№ 13 в серии блогов LEI Lightbulb - Понимание важности глобальных идентификаторов для борьбы с финансовыми преступлениями
В этом сообщении блога Клэр Роули, руководитель департамента коммерческих операций фонда GLEIF, делится своими соображениями о том, какие уникальные возможности для борьбы с международной финансовой преступностью предлагает код LEI и почему предстоящий пересмотр Рекомендации 16 Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) представляет собой отличный шанс использовать код LEI для обеспечения доверия и прозрачности в экосистеме трансграничных платежей.
Автор: Клэр Роули
Дата: 2023-08-29
Просмотров:
Отмывание денег и финансирование терроризма создают серьезные системные риски для мировой финансовой системы. Сложные сети, создаваемые злоумышленниками, чтобы не допустить своего обнаружения, охватывают другие страны и правовые юрисдикции, зачастую используя нескольких финансовых учреждений и юридических лиц. В современной цифровой экономике с практически мгновенным выполнением операций это становится причиной увеличения расходов и повышения рисков для финансовых учреждений, которые должны не только соблюдать все более строгие нормы по борьбе с отмыванием денег, но и соответствовать различным требованиям контроля так называемых «списков ограничительных мер» и лиц, попавших под международные санкции. Эти факторы становятся причиной, мешающей развитию экосистемы трансграничных платежей, которая страдает из-за высокой стоимости, небольшой скорости и недостаточной прозрачности операций.
Фрагментация только усугубляет эти проблемы. Данные, которые финансовые учреждения используют для выявления и контроля подозрительных финансовых потоков, не имеют единого стандарта или не готовы к быстрому использованию и обмену, что препятствует совместной работе и значительно ограничивает возможность их использования для раскрытия хитроумных преступных сетей на мировом уровне.
Гармонизация трансграничных потоков данных для решения этих текущих проблем становится все более срочной и важной задачей для всех заинтересованных лиц в финансовой отрасли. В соответствии с планом по оптимизации трансграничных платежей, одобренным «Большой двадцаткой», Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) указала, что обмен данными, их стандартизация и расширенная аналитика являются основой эффективных международных инициатив, направленных на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. В частности, в проекте Aurora, который представляет собой анализ, проведенный Центром инноваций Банка международных расчетов (BIS), «качество данных и стандартизация идентификаторов и полей данных» в платежных сообщениях указаны как важные факторы.
Это имеет серьезное значение для кода идентификации юридических лиц (LEI). В качестве единственного общепризнанного и универсального идентификатора юридических лиц в мире, он обладает уникальной возможностью стать основным инструментом в борьбе с финансовыми преступлениями. Если в качестве атрибута данных в платежных сообщениях указан код LEI, любое зарубежное юридическое лицо, являющееся инициатором или бенефициаром, может быть идентифицировано точно, быстро и автоматически.
Совет по финансовой стабильности (FSB) одобрил использование кода LEI для реализации целей дорожной карты по оптимизации трансграничных платежей и призвал активнее ссылаться на код LEI в платежных операциях. В рамках определения приоритетов согласно этой дорожной карте Группа FATF также пересматривает свою Рекомендацию 16. Учитывая этот контекст, предстоящий пересмотр Рекомендации 16 группы FATF является превосходной возможностью для использования кода LEI в целях повышения доверия и прозрачности в экосистеме трансграничных платежей.
Что представляет собой Рекомендация 16 группы FATF
Рекомендации группы FATF включают в себя комплексный и последовательный набор мер, которые должны быть предприняты на государственном уровне для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также с финансированием распространения оружия массового уничтожения. Рекомендация 16, которую часто называют правилом Travel Rule, непосредственно направлена на обеспечение мгновенной доступности основной информации об отправителе и получателе, указанных в банковском переводе.
Хотя в комментарии к Рекомендации 16 имя, адрес и национальные идентификаторы и указаны как важные элементы данных, которые следует включить в сообщение о транзакции, код LEI в настоящий момент в ней не упоминается.
Это нереализованная возможность. Несомненно, государственные и местные идентификаторы, такие как код предприятия, играют важную роль в пределах отдельных стран и правовых юрисдикций, однако в силу своих характеристик они обладают ограниченными возможностями противостоять возросшей сложности и фрагментации, которые свойственны международным коммерческим операциям. Для устранения этого недостатка их следует вооружить дополнительным инструментом: общепринятым идентификатором, таким как код LEI.
