№ 14 в серии блогов LEI Lightbulb - Где вы находитесь? Как код LEI может помочь финансовым учреждениям справиться с растущими проблемами, связанными со стандартом ISO 20022

Значительная сложность и несогласованность форматов адресов, используемых в мире, представляют собой серьезные проблемы для финансовых учреждений. В этом сообщении блога Клэр Роули, руководитель отдела бизнес-операций фонда GLEIF, рассказывает, почему возможность использовать соответствующие поля адреса из справочных данных кода идентификации юридических лиц (LEI) в формате сообщений ISO 20022 представляет собой мощный инструмент, позволяющий улучшить качество данных, что помогает повысить эффективность общемировых усилий по противодействию финансовой преступности и стимулирует проведение более быстрых и экономичных, а также более прозрачных и комплексных международных транзакций.

---

---

В мировой экономике адреса играют фундаментальную роль. Как отметил Всемирный почтовый союз, «адреса представляют собой важную часть основной информации, которая необходима для взаимодействия (как в цифровом, так и в физическом виде) между людьми, организациями и государственными учреждениями».

Учитывая ту основополагающую роль, которую адрес играет для обеспечения законного доступа к глобальным коммерческим операциям, неточная, неполная или несовместимая информация в адресе часто рассматривается как «тревожный сигнал», свидетельствующий о возможном мошенничестве при проведении международных платежей. Об этом ясно говорят рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), предлагающие комплексный и последовательный набор мер, которые должны быть предприняты для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также с финансированием распространения оружия массового уничтожения. В частности, Рекомендация 16 группы FATF призвана обеспечить мгновенную доступность и наличие основной информации (включая адрес) об отправителе и получателе в платежном сообщении.

Форматы адресов и платежные сообщения

Между тем указание адреса в платежном сообщении, когда каждый лишний байт повышает стоимость и уменьшает скорость передачи данных, представляет собой определенные и даже уникальные трудности. Структура адресов значительно отличается в зависимости от страны и юрисдикции и может быть чрезвычайно сложной, особенно учитывая огромное количество возможных комбинаций. В международных платежах эта сложность только усугубляется. Зачастую участниками таких транзакций являются организации, адреса которых указаны на разных языках, в разных форматах и даже с использованием разных стилей речи.

Чтобы как-то приспособиться к этой ситуации, в стандартах платежных сообщений предпочтение отдается строкам свободного текста с ограничением по количеству символов и открытым полям для указания адреса. Хотя этот подход и предлагает некоторую гибкость (чтобы обеспечить внутреннюю изменчивость), он также не позволяет использовать автоматизацию и тем самым препятствует сквозной обработке данных, поскольку часто требует вмешательства оператора.

Стандарт сообщений ISO 20022 разработан для того, чтобы решить эту проблему путем внедрения сложноструктурированных дискретных и ограниченных количеством символов элементов для указания определенной адресной информации. Это отражает серьезное стремление обеспечить наличие более последовательных и структурированных данных при обработке платежей для стимулирования большей совместимости в международных платежах, и не только в них.

На настоящий момент стандартом ISO 20022 определены следующие поля адреса:

• Тип адреса
• Строка адреса
• Департамент
• Вспомогательный департамент
• Название улицы
• Номер здания
• Название здания
• Этаж
• Почтовый ящик
• Комната
• Почтовый индекс
• Название города
• Название расположения города
• Название района
• Административно-территориальная единица
• Страна

Хотя такие строго определенные структуры адресов, вне всякого сомнения, полезны в некоторых случаях при внутреннем использовании, например, когда юридические лица используют одни и те же форматы адресов и язык, при трансграничных платежах уже проявляются ограничения.

В этом нет ничего удивительного, поскольку было бы практически невозможно обеспечить стандартизированные поля для всех мыслимых вариаций структур физических адресов, существующих в мире. Возьмем пример из реальной жизни: организация, адрес которой указан как третий этаж здания, расположенного на поле для гольфа, недалеко от бизнес-парка, рядом с кольцевой дорогой. Подобным образом — каким может быть практичное и масштабируемое решение для тех юрисдикций, в которых названия улиц используются нечасто, а адреса должны описываться с точки зрения их близости к местным достопримечательностям (т. е. 75 метров на север и 50 метров на восток от церкви)? Добавьте к этому необходимость обрабатывать разнообразные языки и системы письменности, и станет очевидно, что разные организации не будут интерпретировать адреса одинаковым образом.

