Как Банк Англии повышает доверие и прозрачность с помощью LEI
Танвир Бхатти, ведущий аналитик Банка Англии по вопросам политики, объясняет, как Код идентификации юридических лиц (LEI) помогает укрепить доверие и повысить прозрачность в секторе финансов Великобритании.
Автор: Танвир Бхатти, ведущий аналитик Банка Англии по вопросам политики
Дата: 2023-06-29
Просмотров:
В отчете, опубликованном в июле 2022 г., Совет по финансовой стабильности (FSB) призвал международные органы, устанавливающие стандарты, и международные организации, обладающие авторитетом в сфере финансов, банковского дела и платежей, использовать в своей работе ссылки на коды LEI.
Банк Англии, центральный банк Великобритании и горячий сторонник LEI, в очередной раз подтвердил свое стремление поддерживать более широкое распространение кода LEI: в июне 2023 года он внедрит этот уникальный идентификатор в стандарт ISO 20022 для сообщений о платежах в системе CHAPS на основе «опционально для отправки». Всем непосредственным участникам CHAPS, в число которых входят традиционные крупные банки, а также ряд международных и депозитарных банков, рекомендуется начать использовать коды LEI как можно раньше.
На следующем этапе внедрения в ноябре 2024 года Банк Англии сделает наличие кода LEI обязательным в некоторых платежах CHAPS. Предполагается, что со временем это требование распространится на всех участников CHAPS. В частности, Банк Англии сделает обязательным использование кода LEI в тех случаях, когда платежная операция включает перевод средств между финансовыми учреждениями.
Танвир Бхатти, ведущий аналитик Банка Англии по вопросам политики, объясняет, почему банк поддерживает распространение кода LEI и какие преимущества могут быть реализованы в экосистеме платежей благодаря использованию этого стандартизированного идентификатора.
Почему Банк Англии выбрал код LEI для непосредственных участников CHAPS?
В условиях растущей глобализации мира для Банка Англии стратегически важно развивать стандарты обработки данных. Содействие внедрению LEI — это один из ключевых моментов нашего подхода, так как код LEI представляет собой уникальный глобальный идентификатор, который могут использовать все организации, участвующие в финансовых операциях на международном уровне. Следует отметить, что этот идентификатор связан с бесплатной и открытой базой данных достоверной ежедневно обновляемой бизнес-информации.
Код LEI в платежах CHAPS может обеспечить целый ряд преимуществ, поэтому по поводу необходимости его внедрения достигнут широкий отраслевой и международный консенсус. Руководство и рекомендации по использованию LEI исходят от ведущих мировых экспертов, устанавливающих стандарты платежных данных, например Рабочей группы по анализу практики рынка платежей (PMPG), а также рабочих групп по платежам на значительные суммы и др. (HVPS+) и трансграничным платежам и отчетности и др. (CBPR+).
Какие именно преимущества может обеспечить код LEI?
Широкое использование LEI поможет поставщикам платежных услуг проверять клиентов на благонадежность, соблюдение законодательства и отсутствие мошеннических намерений, а также регулярно предоставлять отчеты. В конечном итоге благодаря этому платежи станут быстрее и дешевле для конечных потребителей.
Кроме того, код LEI поможет бороться с финансовыми преступлениями, в частности свяжет поставщиков платежных услуг с общими репозиториями данных, что позволит более эффективно выявлять подобные преступления. А еще код LEI поможет регулирующим органам проводить мероприятия по урегулированию, поскольку с его помощью проще понять, какие обязательства несет организация на всех уровнях, в масштабах всей юрисдикции и всех классов активов.
В более широком смысле код LEI обеспечивает базовое доверие и прозрачность, необходимые для создания новых инновационных продуктов и услуг.
Как эти преимущества распространяются на поддержку трансграничных платежей?
Проблемы на рынке трансграничных платежей — а именно высокие расходы, низкая скорость, ограниченный доступ и недостаточная прозрачность — хорошо известны. К счастью, перечисленные ранее преимущества LEI особенно полезны для трансграничных платежей. Единый стандарт идентификации организаций может сыграть ключевую роль в улучшении маршрутизации платежей, проверке клиентов и выявлении финансовых преступлений.
