№15 в серии блогов «LEI Lightbulb» — Ценность кода LEI при трансграничных платежах: оптимизация экспертизы «Знай своего клиента» (KYC) и процесса регистрации корпораций
В этом блоге Клэр Роули, руководитель отдела бизнес-операций фонда GLEIF, продолжает рассказывать о том, каким образом индустрия платежей может извлечь выгоду из использования кодов LEI при трансграничных платежах, на этот раз уделяя особое внимание совершенствованию экспертизы KYC и комплексной проверки контрагентов.
Автор: Клэр Роули
Дата: 2023-10-23
Просмотров:
Эффективный доступ к необходимым данным представляет собой основную проблему для организаций, проводящих комплексную проверку и постоянный мониторинг рисков для корпоративных клиентов и поставщиков. Необходимая информация часто поступает из несогласованных и разрозненных источников. Процессам в рамках экспертизы KYC не хватает стандартизации из-за фрагментарного характера национальных требований ПОД/ФТ. Это негативно влияет на эффективность обмена данными и, в конечном итоге, на общую экономию затрат для организаций, которые проводят эти процессы комплексной проверки. Одним из решений является согласование внедрения Рекомендации 16 группы ФАТФ на государственном уровне. Использование кода идентификации юридических лиц (LEI) в Рекомендации 16 группы ФАТФ для идентификации отправителя и получателя наконец позволит стандартизировать элементы, связанные с каждым из них, и упростить обмен этими элементами. Если в качестве атрибута данных в платежных сообщениях указан код LEI, любое зарубежное юридическое лицо, являющееся инициатором или бенефициаром, может быть идентифицировано точно, быстро и автоматически.
Совет по финансовой стабильности (FSB) уже одобрил использование кода LEI для поддержки достижения целей своей дорожной карты по оптимизации трансграничных платежей, утвержденной странами Группы двадцати. Чтобы продемонстрировать ценность кодов LEI при передаче в трансграничных платежных потоках, фонд GLEIF сотрудничает с ведущими организациями в индустрии платежей для изучения различных ключевых сценариев использования, среди которых сверка корпоративных счетов, экспертиза «Знай своего клиента» и установление отношений с клиентами, проверка владельцев счетов при переводе со счета на счет, а также обеспечение эффективности контроля списков ограничительных мер и лиц, попавших под санкции.
Основная проблема, связанная с экспертизой KYC
Основной проблемой для организаций, проводящих комплексную проверку корпоративных клиентов, является эффективный доступ к данным, которые им необходимы для надежной комплексной проверки и постоянного мониторинга рисков, а эта информация часто поступает из несогласованных и разрозненных источников. Дополнительным фактором, усложняющим проблему, является то, что эти источники очень отличаются по своей доступности и представлены в разных форматах. В некоторых странах автоматический доступ обеспечивается государственными реестрами предприятий, тогда как в других такие сведения можно получить только через специальный пользовательский интерфейс. Сама доступность данных также существенно различается. Некоторые реестры коммерческих структур содержат полностью структурированные и обширные наборы данных, тогда как другие предлагают только ограниченные наборы данных, представленных в документах в неструктурированном виде.
Эти различия демонстрируют сложность предоставления данных, необходимых для проверки и регистрации юридических лиц, а также важность доступа к точной, актуальной и учитывающей риски информации. Одной из ключевых проблем является качество данных, предоставляемых компаниями, и огромное количество способов обмена такими данными. Если предварительно проверенные данные будут интегрированы в модель в единообразном формате, проверка в рамках экспертизы KYC может стать полностью автоматизированной, что сделает ее проще, дешевле и быстрее.
Однако для реализации преимуществ автоматического проведения экспертизы KYC данные, которыми обмениваются юридические лица, должны быть еще и стандартизированы. В качестве всемирно признанного идентификатора код LEI обеспечивает четкую и уникальную идентификацию юридических лиц, участвующих в транзакциях, включая финансовые и цифровые операции, путем подключения к ключевой справочной информации, размещенной в открытом доступе на веб-сайте фонда GLEIF через Глобальный каталог LEI. Это единственный глобальный онлайн-ресурс, который содержит открытые, стандартизированные и тщательно проверенные справочные данные о юридических лицах. Каждый код LEI содержит сведения о структуре собственности юридических лиц и позволяет ответить на вопросы «кто есть кто» и «кто кем владеет».
Сроки начальной и повторной проверки в рамках экспертизы KYC различаются в зависимости от банка. Как правило, начальная и повторная проверка в рамках KYC проводится ежегодно для клиентов с высоким уровнем риска, каждые два года для клиентов со средним уровнем риска и каждые три-пять лет для клиентов с низким уровнем риска. Учитывая, что каждая компания, желающая получать финансовые услуги, должна пройти процедуру KYC, каждый день по всему миру проводится огромное количество проверок KYC. Любая оптимизация этого процесса позволит существенно сэкономить время и средства для глобальной финансовой системы.
Что такое проверка в рамках экспертизы KYC и почему она важна?
Проверка в рамках экспертизы «Знай своего клиента» (KYC) предназначена для поддержки государственных органов и учреждений в борьбе с мошенничеством во всех его проявлениях, от борьбы с финансированием терроризма до противодействия отмыванию денег. «Проверка в рамках экспертизы KYC» — это обязательный процесс идентификации и подтверждения личности клиента при открытии счета. Эти проверки затем повторяются через регулярные промежутки времени, поскольку финансовые учреждения должны гарантировать, что у них есть актуальная информация об операционном статусе, материнской структуре, бенефициарном владельце и т. д. Если клиенты не соответствуют минимальным требованиям экспертизы KYC, финансовые учреждения, скорее всего, откажутся открыть счет и могут даже приостановить существующие отношения с клиентами.
