть мотивированы и стремиться к использованию этой модели предоставления признанных на международном уровне идентификаторов своим клиентам среди малых и средних предприятий. Это позволит малым и средним предприятиям не только получить более широкий доступ к финансовым услугам — что явно будет выгодно банкам — но и окажет более глубокое воздействие за счет предоставления малым и средним предприятиям возможности подавать заявки на финансирование торговых операций, а также заключать договорные, регулируемые соглашения с банками, платежными сетями и торговыми партнерами. Результатом будет более широкое присутствие как на внутреннем, так и на международном рынке и увеличение притока денежных средств, которые могут быть использованы для дальнейшего стимулирования экономического развития рынка.

Представьте себе мир, в котором миллионы малых и средних предприятий могли бы развиваться и торговать при наличии доверия на международном уровне. Насколько больше было бы доступно нам продуктов и услуг как в смысле объема, так и разнообразия через глобальную цепочку поставок, и какое воздействие оказало бы расширение конкуренции на предлагаемые услуги и цены? Это вдохновляющая идея, реализация которая лежит в пределах досягаемости. Благодаря предоставлению возможностей для трансграничной торговли большему количеству малых и средних предприятий код LEI можно рассматривать как критически важный — и доступный немедленно — инструмент в стремлении создать более широкую и конкурентоспособную цепочку поставок для компаний по всему миру. Кроме того, использование глобального открытого идентификатора способствовало бы внедрению прозрачности во взаимоотношения в рамках цепочки поставок — чрезвычайно важного компонента для устойчивого мониторинга и отчетности применительно к цепочке поставок.

Какие дальнейшие действия необходимо предпринять?

Любые изменения должны с чего-то начинаться, и успех первого этапа глобальной инициативы фонда GLEIF по предоставлению цифровых идентификаторов для коммерческих предприятий в Африке показывает, какие огромные возможности открываются для глобальной цепочки поставок и, соответственно, для мировой экономики, если финансовые учреждения во многих странах возьмут на себя роль по ее дальнейшему продвижению.

Итогом более широкого доступа к финансовым услугам среди малых и средних предприятий будет мощная, более разнообразная, прозрачная и конкурентоспособная экосистема глобальной цепочки поставок. Как следствие, мы могли бы стать свидетелями положительного воздействия в виде укрепления финансового положения и процветания всех типов компаний во всех регионах мира.

Теперь, после начала реализации этой инициативы, фонд GLEIF приглашает еще большее число финансовых учреждений рассмотреть преимущества работы в качестве проверяющих агентов для поддержки — и получения выгоды — за счет более широкого доступа к финансовым услугам среди малых и средних предприятий. Фонд GLEIF по-прежнему стремится наладить диалог с государственными и негосударственными организациями, банками и другими заинтересованными сторонами, для которых представляет интерес либо расширение инициативы по программе внедрения кода LEI в Африке, либо повторение этой модели в других развивающихся странах. Мы готовы оказать всестороннюю поддержку.

---