Номер 2 в серии интервью о расширении доступа к финансовым услугам — Барри Купер (Barry Cooper) из Центра по финансовому регулированию и расширению доступа к финансовым услугам (Centre for Financial Regulation and Inclusion, Cenfri) рассуждает о том, что могло бы означать для Африки решение проблемы с недостатком доступа к ресурсам для финансирования торговых операций на уровне 81 млрд долларов США
После начала реализации глобальной инициативы фонда GLEIF по предоставлению цифровых идентификаторов для коммерческих предприятий с целью устранения дефицита торгового финансирования в Африке мы обратились к нашим основным партнерам, чтобы услышать их мнение о том, как этот проект может расширить доступ к финансовым услугам для малых и средних предприятий на континенте и за его пределами.
По всему миру малые и средние предприятия (МСП) испытывают недостаток в юридической документации, которую можно предоставить для подтверждения своей идентичности банкам, поставщикам услуг и другим компаниям. В результате огромное количество предпринимателей не могут получить доступ к ресурсам для финансирования торговых операций и находить деловых партнеров, особенно в странах с развивающейся экономикой.
После начала реализации глобальной инициативы фонда GLEIF по предоставлению цифровых идентификаторов для коммерческих предприятий с целью устранения дефицита торгового финансирования в Африке мы обратились к нашим основным партнерам, чтобы услышать их мнение о том, как этот проект может расширить доступ к финансовым услугам для малых и средних предприятий на континенте и за его пределами.
Барри Купер является техническим директором Центра по финансовому регулированию и расширению доступа к финансовым услугам (Cenfri), который представляет собой независимый, некоммерческий аналитический центр, работающий в области развития финансового сектора в Африке.
Центр Cenfri обладает широкими возможностями для доступа к клиентам в Африке, поддерживая взаимоотношения как с регуляторами, так и с поставщиками финансовых услуг (FSP). Роль центра Cenfri в этой инициативе была многоплановой и включала поиск банков-кандидатов в подходящих юрисдикциях, в которых инициатива могла бы иметь наибольшее воздействие на микро-, малые и средние предприятия (ММСП), а также состояла в демонстрации бизнес-модели; предполагала взаимодействие с регуляторами по поводу инициативы; заключалась в проведении рабочих сессий с отдельными банками и предоставлении им рекомендаций в отношении процесса, связанного с кодами LEI, и для решения любых проблем; и, в том числе, предусматривала подготовку и проверку отчетов. Механизм оценки, используемый центром Cenfri и компанией Cornerstone Advisory Plus, позволял успешно идентифицировать подходящие регулируемые рынки и FSP, имеющие большую заинтересованность и значительные инвестиции, связанные с их клиентами из сектора микро-, малых и средних предприятий (ММСП).
Почему вы решили принять участие в этой инициативе?
Центр Cenfri проделал большую работу в области идентификации, противодействия отмыванию денег (AML), борьбы с финансированием терроризма (CFT), реализации процесса «Знай своего клиента» (KYC), а также для решения финансовых проблем, связанных с ММСП, и эта возможность перекликалась с нашей работой. Кроме этого, мы стремимся показывать пример при реализации передовых и новых методов, и нас серьезно заинтересовала эта инициатива, поскольку она была первой в Африке и обеспечивала значительные возможности для формирования основных методов работы.
Какие преимущества получает ваша организация от участия в программе внедрения кодов LEI?
Участие в этой программе дает преимущества центру Cenfri, поскольку мы получаем уникальные знания, выступая первопроходцами при реализации этого процесса, помогая предоставлять информацию о наших подходах при решения финансовых проблем ММСП, в особенности, в наших целевых странах, в число которых входит Зимбабве.
Кроме этого, программа внедрения кодов LEI предлагает инструмент, который мы можем рекомендовать учреждениям и регуляторам для решения проблем, связанных с AML-CFT, соблюдением законодательства и отказом от риска. К тому же, центр Cenfri получил свой собственный код LEI, который мы можем эффективно использовать сами.
Какие проблемы благодаря коду LEI могут преодолеть малые и средние предприятия (МСП) в Африке в среднесрочном и долгосрочном плане?
В Африке 54 страны, каждая из которых имеет свои собственные органы для регистрации юридических лиц и реестры, отличающиеся, в свою очередь, различными процессами и индивидуальными особенностями. Надежная проверка и дальнейшее включение информации в процессы надлежащей проверки и управления рисками требует высокого уровня местного опыта на уровне страны, может занять значительное время и представляет собой непомерно дорогостоящее мероприятие. Таким образом, это подход применяется при более крупных транзакциях. Транзакции, связанные с ММСП и даже некоторыми корпорациями в Африке, либо не реализуются, либо по умолчанию рассматриваются как несущие более высокий риск.
