№3 в блоге LEI Lightbulb: Европейская комиссия использует код LEI с целью противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма

В новом пакете законопроектов ЕК код LEI используется в качестве средства повышения прозрачности при защите граждан ЕС от последствий незаконных денежных потоков и финансирования терроризма

---

---

В июле 2021 года Европейская комиссия (ЕК) сделала еще один шаг к пресечению незаконных денежных потоков. Опубликован долгожданный пакет из четырех законопроектов, направленных на усиление мер ЕС в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

В рамках данного пакета ЕК официально признала ценность кода идентификации юридических лиц (LEI) как уникального механизма, способного поддерживать прозрачность в любой экосистеме, формализовав его как важный компонент будущих мер по ПОД/ФТ. В двух из четырех законопроектов ЕК содержится призыв к использованию кода LEI в определенных сценариях идентификации и проверки клиентов (если такой код доступен):

• Новый регламент по ПОД/ФТ: проект регламента Европейского парламента и Совета по предотвращению использования финансовой системы в целях отмывания денег или финансирования терроризма.
• Переиздание регламента 2015 года о переводе денежных средств: проект регламента Европейского парламента и Совета о сведениях, сопровождающей переводы денежных средств и определенных криптоактивов (новая редакция).

Включение кода LEI в такие многообещающие общесоюзные проекты по созданию перспективной нормативной базы ПОД/ФТ представляет собой огромный шаг вперед с точки зрения реализации ключевого компонента видения Большой двадцатки и Совета по финансовой стабильности относительно создания кодов LEI на благо общества. Любая роль кода LEI в защите граждан ЕС от воздействия терроризма и организованной преступности может считаться существенным благом для общества.

Краткий анализ причин, по которым ЕК предлагает использовать код LEI в контексте ПОД/ФТ, показывает целый ряд преимуществ такого применения. Применение кода LEI для идентификации юридических лиц на уровне государства и ЕС может помочь уменьшить пределы погрешности в отношении языковой двусмысленности, интерпретации человеком и ручного вмешательства. Широкая функциональная совместимость кода LEI позволяет равномерно интегрировать его как в централизованные, так и в децентрализованные системы управления цифровой идентификацией вместе с соответствующими распоряжению eIDAS цифровыми сертификатами, которые уже регулируют использование электронных цифровых подписей в ЕС.

Помимо этого, новые законопроекты ЕК призваны создать гораздо более последовательную основу для упрощения соблюдения операторами законодательства в области ПОД/ФТ (особенно это касается операторов, ведущих деятельность в нескольких странах). В этой области, учитывая трансграничный характер отмывания денег и финансирования терроризма, код LEI также можно использовать в качестве «Розеттского камня» для юридических лиц, осуществляющих финансовые транзакции. Под контролем Регулятивно-надзорного комитета (ROC) Глобальная система LEI является единственной системой, предоставляющей признанную, проверенную и стандартизированную глобальную идентификацию для юридических лиц, также связанную с национальной системой идентификации. Его трансграничная универсальность в сочетании с открытым и онлайн-доступом к ежегодно проверяемым базовым сведениям, связанным с каждым кодом LEI, делает его уникальным средством для эффективного обмена информацией между «обязанными сторонами» (в соответствии с определением в проекте ПОД/ФТ) и любыми компетентными органами.

И хотя код LEI впервые был официально одобрен Европейской комиссией в рамках ПОД/ФТ, код LEI давно завоевал репутацию мощного средства, помогающего финансовым учреждениям бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма. Код LEI позволяет финансовым организациям проводить полностью автоматизированную обработку. Заменив устаревшие ручные проверки, LEI повышает как скорость, так и эффективность процесса установления отношений с клиентами и текущих проверок соответствия нормам. Это включает в себя оптимизированный контроль списков ограничительных мер и лиц, попавших под санкции, тем самым обеспечивая новые возможности как для учреждений, так и для клиентов, и позволяя значительно сократить расходы.

ЕК рекомендует использовать коды LEI, где это возможно, для идентификации и проверки клиентов в рамках законодательных реформ в области ПОД/ФТ, так как это может значительно повысить прозрачность юридических лиц, участвующих в финансовых транзакциях. Недавние скандалы в области ПОД показали, что финансовые преступники в основном действуют через сеть в разных государствах, чтобы скрыть свои незаконные операции. Код LEI, глобальный стандарт уникальной идентификации юридических лиц, способен выявить эти связи и транзакции, проводимые через границы, и финансовым учреждениям и подразделениям финансовой разведки их легко будет интерпретировать. Таким образом, он может способствовать более надежной аутентификации клиентов юридических лиц, прозрачности, а также сокращению незаконных транзакций.

