№4 в серии блогов «Код LEI: момент озарения» — Растущая уверенность регулирующих органов делает код LEI основным элементом доверия в экосистеме платежей

---

---

Чтобы в полной мере понять опасность участия непроверенных юридических лиц в финансовых операциях, достаточно вспомнить мировой экономический кризис 2008 года. Код LEI был создан по просьбе стран Группы двадцати и Совета по финансовой стабильности (FSB) в качестве ответной реакции на эту глобальную катастрофу. Его основной задачей является обеспечение средств для уникальной идентификации любых юридически отличимых организаций, участвующих в транзакциях и, следовательно, сокращение рисков в экосистеме.

Учитывая первопричину появления и предназначение кода LEI, несложно предположить, что он также предлагает, возможно, неизмеримую ценность, когда речь заходит об обеспечении прозрачности и доверия при осуществлении платежей. Эта ценность широко признается многими финансовыми организациями, а в последние годы наблюдается все более возрастающая потребность и поддержка использования кода LEI в самых разных платежных операциях. Значительным достижением для финансовой отрасли стали два конкретных распоряжения, выпущенных Центральным банком Индии и Банком Англии, которые делают обязательным использование кода LEI в некоторых платежных операциях. Кроме того, в настоящее время представители многих регионов и регулирующих органов обсуждают изменения в экосистеме и рассматривают роль, которую в результате мог бы сыграть код LEI. С начала 2020 года фонд GLEIF предоставил регулирующим органам и организациям, действующим в сфере платежей, информацию о коде LEI и его применимости в управлении идентификацией посредством девяти общественных консультаций. В дальнейшем планируется провести еще множество подобных мероприятий.

Ниже приводится краткий обзор основных недавних новшеств в области платежей, которые демонстрируют все более активное внедрение кода LEI как инструмента, способного обеспечить расширенную глобальную платежную экосистему.

Распоряжение: Обязательное использование кода LEI в крупных финансовых транзакциях

Центральный банк Индии выпустил новое распоряжение, которое обязывает указывать код LEI во всех платежных транзакциях в размере более 500 млн рупий (примерно 5,5 млн евро) для юридических лиц, использующих контролируемые этим банком централизованные платежные системы, а именно Систему валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS) и Национальную систему электронных платежей (NEFT). До 1 апреля 2021 года банки были обязаны предпринять необходимые меры для того, чтобы в системах RTGS и NEFT все сообщения с информацией об отправляющей и получающей стороне включали в себя код LEI. По результатам первого квартала 2021 года Индия стала пятой страной с самым высоким коэффициентом распространения кода LEI. Это свидетельствует о влиянии этого распоряжения на выдачу кодов LEI.

Ранее Центральный банк Индии, активно поддерживающий внедрение кода LEI, сделал его обязательным для использования на рынках внебиржевых (OTC) деривативов и недеривативов, а также для крупных корпоративных кредитополучателей.

Использование Центральным банком Индии кода LEI для идентификации участников в крупных финансовых транзакциях — это первый вариант использования такого рода. Помимо потенциальных преимуществ в отношении управления рисками, он предлагает эффективную тактику, которую могут взять на вооружение и другие центральные банки.

Распоряжение: Внедрение кода в стандарт сообщений о платежах в системе CHAPS (ISO 20022)

В декабре 2020 года Банк Англии опубликовал документ «Программное заявление: Использование дополнительных данных стандарта ISO 20022 в системе CHAPS». В этом документе Банк Англии еще раз подтверждает свою проактивную позицию, которая основывается на том, чтобы «поддерживать более широкое использование кода LEI — не только в финансовом секторе — среди корпоративных клиентов. […] Банк считает, что широкое распространение кода LEI могло бы обеспечить дополнительные важные преимущества, и поэтому он работает с государственными органами, а также с местными и международными заинтересованными лицами над дальнейшим внедрением кода LEI в других областях. Это включает в себя их потенциальную роль в расширении международных платежных операций в рамках плана Совета по финансовой стабильности, а также роль, которую код LEI может сыграть для борьбы с финансовыми преступлениями».

Этот документ подтверждает давнее стремление Банка Англии «внедрить код LEI в стандарт сообщений о платежах в системе CHAPS при переходе к стандарту ISO 20022 в соответствии с отраслевыми тенденциями и международной позицией, включая установочные документы групп HVPSplus и CBPRplus».

Затем в нем приводится следующий предварительный график этапов реализации:

• Февраль 2023 г.: Коды LEI будут внедряться в сообщения о платежах стандарта ISO 20022 в системе CHAPS на основе «опционально для отправки». И хотя Банк Англии рекомендует всем непосредственным участникам системы CHAPS как можно раньше начать использование кодов LEI, это не будет обязательным до весны 2024 года.
• Весна 2024 г.: Банк Англии начнет требовать обязательного использования кодов LEI в определенных условиях, планируя со временем распространить это требование на всех участников системы. Банк Англии сделает обязательным использование кода LEI в тех случаях, когда платежная операция включает в себя перевод средств между финансовыми учреждениями.