Использование кодов LEI позволяет ММСП получить гораздо более эффективную идентификацию, проверенную и доступную на глобальном уровне, которой доверяют. Местные банки обладают большим опытом, связанным с их национальными системами, рисками и процессами. Код LEI использует эти знания в глобально доступном формате. Применение кода LEI позволяет преодолеть неоднозначность информации, используемой при управлении рисками, обеспечивая более эффективные официальные торговые потоки благодаря более доступному финансированию торговых операций, более точную оценку финансовых рисков, уменьшение неблагоприятных надбавок за риск, ограниченное количество задержек при выполнении транзакций и меньшее количество непосредственных отказов. Кроме этого, такой код создает большую наглядность деятельности для ММСП и расширяет возможности для торговли и связи с партнерами, с которыми бы они не могли связаться в ином случае. К тому же, это может решить проблемы соблюдения законодательства в отношении AML-CFT, гарантируя, что они придерживаются самых строгих международных стандартов.
Как бы выглядела среда для МСП в Африке, если бы удалось уменьшить недостаток доступа к ресурсам для финансирования торговых операций на уровне 81 млрд долларов США, который сейчас наблюдается в Африке? Что бы это означало для региональной экономики?
Уменьшение имеющегося сегодня недостатка доступа к ресурсам для финансирования торговых операций на уровне 81 млрд долларов США могло бы оказать существенное воздействие на экономику и население Африки, обеспечивая потенциальную возможность для значительного роста и конкурентоспособности на международных рынках. Вопрос остается, будут ли изменения в торговой активности инклюзивными, с положительным воздействием на слои с наименьшим доходом, или такие преимущества будут ограниченно доступны для основных отраслей и существующих корпораций, принося выгоду устоявшемуся сословию. Такие положительные меры, как внедрение кодов LEI, предназначены помочь ММСП принять участие на справедливой основе, обеспечивая устойчивый рост и экономическое разнообразие. Имея в виду, что, согласно данным Всемирного банка, более 50 % занятости обеспечивается за счет ММСП, небольшое увеличение их размера и дохода может оказать существенное воздействие на уровни занятости и более эффективное предложение услуг на рынках. Уменьшение торгового дефицита должно быть связано со стимулированием внутрирегиональной торговли между африканскими странами, еще больше поддерживая рост и развитие.
Какие возможности могли бы открыться населению Африки, если бы все МСП получили признанные на международном уровне коды идентификации предприятий?
Обеспечение всех МСП кодами LEI создаст универсальную, надежную и совместимую глобальную идентификацию в рамках всего континента. Мы видим раскрытие значительных скрытых возможностей для компаний и с точки зрения занятости населения не только применительно к международной торговле, но и, в частности, для торговли между 54 странами африканского региона, которая в прошлом была связана с постоянными трудностями. Коды LEI позволят значительно улучшить доступность и конкурентоспособность ММСП не только в глобальном плане, но также в пределах их стран и региона. Как уже говорилось ранее, умеренный рост ММСП может оказать значительное воздействие на занятость в различных секторах экономики и в особенности в группах с более низкими уровнями дохода. Благодаря эффектам от углубления связей внедрение кодов LEI может также привести к улучшению распределения товаров и услуг между странами, обеспечивая доступ к дополнительным местным устойчивым продуктам и услугам для африканцев.
Чтобы оставить свои комментарии к публикациям блога, откройте блог GLEIF на английском языке и опубликуйте свой комментарий. Укажите свое имя и свою фамилию. Ваше имя будет отображаться рядом с вашими комментариями. Адрес электронной почты публиковаться не будет. Обратите внимание, что, получая доступ к форуму и оставляя свои комментарии, вы соглашаетесь соблюдать условия Правил ведения блогов GLEIF, поэтому внимательно прочитайте их.
Барри Купер является техническим директором компании Cenfri. В область его особого интереса входит разработка и регулирование инструментов цифровых платежей и валют с фокусом на влиянии регулирования в сфере финансовых услуг на соблюдение прав человека. С момента начала работы в компании Cenfri Барри возглавлял проводимые компанией работы в области платежей и финансовой безупречности в качестве тематического руководителя для доверительного фонда FinMark Trust, а затем для компании FSD Africa в рамках программы «Риск, денежные переводы и безупречность» (Risk, Remittances and Integrity, RRI) и, кроме этого, участвовал в нескольких проектах в странах Тропической Африки, проводя исследование по ряду финансовых проблем, чтобы предоставить практические рекомендации правительствам, финансирующим организациям и частному сектору. В дополнение к своей работе в компании Cenfri Барри входит в состав целевой рабочей группы по осуществлению денежных переводов в условиях Covid-19 (Covid-19 Remittances Task Force) и работал в специальной рабочей группе, занимающейся вопросами предоставления цифровых финансовых услуг под эгидой Международного союза электросвязи (МСЭ). Он является директором программы PRIME RAI CDD, реализуемой от имени Международного фонда сельскохозяйственного развития (МФСР), основная цель которой заключается в обеспечении возможностей для людей, имеющих низкий доход, сельских жителей и женщин посредством более инновационных и доступных процессов «Знай своего клиента» (KYC) и надлежащей проверки клиентов (CDD) при одновременном улучшении общего соблюдения законодательства и повышении эффективности управления рисками.
