Номер 1 в серии интервью о расширении доступа к финансовым услугам — Ян Десклеркс из компании Cornerstone Advisory Plus говорит о противодействии тенденции отказа от рисков в экономике стран Африки с помощью кода LEI

После начала реализации глобальной инициативы фонда GLEIF по предоставлению цифровых идентификаторов для коммерческих предприятий с целью устранения дефицита торгового финансирования в Африке мы обратились к нашим основным партнерам, чтобы услышать их мнение о том, как этот проект может расширить доступ к финансовым услугам для малых и средних предприятий на континенте и за его пределами.

---

---

По всему миру малые и средние предприятия (МСП) испытывают недостаток в юридической документации, которую можно предоставить для подтверждения своей личности банкам, поставщикам услуг и другим компаниям. В результате огромное количество предпринимателей не могут получить доступ к ресурсам для финансирования торговых операций и находить деловых партнеров, особенно в странах с развивающейся экономикой.

После начала реализации глобальной инициативы фонда GLEIF по предоставлению цифровых идентификаторов для коммерческих предприятий с целью устранения дефицита торгового финансирования в Африке мы обратились к нашим основным партнерам, чтобы услышать их мнение о том, как этот проект может расширить доступ к финансовым услугам для малых и средних предприятий на континенте и за его пределами.

Мы побеседовали с Яном Десклерксом, управляющим директором компании Cornerstone Advisory Plus, чтобы обсудить, как широкое внедрение кода LEI в финансовой системе Африки могло бы уменьшить существующий на континенте недостаток доступа к ресурсам для финансирования торговых операций. Cornerstone Advisory Plus — это консультационная фирма, которая расположена в Кот-д'Ивуаре, Западная Африка. Она специализируется в предоставлении консультационных услуг по соблюдению законодательства и обучению организациям частного и государственного сектора, включая регуляторные органы и органы надзора в финансовом секторе.

В рамках совместной инициативы с многими заинтересованными сторонами компания Cornerstone Advisory Plus оказывала содействие в координации проекта при сотрудничестве с другими партнерами по проекту. Кроме того, специалисты Cornerstone предоставляли техническую документацию и аналитическую информацию, координировали участие заинтересованных сторон и проводили анализ данных, уделяя особое внимание соблюдению законодательства и данным экспертизы «Знай своего клиента» (KYC). Компания Cornerstone Advisory Plus также привнесла в проект специфику франкоязычной Западной Африки и перспективу выхода на международный уровень.

Имея местный опыт работы с финансовыми учреждениями в Африке, что можно сказать о воздействии, которое могло бы оказать широкое использование кода LEI на финансовую систему в более широком смысле?
Финансовые учреждения Африки не могут получить доступ к сетям международных корреспондентских отношений либо потому, что не имеют требуемого критического размера с точки зрения объема деятельности, либо, что более важно, потому, что они не всегда полностью соответствуют международным стандартам противодействия отмыванию денег (AML) и экспертизы «Знай своего клиента», а также режимам санкций. В результате в широких кругах международного финансового сообщества финансовая система Африки воспринимается как имеющая высокий риск. Вследствие этого в международных банках сформировалось мнение, что установление связей с такими учреждениями привело бы к необходимости использовать дорогостоящие процессы надлежащей комплексной экспертизы, затраты на которую превысили бы дополнительный доход, полученный за счет комиссии за транзакции. Результат такого сравнения риска и доходности обычно мешает этим банкам устанавливать связи с финансовыми учреждениями в Африке, а также может привести к разрыву уже существующих партнерских отношений, то есть к проявлению феномена, известного как «отказ от риска».

Широкое использование кода LEI может обеспечить большую прозрачность операций в финансовой системе Африки. Это помогло бы улучшить оценки рисков отдельных юридических лиц вместе с восприятием самой системы, позволяя открыть ее для глобальной сети международных финансовых учреждений. Это, безусловно, помогло бы обеспечить эффективное включение финансовых учреждений Африки в мировую экономику.