Как код LEI может оптимизировать экспертизу KYC?
Наличие кодов LEI у всех юридических лиц значительно упростило бы проверку соблюдения законодательства. В настоящее время большая часть экспертизы KYC, выполняемой при регистрации, основана на названиях юридических лиц и длинном списке идентификаторов компаний (налоговые идентификаторы, идентификаторы регистрации компании, идентификаторы в регулятивных реестрах, идентификаторы поставщиков данных и т. д.). Это делает процесс KYC при регистрации чрезвычайно уязвимым к человеческим ошибкам и искажению фактов из-за противоречивых справочных данных, таких как названия и адреса, написанные с использованием разных языков и наборов символов. Эта проблема была бы решена мгновенно, если бы юридические лица предоставляли свой LEI — стандартизированный буквенно-цифровой машиночитаемый код, который связан с соответствующей записью в Глобальном каталоге LEI.
Примечательно, что код LEI обеспечит значительное повышение эффективности при регистрации комплексных транснациональных корпораций (ТНК). Объем проверок в рамках экспертизы KYC, необходимых для транснациональных корпораций, естественным образом делает этот процесс более подверженным ошибкам. Эту проблему можно легко решить с помощью кода LEI, который отслеживает иерархию собственности транснациональных корпораций в Глобальном каталоге LEI. Это замечание особенно верно для офшорных компаний, для которых доступ к данным в режиме реального времени через бизнес-реестры возможен не во всех юрисдикциях, а это означает, что получение необходимой информации о юридическом лице — если она вообще доступна — может занять несколько недель.
Код LEI также может оказаться полезным для компаний, которые планируют вести бизнес на развивающихся рынках. Для транснациональных корпораций, проводящих свои операции по всему миру, вопросы, связанные с процессом KYC, представляют собой обычное явление при привлечении новых деловых партнеров на развивающихся рынках. Код LEI представляет собой готовое решение этой проблемы, поскольку он обеспечивает отправную точку для экспертизы KYC — достоверные идентификационные данные, которым доверяют во всем мире и которые связаны с ключевыми справочными данными, описывающими юридическое лицо. Например, когда компания Ceviant работала с нигерийской компанией, которой требовались финансовые услуги, она смогла предоставить свой код LEI, что обеспечило уровень доверия, редко встречающийся в этом регионе.
Исследование, проведенное компанией McKinsey по заказу фонда GLEIF, показало, что более широкое внедрение кодов LEI может сэкономить глобальному банковскому сектору примерно 2-4 млрд долларов в год только в части затрат на анализ информации о клиентах. На практике это обеспечивает потенциально огромную экономию от 5 до 10 процентов от общих расходов отрасли в размере 40 млрд долларов в год.
В перспективе код LEI также может способствовать проведению так называемой «постоянной экспертизы KYC» или pKYC, которая является ключом к обеспечению актуальности регистрационных данных и профилей рисков. Если бы код LEI был обязателен для комплексной проверки клиентов во всех юрисдикциях в соответствии с законодательством о контроле за отмыванием денег, он мог бы сыграть ключевую роль в автоматизации процессов экспертизы KYC, сэкономив время и деньги для всех заинтересованных сторон, включая финансовые учреждения, юридические лица в цепочке поставок, крупные корпорации и другие подконтрольные организации.
Будущее кодов LEI в трансграничных потоках платежей
Помощь в автоматизации экспертизы KYC при регистрации — это лишь один из вариантов использования преимуществ кода LEI для расширения потоков трансграничных платежей. В рамках своей дорожной карты по оптимизации трансграничных платежей и в сотрудничестве с другими отраслевыми органами по стандартизации Совет по финансовой стабильности в настоящее время работает над продвижением стандартизации в платежных сообщениях согласно стандарту ISO 20022. Эта работа включает в себя определение и согласование полей данных, в том числе идентификаторов, которые передаются по платежной цепочке.
Если код LEI будет интегрирован в систему обмена сообщениями ISO 20022, то та ценность, которую продемонстрировало его включение в процессы экспертизы KYC и комплексной проверки клиентов, возрастет многократно в рамках многих других сценариев использования трансграничных платежей. Логика включения кода LEI в платежные сообщения проста: когда этот код добавляется в качестве атрибута данных, любое юридическое лицо-отправитель или получатель может быть точно, мгновенно и автоматически идентифицировано на трансграничном уровне, что позволяет обеспечить как доверие, так и автоматизацию процессов.
Чтобы оставить свои комментарии к публикациям блога, откройте блог GLEIF на английском языке и опубликуйте свой комментарий. Укажите свое имя и свою фамилию. Ваше имя будет отображаться рядом с вашими комментариями. Адрес электронной почты публиковаться не будет. Обратите внимание, что, получая доступ к форуму и оставляя свои комментарии, вы соглашаетесь соблюдать условия Правил ведения блогов GLEIF, поэтому внимательно прочитайте их.
Клэр Роули возглавляет департамент коммерческих операций фонда Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). До сотрудничества с фондом GLEIF г-жа Роули работала в Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, в которой она руководила разработкой технологических инициатив, предназначенных для повышения эффективности программ по реорганизации банков, а также принимала участие в исследованиях, связанных с ипотечными кредитами с высоким уровнем риска. Г-жа Роули – финансовый аналитик с сертификатом ассоциации CFA® и имеет степень магистра наук в области прогнозной аналитики, которую она получила в Северо-Западном университете.