Возможности для кода LEI в рамках Рекомендации 16 группы FATF
В этом контексте код LEI позволяет напрямую решать основные проблемы. Позволяя устранить несоответствия в способах идентификации юридических лиц, объединить более широкий спектр наборов данных, зафиксировать взаимоотношения организаций и структуры собственности, код LEI может обеспечить повышенную прозрачность, улучшенное управление рисками, а также расширенный мониторинг, отчетность и аналитику для поддержки усилий по борьбе с финансовыми преступлениями.
К примеру, сейчас во всем мире действует более 1000 органов регистрации юридических лиц, и при этом формат соответствующих регистрационных номеров предприятий в значительной мере отличается в зависимости от страны и юрисдикции. Такое отсутствие стандартизации в способах идентификации юридических лиц затрудняет обмен и интеграцию данных на общемировом уровне. Например, в настоящий момент в Германии отсутствует уникальный идентификатор, который можно было бы использовать для массивов данных из финансовых и нефинансовых источников. Вследствие этого во многих случаях связь между записями обеспечивается с использованием способа, основой которого являются название или юридический адрес и номер в едином государственном реестре для соответствующих юридических лиц. Однако этот способ создает множество проблем, таких как ошибки из-за неправильного написания названия или юридического адреса того или иного юридического лица, которые могут возникнуть в процессе ручного ввода данных, а также подтверждает тот факт, что номер в едином государственном реестре не может выступать в качестве уникального идентификатора. Код LEI позволяет устранить все эти проблемы, предлагая общий язык и структуру, которые облегчают проведение комплексного анализа. Кроме того, он может быть напрямую сопоставлен с другими эффективными идентификаторами, такими как идентификационный код предприятия (BIC), код идентификации на рынке (MIC) и идентификатор OpenCorporates, обеспечивая полное представление о юридическом лице.
Помимо этого, использование кода LEI в качестве уникального идентификатора позволяет гарантированно связать юридические лица из разных баз данных, чтобы однозначно идентифицировать такие юридические лица. Например, во Франции уже действует уникальный национальный код (код SIREN), но при этом в стране может использоваться и код LEI как средство для получения информации о прямых и основных материнских компаниях, а также в качестве уникального идентификатора для юридических лиц из других стран.
Кроме этого, основные атрибуты юридических лиц (такие как руководство, основные акционеры и структуры собственности) могут часто меняться, что требует постоянного обновления данных. При этом в зависимости от юрисдикции циклы обновления данных о регистрации предприятий серьезно различаются, из-за чего в системе зачастую хранится устаревшая информация, что отрицательно сказывается на ее эффективности. Здесь требуются решения, которые обеспечивают регулярное обновление информации, а данные кодов LEI могут своевременно обновляться как при появлении изменений, так и во время ежегодной процедуры продления кода. Пользователи данных также могут легко отслеживать изменения и при необходимости сообщить об устаревшей информации.
Аналогичным образом в результате слияний и поглощений компаний могут появляться комплексные и фрагментированные структуры, которые часто распространяются на несколько юрисдикций. Код LEI обеспечивает простое и прозрачное представление всех прошлых изменений данных юридических лиц, а также позволяет отслеживать информацию о текущих слияниях и поглощениях.
В общем и целом эти преимущества позволяют добиться различных далеко идущих результатов, которые смягчают ограничения при трансграничных коммерческих операциях и помогают бороться с преступлениями в финансовой отрасли. Предоставление финансовой отчетности и соблюдение законодательства или требований по борьбе с отмыванием денег могут быть оптимизированы с большей точностью. Управление рисками и надлежащая проверка контрагентов могут быть реализованы с большей эффективностью, поскольку гораздо легче оценить и проверить легитимность юридического лица, участвующего в транзакции. А надзор за сложными и непрозрачными цепочками поставок значительно упрощается, что значительно сокращает количество лазеек для злоумышленников и преступников.
Принимая во внимание эти очевидные преимущества и учитывая запланированный пересмотр Рекомендации 16, фонд GLEIF считает, что, если отправителем или бенефициаром в транзакции является юридическое лицо, трастовая компания или любая другая организация, обладающая правоспособностью в соответствии с внутригосударственным законодательством, код LEI должен быть указан в информации, которая сопровождает соответствующий банковский перевод.
