Номер 4 в серии интервью о расширении доступа к финансовым услугам — Мунярадзи Камхозо, финансовый специалист банка NMB Bank Limited, делится своими соображениями о том, как общепризнанные цифровые идентификаторы коммерческих предприятий могут навсегда изменить экономику Зимбабве
Мы пообщались с Мунярадзи Камхозо, руководителем по работе с клиентами в банке NMB Bank Limited, и обсудили потенциальные возможности, которые эта инициатива открывает для предприятий, банков и физических лиц в Зимбабве.
Автор: Мунярадзи Камхозо, руководитель по работе с клиентами в банке NMB Bank Limited
Дата: 2021-10-21
Просмотров:
По всему миру малые и средние предприятия (МСП) испытывают недостаток в юридической документации, которую можно предоставить для подтверждения своей идентичности банкам, поставщикам услуг и другим компаниям. В результате очень многие предприниматели не могут получить доступ к ресурсам для финансирования торговых операций и находить деловых партнеров, особенно в странах с развивающейся экономикой.
После начала реализации глобальной инициативы фонда GLEIF по предоставлению цифровых идентификаторов для коммерческих предприятий с целью устранения дефицита торгового финансирования в Африке мы обратились к нашим основным партнерам, чтобы услышать их мнение о том, как этот проект может расширить доступ к финансовым услугам для малых и средних предприятий на этом континенте и за его пределами.
Мунярадзи Камхозо — руководитель по работе с клиентами в NMB Bank Limited, уполномоченном коммерческом банке из Зимбабве.
В рамках этой инициативы банк NMB Bank действует как проверяющий агент, сотрудничающий с компанией London Stock Exchange Group (LSEG) в качестве местного операционного подразделения (LOU), которое выдает клиентам, представляющим малый и средний бизнес, признанные на международном уровне цифровые идентификаторы. Фонд GLEIF, консультационная фирма Cornerstone Advisory Plus и центр финансового регулирования Cenfri, являющиеся партнерами по проекту, поддержали банк NMB Bank Limited и оказали ему содействие при прохождении обязательного процесса квалификации.
Код LEI предлагает значительные возможности, позволяющие устранить текущий недостаток доступа к ресурсам для финансирования торговых операций и оказать содействие предприятиям малого и среднего бизнеса при выполнении коммерческих операций на местном и международном уровнях. Банк NMB Bank Limited оценил этот потенциал и стал проверяющим агентом для поддержания своих основных целей, среди которых создание ведущего на рынке предложения для своей базы клиентов, представляющих малый и средний бизнес, упрощение доступа к финансовым возможностям в регионе, а также развитие и легализация экономики Зимбабве.
Как эта инициатива по внедрению кода LEI могла бы улучшить ситуацию с внутренними и международными коммерческими операциями в Зимбабве?
В Зимбабве многие небольшие и средние предприятия закупают сырье за рубежом. Как минимум 80 % наших клиентов, представляющих малый и средний бизнес, регулярно сотрудничают с международными поставщиками. Однако в настоящее время, если небольшое или среднее предприятие в Зимбабве отправляет денежный перевод поставщику из Европы, банк-корреспондент должен проверить подлинность этой зимбабвийской компании, и без установленной формы юридического лица этот процесс может затянуться на целый месяц.
Инициатива по внедрению кода LEI поможет установить доверие как в глобальной финансовой экосистеме, так и в отношениях с важными поставщиками. Использование кода LEI может значительно сократить время, затрачиваемое корреспондентскими банками на проверку небольших и средних предприятий, и обеспечит таким предприятиям быстрый доступ к важным поставщикам без чрезмерного обращения к кредитам в местной валюте, ставка по которым для компаний малого и среднего бизнеса в Зимбабве варьируется от 40 до 60 процентов в год, в зависимости от финансового учреждения.
Преимущества использования кода LEI также распространяются и на зимбабвийский экспорт. Получив код LEI, предприятия малого и среднего бизнеса могут расширить свое присутствие на международных рынках и повысить доверие к себе среди новых зарубежных клиентов. Все покупатели должны проверять новых поставщиков, чтобы убедиться в том, что они являются теми, за кого себя выдают. При наличии кода LEI этот процесс будет как никогда быстрым и простым. Это поможет создать новые возможности для наших экспортеров, позволит им выйти на новые рынки и будет стимулировать рост внутренней и международной торговли.
Как инициатива по внедрению кода LEI помогает банку NMB Bank противостоять конкурентам или выделяться на рынке финансовых услуг?
Одним из основных преимуществ роли проверяющего агента является то, что теперь банк NMB Bank предоставляет своим клиентам из сферы малого и среднего бизнеса абсолютно новую услугу, и это позволяет им экономить немало времени при проведении международных транзакций, а также открывает для них возможности доступа к финансированию торговых операций, чего в данный момент не может предложить ни один из наших конкурентов. Решение этих ключевых проблемных вопросов поможет нам расширить свою клиентскую базу и сделать небольшим и средним предприятиям интересное предложение.