Считаете ли вы, что широкое использование кода LEI могло бы также оказать влияние на малые и средние предприятия в этом регионе?
Да, конечно. Как мы знаем, отказ от риска оказывает огромное влияние на экономику африканских стран, а также, в частности, на малые и средние предприятия, которые представляют собой крупнейшую часть экономики. В недавнем отчете, подготовленном банками AfDB и Afreximbank, отмечается, что недостаток доступа к ресурсам для финансирования торговых операций на континенте оценивается на уровне 81 млрд долларов США в основном из-за проблем, связанных с соблюдением законодательства и экспертизы «Знай своего клиента», а также отказа от риска. Эта проблема наиболее всего затрагивает предприятия малого и среднего бизнеса. Изменение этой тенденции к отказу от риска за счет увеличения прозрачности финансовой системы Африки через широкое внедрение кода LEI могло бы уменьшить существующий недостаток доступа к ресурсам для финансирования торговых операций малых и средних предприятий, а в более широком смысле — для экономики африканских стран.

Каким образом инициатива по программе внедрения кода LEI может помочь банкам при реализации их внутренних процессов? Как в результате они могут повысить свою эффективность?
Банки, участвующие в этой программе внедрения кода LEI и выполняющие роль проверяющих агентов, могут использовать имеющийся процесс «Знай своего клиента», чтобы получить код LEI для своих клиентов при выполнении минимальных или вообще без каких-либо дополнительных шагов, в зависимости от экспертизы «Знай своего клиента», проводимой в каждом отдельном банке. В результате участвующие банки могут получить надежные международные идентификаторы для своих клиентов и помочь им решить проблему с общепризнанными процессами проверки, одновременно с этим упростив свои внутренние процессы, связанные с периодическим обновлением информации в рамках экспертизы «Знай своего клиента» и постоянными обновлениями информации о клиентах.

Еще одно ключевое преимущество обеспечения клиентов кодами LEI заключается в простой идентификации материнских связей между корпорациями с использованием базы данных GLEIF, что может быть особенно полезно при установлении связей с точки зрения бенефициарной собственности, как это требуется согласно рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), а также законами, действующими в большинстве юрисдикций. Все эти меры повышения эффективности процесса «Знай своего клиента» могут в конечном итоге привести к улучшению эффективности затрат за счет пропорционального перераспределения ресурсов, необходимых для соблюдения законодательства, и использования эффективного подхода на основе риска согласно первой рекомендации FATF, которая отражена в большинстве международных и национальных законов.

Какие стратегические преимущества могут получить банки от участия в программе внедрения кодов LEI? Как это поможет им повысить доход, расширить возможности или увеличить долю рынка?
Участвующие банки могут получить преимущества благодаря лучшему пониманию рисков в международном финансовом сообществе, что в конечном итоге приводит к росту коммерческой деятельности и соответствующей доли рынка. Кроме этого, они могут получить конкурентное преимущество за счет предложения клиентам общепризнанных идентификаторов, обеспечивая дополнительные преимущества своим корпоративным клиентам и клиентам среди малых и средних предприятий.

Такое конкурентное преимущество в сочетании с расширенной коммерческой деятельностью могло бы привести к значительному росту как доли рынка, так и доходов — разумеется, при условии координации с соответствующей стратегией в области маркетинга, торговых операций и информационного взаимодействия.

Разработку каких услуг, связанных с идентификационным кодом предприятия, мог бы предусмотреть какой-либо африканский банк после обеспечения кодами LEI своих клиентов среди малых и средних предприятий?
Возможности здесь безграничны. Однако в целях этого интервью давайте сосредоточимся на существующих платформах, таких как репозиторий MANSA, созданный и управляемый партнерством под руководством банка Afreximbank. Репозиторий MANSA — это единый источник основных данных, необходимых для проведения надлежащей проверки клиентов применительно к зарегистрированным в Африке юридическим лицам, включая финансовые учреждения, корпорации, а также малые и средние предприятия. В рамках соглашения между программой MANSA и GLEIF коды LEI могли бы предлагаться как вариант/по выбору для проведения процесса проверки идентификации в репозитории. Код LEI как признанный на международном уровне глобальный идентификатор предприятия мог бы потенциально укрепить уже заслуженную репутацию репозитория MANSA и ускорить принятие на обслуживание всех юридических лиц, которые уже имеют код LEI.

Такой ускоренный процесс принятия на обслуживание мог бы применяться к любой другой национальной или региональной платформе идентификации на континенте. Для реализации этого на практике необходимо провести обсуждение между фондом GLEIF и руководителями платформ по всему континенту с целью организации совместной работы для обеспечения процесса приема на обслуживание на основе кода LEI на существующих платформах идентификации.

---