Модернизация финансирования торговых операций с помощью кодов LEI

Код идентификации юридических лиц является важнейшим элементом обеспечения высокой скорости, экономичности и безопасности коммерческих операций в будущем

---

---

Жизненный цикл коммерческой операции сложен, и в современном цифровом мире он требует выполнения удивительно большого количества ручной обработки.

Сегодня существует немало возможностей для использования технологий автоматической проверки юридических лиц, таких как код идентификации юридических лиц (LEI), которые оптимизируют работу системы финансирования торговых операций практически по всем аспектам: высокая скорость, экономичность и безопасность.

В совместном официальном документе компании McKinsey & Company и фонда Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) указывается, что банки могли бы экономить до 500 млн долларов в год, используя коды LEI лишь в одной из бесчисленных процедур при финансировании торговых операций: выпуске банковских аккредитивов.

Эта процедура отнимает особенно много времени и включает в себя несколько этапов, требующих проверки идентичности и сверки данных. Чтобы устранить риски, соответствовать законодательству о контроле за отмыванием денег и оптимизировать обязательную экспертизу «Знай своего клиента» (KYC), банки как покупателя, так и продавца обязаны провести несколько проверок контрагентов. Эти операции все еще включают в себя трудоемкий анализ значительного количества документации и ручной поиск в базах данных, а поскольку при этом возможен лишь поиск по названию, то и полученные результаты могут быть неточными.

Код LEI позволяет мгновенно, с помощью компьютера, идентифицировать юридических лиц, участвующих в транзакциях, благодаря чему банки могут значительно сократить время и ресурсы, затрачиваемые на проверки предыстории и изучение.

Помимо всех этих положительных сторон, использование кодов LEI также позволило бы оптимизировать управление рисками, поскольку у банков появилась бы возможность задействовать более комплексный подход для проверки юридических лиц и расширить возможности для выявления мошенничества. В частности, используя код LEI того или иного юридического лица, банк продавца может отслеживать неоплаченные счета, чтобы идентифицировать подозрительные операции или документы, например, несколько счетов для одной и той же поставки.

По большому счету, код LEI значительно упрощает две основные операции в сложном процессе – проверку личности юридических лиц и отслеживание их истории.

Свою выгоду получат и инвестиционные банки. В этом же совместном документе также говорится, что более широкое и повсеместное распространение кодов LEI могло бы на 10% в год сократить расходы, связанные с обработкой сделок с ценными бумагами и установлением отношений с клиентами. Это позволило бы на 3,5% сократить общие оперативные затраты на рынках капитала, что для одних только мировых инвестиционных банков означало бы годовую экономию в размере более чем 150 млн долларов.

Между тем положительный эффект использования кодов LEI не ограничивается только лишь банковским сектором. Эта технология способна в значительной мере повысить эффективность также и коммерческой деятельности. Начнем с того, что повсеместное внедрение кодов LEI могло бы обеспечить более согласованное обслуживание компаний, которые ищут возможность получения кредита.

В первой половине этого месяца Региональная консультативная группа Совета по финансовой стабильности в Азии сообщила о начале использования кода LEI — вместе с другими цифровыми технологиями, методическими разработками и наращиванием потенциала — в качестве решения для преодоления различных препятствий, с которыми сталкиваются компании при финансировании торговых операций. В сообщении группы говорится: «В то время как почти 80% торговых операций финансируются с использованием кредитов или кредитного страхования, не все юридические лица, особенно предприятия малого и среднего бизнеса, обладают равными условиями при получении этих финансовых услуг», указав «региональный риск, риск невыполнения обязательств и капитальные затраты, которые не в полной мере отражают характеристики рисков финансирования торговых операций», в качестве основных препятствий, на которые следует обратить внимание.

Азиатский банк развития: «Возможности поиска, предоставляемые фондом GLEIF, позволяют компаниям находить и оценивать новых покупателей и продавцов на целевых рынках.»

В августе 2018 года Джанет Хайд, специалист по вопросам инвестирования Азиатского банка развития, несколько развила эту идею, предположив, что код LEI будет стимулировать рост компаний и упростит им доступ к кредитованию. В сообщении блога «How LEI will transform small business in Asia» (см. «Ссылки по теме» ниже) она говорит следующее: «Прежде всего, возможности поиска, предоставляемые фондом GLEIF, позволяют компаниям находить и оценивать новых покупателей и продавцов на целевых рынках, благодаря чему они могут с большей уверенностью развивать свою деятельность. Создание таких баз данных также помогает крупным организациям в поиске новых компаний (включая малые и средние предприятия) для проведения операций. Это, в свою очередь, создает больше коммерческих возможностей для тех компаний, которые уже хотят и могут участвовать в цепочках поставок в Азии.»

LEI содержит важную справочную информацию, которая позволяет четко и безошибочно идентифицировать юридических лиц, участвующих в финансовых транзакциях. Каждый код LEI содержит сведения о структуре собственности юридических лиц и тем самым позволяет ответить на вопросы «кто есть кто» и «кто кем владеет». GLEIF публикует Глобальный указатель LEI. Он содержит исторические и актуальные записи LEI (включая соответствующие справочные данные) в одном авторитетном центральном репозитории. Глобальный указатель LEI — это единственный общедоступный онлайн-ресурс, который предлагает открытые, стандартизированные и тщательно проверенные справочные данные о юридических лицах. Он обеспечивает эффективность, прозрачность и доверие к процессу идентификации юридических лиц.

Фонд GLEIF предлагает различные возможности использования общедоступной базы данных LEI, например, с помощью поискового веб-интерфейса на своем веб-сайте или услуги загрузки файлов. В зависимости от выбранного способа доступа к базе данных кодов LEI, пользователи могут искать другую и информацию, относящуюся к той или иной записи LEI, например, дополнительные справочные данные или другие идентификаторы, сопоставленные с кодом LEI. Любая заинтересованная сторона может получить доступ и осуществлять поиск по всей базе данных LEI без регистрации и абсолютно бесплатно.

С учетом множества преимуществ использования кода LEI как для организаций, занимающихся финансированием торговых операций, так и для компаний, которые пользуются этими услугами, становится все сложнее находить аргументы против повсеместного внедрения этого кода. Код LEI получает большую поддержку по мере того, как повышается информированность заинтересованных лиц и набирает темпы его распространение по всему миру. Как заметила Джанет Хайд: «Код LEI должны использовать все юридические лица, а не только финансовые организации и торговые компании: государственные учреждения и ведомства, реестры компаний, земель и акций, налоговые службы, списки ограничительных мер, руководства по борьбе с отмыванием денег и проведению экспертизы "Знай своего клиента", а также контролирующие органы. Только тогда станет возможным создание действительно полных и содержательных информационных портфолио.» И в заключение она добавила: «Повсеместное внедрение кодов LEI обеспечит возможности для взаимодействия различных платформ, поскольку в таком случае будет существовать один стандарт, который могут согласовать все участники рынка и который будет действовать в течение всего цикла выполнения операций.»

Фонд GLEIF полностью поддерживает эти утверждения и рекомендует всем организациям, финансирующим торговые операции, изучить возможности трансформации своей деятельности с использованием кодов LEI.

---