Импульс со стороны регулирующих органов для кода LEI
Такой шаг также будет соответствовать текущим инициативам по стандартизации и распространенным тенденциям в отрасли.
В ходе текущих консультаций, проводимых Комитетом по платежам и рыночной инфраструктуре (CPMI) относительно упорядочивания требований к использованию стандарта обмена сообщениями ISO 20022, рассматривается «внедрение единого структурированного способа идентификации лиц, организаций и финансовых учреждений, задействованных в трансграничных платежах». В рамках этих консультаций фонд GLEIF активно взаимодействует с представителями отрасли и утверждает, что идентификация финансовых учреждений должна осуществляться с помощью кода LEI (в комбинации с кодом BIC), так как глобальный характер этих двух идентификаторов делает их особенно эффективными для точного выявления юридических лиц, находящихся под санкциями. Фонд GLEIF также заявляет, что код LEI следует внедрить в качестве идентификатора должника/кредитора в платежных сообщениях.
Более того, проект Aurora подчеркивает, каким образом включение кода LEI в платежные сообщения стандарта ISO 20022 в сочетании с дополнительными полями данных, доступными в этих сообщениях, могло бы «способствовать выявлению большего спектра операций по отмыванию денег, в которых участвуют юридические лица.»
«Проект Aurora демонстрирует, что качество данных и стандартизация идентификаторов данных играют важную роль при обмене данными и проведении расширенной аналитики, которая необходима для эффективной борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Использование кода LEI для идентификации компаний, участвующих в трансграничных платежах, способно значительно расширить возможности по обмену информацией и устранить несоответствия, возникающие в настоящий момент в способах идентификации юридических лиц при трансграничных платежах». Бежу Шах, руководитель департамента инноваций Банка международных расчетов, Nordic Centre
Принятый недавно в Европейском Союзе регламент относительно рынков криптоактивов (MiCA) также является убедительным прецедентом. Регламент MiCA затрагивает Рекомендацию 16 посредством расширения сферы действия существующего правила ЕС о переводе денежных средств (TFR). Это правило появилось в 2015 году и ранее касалось только традиционных денежных переводов, однако теперь было распространено на переводы и криптоактивов. Согласно обновленному правилу TFR, статус Поставщика услуг в сфере криптоактивов (CASP) отправителя платежа должен гарантировать, что перевод криптоактивов сопровождается различными необходимыми данными об отправителе и получателе (для юридических лиц). Важно, что к числу этих необходимых данных относится актуальный код LEI, или же, в его отсутствие, любой другой имеющийся эквивалентный официальный идентификатор.
Степень распространения кода LEI в финансовых операциях отчетливо демонстрирует его огромный потенциал для повышения безопасности при проведении трансграничных платежей во всем мире. Чем активнее будет использоваться код LEI с этой целью, тем более полезным он будет для регулятивных органов, финансовых учреждений и законопослушных юридических лиц во всем мире. Его включение в Рекомендацию 16 группы FATF стало бы еще одним важным шагом на пути к созданию такого мира, в котором преступные силы, пытающиеся обмануть систему, будут легко и быстро выявляться, а чрезвычайно важное доверие, являющееся основой трансграничных коммерческих отношений, в результате только укрепится.
Чтобы оставить свои комментарии к публикациям блога, откройте блог GLEIF на английском языке и опубликуйте свой комментарий. Укажите свое имя и свою фамилию. Ваше имя будет отображаться рядом с вашими комментариями. Адрес электронной почты публиковаться не будет. Обратите внимание, что, получая доступ к форуму и оставляя свои комментарии, вы соглашаетесь соблюдать условия Правил ведения блогов GLEIF, поэтому внимательно прочитайте их.
Клэр Роули возглавляет департамент коммерческих операций фонда Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). До сотрудничества с фондом GLEIF г-жа Роули работала в Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, в которой она руководила разработкой технологических инициатив, предназначенных для повышения эффективности программ по реорганизации банков, а также принимала участие в исследованиях, связанных с ипотечными кредитами с высоким уровнем риска. Г-жа Роули – финансовый аналитик с сертификатом ассоциации CFA® и имеет степень магистра наук в области прогнозной аналитики, которую она получила в Северо-Западном университете.