В вышеупомянутом отчете Банк Англии отмечает, что чем раньше организации начнут использовать код LEI, тем быстрее они смогут воспользоваться его преимуществами. В нем также говорится о намерении Банка Англии контролировать использование кода LEI во всех транзакциях с тем, чтобы определить, следует ли в обязательном порядке указывать код LEI во всех платежах в системе CHAPS. Если Банк Англии выпустит какие-либо дополнительные требования, касающиеся использования кода LEI, все участники финансовой отрасли как минимум за 18 месяцев получат соответствующие предварительные уведомления.

Консультации: Трансграничные платежи

В феврале нынешнего года в своем блоге фонд GLEIF сообщил, что Совет по финансовой стабильности (FSB) планирует использовать код LEI в своем плане «Этап 3», предназначенном для оптимизации трансграничных платежей. В этой публикации совет FSB перечисляет несколько направлений, требующих глобальной координации и усилий для устранения проблем и препятствий при осуществлении трансграничных платежей. Особо следует отметить указание «Установить уникальные идентификаторы с прокси-реестрами» как ключевой составной элемент плана совета FSB по оптимизации трансграничных платежей.

Этот план предусматривает наличие практической структуры, в рамках которой совет FSB и фонд GLEIF намерены тесно сотрудничать с ключевыми заинтересованными сторонами для того, чтобы «проанализировать возможности и препятствия на пути к созданию глобального уникального идентификатора (UI) для трансграничных платежей и, возможно, для других финансовых транзакций, что также включает в себя рассмотрение уже имеющихся идентификаторов, таких как код LEI для юридических лиц…». Эта совместная работа началась в октябре 2020 года и продлится до декабря 2021 года, и фонд GLEIF рад возможности принять в ней участие.

Кроме того, поскольку последующие действия связаны с тем же самым структурным элементом «Установление уникальных идентификаторов…», фонд GLEIF будет работать в тесном сотрудничестве с советом FSB, Регулятивно-надзорным комитетом (ROC) и официальными органами для поиска возможностей по стимулированию распространения кода LEI. Эта работа началась в июне 2021 года и должна завершиться в июне 2022 года.

Радует, что в плане совета FSB проводится связь между расширенной платежной экосистемой и идентификацией юридических лиц. Для трансграничных платежей идентификация юридических лиц на международном уровне чрезвычайно важна, и поэтому код LEI отлично подходит в качестве решения для этой задачи. Благодаря своей универсальности этот код является идеальным вариантом для обеспечения прозрачности при идентификации юридических лиц во всей глобальной сфере платежей.

Консультации: Мгновенные платежи

В марте 2021 года Европейская комиссия опубликовала документ с описанием своей консультационной стратегии относительно мгновенных платежей на территории ЕС. Основная цель консультаций заключается в том, чтобы определить препятствия при создании эффективных общеевропейских решений для мгновенных платежей, оценить эффективность возможных решений и измерить их потенциальные преимущества и связанные расходы. Первая часть этих консультаций включает в себя опрос поставщиков платежных услуг и поставщиков смежных технических услуг. К кодам LEI имеют отношение вопросы, связанные с проверкой по санкционным спискам. В опросе спрашивается, необходимо ли поставщикам услуг проводить нестрогую проверку транзакций, в которых участвуют благонадежные клиенты или клиенты, предварительно добавленные в белый список, а также способны ли общий для стран ЕС список фальшивых срабатываний и/или использование кода LEI (для организаций) и цифровых удостоверений (для отдельных лиц) устранить какие-либо проблемы, связанные с проверкой по санкционным спискам, которые могут возникать при мгновенных платежах.

Фонд GLEIF рад, что официальные лица ЕС рассматривают код LEI в качестве возможного решения, позволяющего эффективнее выполнить проверку мгновенных платежей для контроля списков ограничительных мер и лиц, попавших под санкции, и с нетерпением ожидает результатов этого опроса.

В серии блогов фонда GLEIF под названием «Код LEI: момент озарения» освещается степень распространения и поддержки кода LEI в общественном и частном секторах, в самых разных странах и областях использования, а также рассказывается, какие отраслевые лидеры, регулирующие органы и организации поддерживают код LEI и с какой целью. Демонстрируя, как успех, возникший на мощной правовой основе, обеспечивает широкую общественную поддержку сторонников дальнейшего регулирования кода LEI и его добровольного принятия в новых и в уже существующих целевых областях, фонд GLEIF надеется рассказать как об имеющихся, так и о потенциальных преимуществах, которые «единый общий идентификатор» сможет предоставлять коммерческим организациям — независимо от их сферы деятельности — на уровне всего мира.

---