В рамках плана по совершенствованию трансграничных платежей, разработанного Большой двадцаткой, Совет по финансовой стабильности руководит внедрением более широкого использования кодов LEI в платежах. На данном этапе государственные регулирующие органы и соответствующие заинтересованные стороны выясняют, как с помощью кода LEI можно оптимизировать процедуру проверки благонадежности клиентов. Заинтересованные стороны также сотрудничают в рамках пилотных проектов, включающих, помимо прочего, использование кода LEI в платежных стандартах и проверке по санкционным спискам.
Что нового вы узнали при подготовке к внедрению кода LEI?
Некоторые финансовые организации уже используют код LEI на постоянной основе, однако по большому счету показатели регистрации кодов LEI среди нефинансовых компаний в Великобритании относительно низкие. Именно поэтому Банк Англии соизмеряет свои требования к соблюдению законодательства, касающегося обязательного использования кода LEI в CHAPS. Тем не менее все больше организаций используют код LEI, и новые модели выдачи этих кодов, которые пропагандирует и продвигает GLEIF, например массовая выдача через бизнес-реестры и роль проверяющего агента (VA), обещают дать дальнейший импульс этому процессу.
В рамках инициативы по массовой выдаче кодов LEI эти коды могут быть выданы всем компаниям, которые числятся в регистрирующем органе, что позволяет бизнес-реестрам выступать в качестве эмитентов LEI для всех своих заявителей — при условии, что реестр отвечает требованиям GLEIF к проверке. Роль проверяющего агента позволяет финансовым учреждениям и другим организациям, осуществляющим проверку и подтверждение личности, получать и поддерживать коды LEI для своих клиентов в сотрудничестве с аккредитованными организациями, выдающими коды LEI.
Есть ли непосредственные участники CHAPS, у которых отсутствует код LEI?
Нет, у всех текущих непосредственных участников CHAPS есть код LEI, и все новые участники обязаны его иметь.
Банк Англии уже получил какие-либо преимущества в ходе подготовительной работы или от первых потоков данных?
Перед началом широкого использования LEI в CHAPS в июне 2023 года мы отслеживали потоки данных в тестовых средах. Мы стремимся добиться определенности, позволяющей уверенно планировать, создавать новые проекты и вкладывать средства в отрасли, чтобы добиться максимума от новых данных LEI. Мы по-прежнему активно помогаем непосредственным участникам CHAPS выбрать оптимальный подход к внедрению. В прошлом году мы опубликовали Дополнительное руководство: подробнее об использовании дополнительных данных стандарта ISO 20022 в системе CHAPS, чтобы предоставить им дополнительные практические рекомендации.
Для Банка Англии код LEI становится все более важным идентификатором и источником информации об адресах и взаимосвязях. Мы используем ежедневно экспортируемые файлы GLEIF и разработали правила проверки для уведомлений об изменениях. Кроме того, наши специалисты по обработке данных и коммерческой деятельности используют API GLEIF для рассмотрения запросов.
Благодаря более широкому использованию данных LEI во внутренних системах наша аналитика становится эффективнее. Мы предполагаем, что по мере распространения кодов LEI преимуществ станет намного больше — в особенности, если начнется массовый выпуск этих кодов.
Кроме того, при наличии кодов LEI нам не нужно создавать новые идентификаторы, а при замене и модернизации систем мы даже можем отказаться от тех, что используем сейчас.
Чтобы оставить свои комментарии к публикациям блога, откройте блог GLEIF на английском языке и опубликуйте свой комментарий. Укажите свое имя и свою фамилию. Ваше имя будет отображаться рядом с вашими комментариями. Адрес электронной почты публиковаться не будет. Обратите внимание, что, получая доступ к форуму и оставляя свои комментарии, вы соглашаетесь соблюдать условия Правил ведения блогов GLEIF, поэтому внимательно прочитайте их.
Танвир Бхатти — ведущий аналитик Банка Англии по вопросам политики внедрения дополнительных полей данных в новый стандарт платежных сообщений ISO 20022. Танвир — профильный специалист по использованию в платежах кодов LEI и других дополнительных данных, таких как коды целевого назначения, структурированные адреса и структурированные данные о денежных переводах. Банк Англии является оператором CHAPS — британской системы платежей на значительные суммы (HVPS). Ранее Танвир работал в сфере кредитного контроля и управления денежными средствами в международной рекрутинговой компании, а также исполнял обязанности бизнес-консультанта в стартапе в сфере автоматизации роботизированных процессов (RPA). Танвир — дипломированный специалист в сфере философии, политики и экономики, живущий в Лондоне.