Сопоставление кода LEI со стандартом ISO 20022

Вместо того, чтобы добавлять дополнительные структурированные поля для каждого отдельного случая (что будет лишь усугублять сложность), для решения этой проблемы требуется общая и согласованная на мировом уровне начальная точка. Особенно это касается информации об адресе кредитора при проведении трансграничных платежных транзакций. Хотя информация об адресе заемщика может быть получена из основных записей, составленных финансовым учреждением заемщика на этапе экспертизы «Знай своего клиента», толкование заемщиком адреса кредитующей организации в формате ISO 20022 считается «проблематичным».

К счастью, такая общая и согласованная на мировом уровне начальная точка для адресной информации уже используется в коде идентификации юридических лиц (LEI). Код LEI представляет собой 20-символьный буквенно-цифровой код, который обеспечивает доступ к основной справочной информации, включая адрес, что позволяет четко и однозначно идентифицировать всех юридических лиц, участвующих в финансовой операции.

По сравнению со сложноструктурированным форматом адреса согласно стандарту ISO 20022, код LEI более оптимизирован и обладает простой структурой, что обеспечивает значительную универсальность и гибкость. Это особенно важно в контексте трансграничных платежных операций, в которых различия в формате адреса гарантированы. Хотя это означает, что формат структурированного адреса в коде LEI не совсем точно соответствует формату структурированного адреса в сообщении о платеже согласно стандарту ISO 20022, можно использовать Глобальный указатель LEI для сопоставления данных адреса в коде LEI с форматом по ISO 20022.

Проще говоря, информацию об адресе в коде LEI следует считать соответствующей стандарту ISO 20022, а необходимые поля адреса могут быть автоматически извлечены из справочных данных LEI, чтобы уменьшить двусмысленность и задействовать сквозную обработку данных.

Фонд GLEIF выполняет такое сопоставление здесь и подчеркивает возможность, благодаря которой финансовые учреждения могут упростить структурирование информации о получателе платежа, используя код LEI в качестве идентификатора организации для получающей стороны. Это «сократит количество точек соприкосновения и уменьшит негативные последствия для клиентов, а также оптимизирует ресурсы и инвестиции, вместе с тем позволяя банку значительно повысить качество обслуживания клиентов».

Фонд GLEIF также получил непосредственные отзывы от финансовых учреждений, которые отмечают, что было бы полезно и разумно использовать справочные данные LEI для соответствия требованиям стандарта ISO 20022 в отношении адресов клиентов, поскольку использование кода LEI является обязательным для большинства этих сообщений.

Поддержка общемировых усилий по борьбе с финансовыми преступлениями

Возможность сопоставлять данные адреса в коде LEI с форматом ISO 20022 имеет важное значение. Проблемы, возникающие при проверке адресов, отражают все более острую необходимость повышения качества данных для поддержки борьбы с финансовой преступностью на мировом уровне. В проекте Aurora, который представляет собой анализ, проведенный Центром инноваций Банка международных расчетов (BIS), «качество данных и стандартизация идентификаторов, а также полей данных» в платежных сообщениях указаны как ключевые факторы. Это перекликается с выводами Группы разработки финансовых мер для борьбы с отмыванием денег, которая отметила, что обмен данными, их стандартизация и расширенная аналитика являются основой для реализации эффективных инициатив по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на международном уровне.

Учитывая тенденцию работы в этом направлении, использование кода LEI для устранения проблем, связанных с интерпретацией адресов, может стать эффективным инструментом, обеспечивающим соответствие появляющимся нормативным требованиям. В более широком контексте код LEI предлагает уникальные преимущества для поддержки стандартизированных во всем мире, небольших и эффективных платежных сообщений, которые могут быть полностью автоматизированы, помогая реализовать планы в отношении внедрения более быстрых и экономичных, а также более прозрачных и инклюзивных трансграничных транзакций.

По этой причине фонд GLEIF активно взаимодействует с различными участниками финансовой отрасли в рамках консультаций, которые проводятся Комитетом по платежам и рыночной инфраструктуре (CPMI), действующим под эгидой Банка международных расчетов, для согласования требований стандарта ISO 20022, заявляя, что код LEI следует внедрить в качестве идентификатора должника/кредитора в платежных сообщениях и что он должен иметь такой же статус, как и идентификационный код предприятия (BIC), применительно к замене названия и почтового адреса.

Фонд GLEIF также подчеркивает важную возможность для рассмотрения использования кода LEI в рамках запланированного пересмотра Рекомендации 16 группы FATF. Фонд GLEIF считает, что, если отправителем или получателем средств в транзакции является юридическое лицо, трастовая компания или любая другая организация, обладающая правоспособностью в соответствии с внутригосударственным законодательством, код LEI должен быть указан в информации, которая сопровождает соответствующий банковский перевод.

---