С точки зрения соблюдения законодательства роль проверяющего агента означает, что банк NMB Bank также должен был пройти комплексную программу подготовки, чтобы хорошо разбираться в регулятивных стандартах фонда GLEIF. Это позволило нам преобразовать собственные внутренние процессы в соответствии с международными стандартами апробированной практики. Теперь мы можем устанавливать стандарт для проведения проверки клиентов в нашем регионе.
Поддерживая малые и средние предприятия в рамках своей роли проверяющего агента, банк NMB Bank также активно содействует реализации разработанной Центральным банком Зимбабве государственной стратегии по упрощению доступа к финансированию, основной целью которой является стимулирование финансовой и экономической активности в стране.
Какие долгосрочные перспективы инициативы по внедрению кода LEI вы могли бы выделить как для банков, так и для предприятий малого и среднего бизнеса в Зимбабве?
Как и во многих африканских странах, в Зимбабве существует огромный «неофициальный сектор экономики». По имеющимся оценкам, в нем занято около 80,8 процента работающего населения стран Африки к югу от Сахары. К сожалению, это означает, что компании, действующие в этом секторе, не имеют идентификационных данных, необходимых для развития, и часто теряют деньги при проведении международных транзакций. В долгосрочной перспективе мы полагаем, что код LEI поможет сделать нашу экономику более легальной. Имея стандартизированный идентификатор, признанный на международном уровне, наши компании могут доказать свою законность и участвовать в регулируемых торговых операциях, что позволит предприятиям и их сотрудникам получать большую прибыль.
Мы также считаем, что код LEI окажет долгосрочное воздействие на повышение доступности финансирования коммерческой деятельности. В настоящее время малые и средние предприятия, пытающиеся получить доступ к финансовым средствам, испытывают определенные трудности, поскольку международные кредитные организации считают сотрудничество с ними «слишком рискованным». В результате нынешний дефицит финансирования торговых операций в африканских странах составляет 81 млрд долларов. Когда мы обращаемся за кредитами для небольших и средних предприятий, у которых имеется код LEI, то процесс проверки, проводимый организациями финансирования развития для установления личности заявителя, проходит значительно проще, а это означает, что у компаний малого и среднего бизнеса будет доступ к дополнительным услугам финансирования, предоставляемым намного быстрее. Это также позволит многим компаниям освободиться от контроля теневых кредиторов, так как теперь они смогут обращаться к законным кредитным организациям.
В частности, для банков инициатива по внедрению кода LEI поможет оптимизировать процессы установления отношений с клиентами. Получив роль проверяющих агентов, банки могут быстрее и эффективнее оказывать услуги новым клиентам, проводя процесс выдачи кодов LEI самостоятельно. Банки также смогут воспользоваться упрощенной процедурой организации автоматизированных систем проверки бенефициарной собственности в соответствии с государственным проектом Зимбабве, требующим это делать. Это означает, что эта инициатива будет в значительной степени способствовать борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Какие изменения вы хотели бы увидеть в Зимбабве в результате широкого распространения кода LEI среди предприятий малого и среднего бизнеса?
В общем и целом мы хотим видеть более активное проникновение финансовых услуг в соответствии с реализуемой в Зимбабве государственной стратегией по упрощению доступа к финансированию. Широкое внедрение кода LEI является большим шагом на пути к достижению этой цели.
Полная легализация экономики Зимбабве как результат внедрения кода LEI окажет положительный эффект не только для банков и предприятий малого и среднего бизнеса, но также и для всего населения страны. На международном уровне легальная экономика означает поступление большего количества налогов, что, в свою очередь, означает, что наше правительство может вкладывать больше средств в ключевые инфраструктурные проекты для развития страны и повышения уровня жизни всех ее жителей.
Нам также хотелось бы увидеть изменения в восприятии Зимбабве на международных рынках. Наша национальная мантра — «мы открыты для бизнеса». Мы хотим, чтобы нас видели именно такими. В настоящее время международные кредитные организации, банки и поставщики считают нас небезопасным рынком. Код LEI предоставляет отличную возможность помочь нам изменить это восприятие. Если мир знает кто ты, возможности не заставят себя ждать.
Чтобы оставить свои комментарии к публикациям блога, откройте блог GLEIF на английском языке и опубликуйте свой комментарий. Укажите свое имя и свою фамилию. Ваше имя будет отображаться рядом с вашими комментариями. Адрес электронной почты публиковаться не будет. Обратите внимание, что, получая доступ к форуму и оставляя свои комментарии, вы соглашаетесь соблюдать условия Правил ведения блогов GLEIF, поэтому внимательно прочитайте их.
Мунярадзи Камхозо — руководитель по работе с клиентами в банке NMB Bank Limited, который специализируется в предоставлении услуг для предприятий малого и среднего бизнеса. Г-н Камхозо обладает более чем 12-летним опытом деятельности в банковской и финансовой сфере, и все это время он занимается транзакциями, связанными с привлечением капитала в виде облигаций, а также вопросами, касающимися эмиссии долговых обязательств и прав. Его текущие обязанности в банке NMB Bank Limited включают в себя установление, расширение и поддержку отношений с клиентами, представляющими небольшие и средние предприятия, а также работу с различными инициативами в области малого и среднего бизнеса совместно с партнерскими общественными организациями и финансовыми учреждениями, действующими в Зимбабве.
