Финансовые преступления парализуют мировую экономику. Прорывная технология идентификации позволяет нанести ответный удар

Финансовые преступления проникли в бизнес повсеместно — их можно встретить и на уровне транснациональных корпораций, и на уровне малых и средних предприятий. Децентрализованный механизм идентификации организаций позволяет восстановить баланс, утраченный с приходом цифровой эпохи.

---

---

Первые страницы отчета NASDAQ о глобальной финансовой преступности за 2024 год не вселяют оптимизма. В нем говорится, что в 2023 году через мировую финансовую систему прошло незаконных средств на сумму свыше 3,1 трлн долларов. 782,9 млрд долл. приходятся на долю наркоторговли, 346,7 млрд долл. — на долю торговли людьми, а еще 11,5 млрд долл. — на финансирование терроризма. Убытки от мошеннических схем, включая мошенничество в банковской сфере, составили 485,6 млрд долл. При этом авторы отчета с сожалением признают, что эти показатели, скорее всего, даже еще выше. Они «позволяют получить лишь очень отдаленное представление об истинном масштабе проблемы, поскольку о множестве преступлений их жертвы не сообщают, и потому текущая финансовая система не в состоянии их зафиксировать.»

Этот последний пункт очень важен. Задокументированные примеры корпоративного мошенничества, такие как FTX и Wirecard, — лишь видимая верхушка айсберга, истинные размеры которого трудно вообразить. Спрут финансовых преступлений проник не только в частные компании, но и в публичные транснациональные компании — и, несмотря на все усилия, регулирующие органы ничего не могут с этим поделать.

Если мы хотим расширить возможности финансовой системы по борьбе с финансовыми преступлениями, нам необходим глобальный, хорошо скоординированный и многогранный подход к этой проблеме. Должны быть устранены недостатки в операционных процессах компаний, в методах управления рисками, в практике контроля и разработки политик на уровне корпораций и регулирующих органов.

Но в основе должна лежать приверженность каждого владельца бизнеса принципу финансовой прозрачности. В первую очередь каждый владелец должен разместить в открытом доступе верифицированные данные, позволяющие верифицировать его компанию. Затем эти данные необходимо привязать к транзакциям и другим официальным операциям компании. Только тогда мы сможем добиться уровня прозрачности и отслеживаемости, который необходим для своевременного выявления и, в конечном итоге, полного искоренения преступности на уровне компаний.

Это та основа, от которой зависят все остальные факторы. Однако на сегодняшний день лишь очень немногие из сотен миллионов юридических лиц по всему миру располагают такой возможностью. Стремясь обеспечить развитие системы, регулирующие органы по всему миру справедливо настаивают на ужесточении процедур проверки клиентов в финансовых учреждениях. Но чтобы добиться ощутимого результата, все участники корпоративных транзакций — от лиц, санкционирующих их на уровне компании, до регулирующих органов, ответственных за выявление преступлений, — должны активно использовать современные цифровые технологии и стремиться автоматизировать процесс. Решить столь масштабную проблему без автоматизации попросту невозможно.

Одно дело — быть готовым и желать разместить необходимые данные в открытом доступе. И совершенно другое дело — привести эти данные в такое состояние, которое позволит партнерам или регулирующим органам верифицировать их автоматически. Для этого необходимо, помимо всего прочего, прийти к компромиссу по вопросам конфиденциальности и государственной принадлежности данных, возможности вмешательства государства, языковых барьеров и бесчисленного множества культурных различий в деловой практике, которые, например, определяют процедуру публикации компаниями своих идентификационных данных.

Также необходимо преодолеть целый ряд системных проблем: трудности в интеграции корпоративных систем для обработки транзакций, существенные расхождения в требованиях к оформлению отчетности, противоречивые нормы и стандарты — все это ведет к фрустрации и подрывает координированные усилия регулирующих органов из разных стран и юрисдикций.

Современные технологии позволяют решить все эти проблемы. Недавние достижения в области децентрализованной цифровой идентификации организаций позволяют изменить ситуацию к лучшему.

Уже более десяти лет каждое юридическое лицо может получить Код идентификации юридических лиц (LEI) — уникальный, глобально стандартизированный код, благодаря которому любой человек в любой точке земного шара сможет проверить, действительно ли организация является тем, за кого себя выдает.

Однако совсем недавно фонд GLEIF, официальный организатор Глобальной системы LEI, внедрил новую форму цифровой идентификации организаций — верифицируемые коды LEI (vLEI). Также были созданы и на сегодняшний день успешно функционируют необходимые структура управления и поддерживающая экосистема.

Код vLEI произвел революцию в сфере идентификации организаций, изменив процессы взаимодействия между физическими и юридическими лицами в цифровой среде. И что особенно важно, vLEI позволяет эффективно автоматизировать процесс идентификации юридических лиц, тем самым обеспечивая глобальную экономику столь необходимым инструментом для борьбы с финансовыми преступлениями, при этом обеспечивая полную конфиденциальность. Благодаря децентрализованной, защищенной от несанкционированного доступа криптографии, коды vLEI позволяют любой компании привязать к каждой транзакции свой код LEI и верифицированные данные, необходимые для авторизации этой транзакции. А поскольку системы LEI и vLEI основаны на международно признанных стандартах открытых данных ISO, любая организация может внедрить их на всех онлайн-платформах. Фонд GLEIF, который является корнем доверия для всех кодов vLEI, в своей деятельности не подвержен влиянию геополитических, технологических и коммерческих факторов, поэтому созданной им уникальной системе может доверять любой человек в любой части света.

С точки зрения юридических лиц, использование кодов LEI и vLEI позволяет автоматически устанавливать доверительные отношения с партнерами, клиентами или государственными органами в рамках любых повседневных транзакций и операций, что значительно повышает эффективность и снижает операционные расходы. Это включает в себя входит одобрение коммерческих сделок и контрактов, анализ информации о новых клиентах, транзакции в рамках экспортно-импортной деятельности и в цепочках поставок или предоставление документации и отчетности в регуляторные органы.

Одним словом, это беспроигрышный вариант.

Чтобы продемонстрировать практическую пользу от цифровой верификации данных юридических лиц, председатель, генеральный директор и аудиторы GLEIF криптографически подписали годовой отчет фонда GLEIF за 2023 год с использованием кода vLEI. Это позволило подтвердить содержание всего отчета в целом, его отдельных разделов, а также отдельных содержащихся в нем фактов и наборов данных. Подобное цифровое удостоверение стратегических и финансовых данных за 2023 год не имеет срока давности. Документы, подписанные несколькими кодами vLEI, выглядят максимально достоверными, подобная процедура надежно защищает важные и конфиденциальные документы от попыток фальсификации.

---