Включив код LEI в свой пакет законопроектов по ПОД/ФТ, ЕК призывает к использованию и усилению глобальных стандартов в Европе в целях обеспечения прозрачности и финансовой стабильности. Европейский центральный банк (ЕЦБ) недавно признал преимущества расширения области применения кодов LEI для охвата всех будущих публичных отчетов и финансовых транзакций. В результате Европейский совет по системным рискам рекомендовал создать законодательную базу ЕС для системного и всестороннего внедрения кодов LEI в ЕС любой организацией, участвующей в финансовых операциях, и для идентификации организаций, предоставляющих финансовые отчеты.

В контексте проектов по ПОД/ФТ «обязанные лица», которые хотят превзойти цели прозрачности, могут стать валидационным агентом и получить самые разные деловые преимущества. Роль валидационного агента была создана GLEIF в рамках Глобальной системы LEI для упрощения выдачи кодов LEI клиентам и обеспечения различных преимуществ в плане затрат, эффективности и качества обслуживания клиентов для самих валидационных агентов. Дополнительные сведения о роли валидационного агента см. на сайте GLEIF.

В каком виде коды LEI упоминаются в пакете законопроектов ЕК по ПОД/ФТ?

Регулирование ПОД/ФТ
В соответствии со ст. 1, этот проект устанавливает правил в следующих областях:

• Меры, которые должны принять обязанные лица для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.
• Требования прозрачности бенефициарной собственности для юридических лиц и образований.
• Меры по ограничению ненадлежащего использования документов на предъявителя.

Определение обязанных лиц приведено в ст. 3 проекта. К ним относятся (с некоторыми исключениями): кредитные организации; финансовые учреждения; различные физические и юридические лица, действующие в профессиональном качестве, от аудиторов, бухгалтеров и налоговых консультантов до юридических представителей, участвующих в определенных типах транзакций, включая имущество, драгоценные металлы и камни, игровые услуги, поставщиков услуг криптоактивов и поставщиков услуг краудфандинга.

Коды LEI упоминаются в ст. 18, которая называется «Идентификация и подтверждение личности клиента». В тексте четко указано, что по возможности обязанные лица должны получить код LEI для идентификации клиента — юридического лица.

Переиздание регламента 2015 года о переводе денежных средств
В пресс-релизе, объявляющем о пакете законопроектов, ЕК поясняет, что основными движущими силами для улучшения существующей системы ПОД/ФТ в ЕС являются «новые и возникающие проблемы, связанные с техническими инновациями». Среди этих проблем перечисляются виртуальные валюты, более интегрированные финансовые потоки на едином рынке и глобальный характер террористических организаций.

Основное внимание в этой редакции Регламента 2015 г. о переводе денежных средств уделяется тому факту, что правила ПОД/ФТ в ЕС выходят за рамки их текущей компетенции и не могут в полной мере применяться к криптосектору. Это обеспечит полную отслеживаемость переводов криптоактивов и позволит предотвращать и обнаруживать их потенциальное использование для отмывания денег или финансирования терроризма.

В данном контексте код LEI дважды упоминается в пакете законопроектов.

• В разделе (25), где говорится, что переводы денежных средств или криптоактивов из Евросоюза за пределы Евросоюза должны содержать полную информацию о плательщике и получателе, добавлено новое требование: «Полные сведения о плательщике и получателе должны включать код идентификации юридического лица (LEI), когда такие сведения предоставляются плательщиком поставщику услуг плательщика, поскольку это позволит лучше идентифицировать стороны, участвующие в переводе средств, и могут быть легко включены в существующие форматы платежных сообщений, включая те, что были разработаны Международной организацией по стандартизации для электронного обмена данными между финансовыми учреждениями».
• В последующем разделе, в котором излагаются обязанности поставщика платежных услуг. Статья 4 проекта переиздания устанавливает требования к информации, которая должна сопровождать переводы денежных средств. В последней редакции было добавлено новое требование к текущему коду LEI плательщика: «При условии наличия необходимого поля в соответствующем формате платежного сообщения и если плательщик предоставил его поставщику платежных услуг…».

---