План трансформации платежей: совет FSB рассматривает уникальные идентификаторы в качестве важного структурного элемента, позволяющего оптимизировать трансграничные платежи

Клэр Роули (Clare Rowley) поддерживает План совета FSB по оптимизации трансграничных платежей, что подразумевает проведение консультаций с фондом GLEIF и другими заинтересованными сторонами по вопросам, связанным с глобальным уникальным идентификатором, и указывает на стремление совета FSB рассмотреть возможности для дальнейшего распространения кодов LEI

---

---

В современном мире, который становится все более цифровым, Группа двадцати с особым вниманием относится к оптимизации трансграничных платежей. Ожидается, что повышение скорости обработки трансграничных платежей, сокращение связанных с ними расходов, а также увеличение их прозрачности и инклюзивности обеспечат благоприятные условия для стимулирования экономического роста, развития международной торговли и расширения доступа к финансовым услугам, что, в свою очередь, создаст преимущества как для населения, так и для экономики во всем мире. Отрицательные экономические последствия нынешней глобальной пандемии только укрепляют предпосылки для того, чтобы это произошло уже в скором будущем.

Для поддержки этих международных приоритетов в октябре прошлого года Совет по финансовой стабильности (FSB) опубликовал свой план «Этап 3», предназначенный для оптимизации трансграничных платежей. Этот документ был подготовлен совместно с Комитетом по платежам и рыночным инфраструктурам (CPMI) и другими заинтересованными международными организациями. В основе этого плана лежит отчет совета FSB «Этап 1», в котором указаны основные проблемы и разногласия, возникающие в процессе проведения трансграничных платежей, и отчет комитета CPMI «Этап 2», в котором описываются необходимые компоненты для устранения препятствий, изложенные в виде 19 структурных элементов.

В своей публикации совет FSB перечисляет несколько ключевых направлений, требующих глобальной координации и усилий для устранения этих проблем. Эти приоритетные направления, для которых необходима оптимизация действующей экосистемы платежей и которые также охватывают новые платежные инфраструктуры и схемы, отмечены с использованием структурных элементов, указывающих на соответствующие действия и ориентировочные графики реализации, которые, в свою очередь, согласованы как с руководством членов совета FSB, так и со стандартотворческими органами и международными организациями. Такой подход позволяет составить эффективный план, в котором изложены амбициозные, но достижимые цели.

Платежи — это основной элемент цифровизации, и по этой причине Европейская комиссия разработала «Стратегию розничных платежей», являющуюся частью «Пакета цифровых финансовых услуг». Международные платежи представляют собой опору этой стратегии, и мы поддерживаем план Группы двадцати, в частности, в том, что касается глобальных стандартов. Коду LEI будет уделено особое внимание, поскольку он является надежным и уже известным инструментом, который может быть использован для сокращения расходов, связанных с трансграничными платежами. — Сеу Перейра (Ceu Pereira), руководитель группы специалистов по розничным платежам в Европейской комиссии

Глобальные уникальные идентификаторы: структурный элемент для трансграничных платежей

Особое отношение к деятельности фонда GLEIF имеет определение «Установление уникальных идентификаторов с прокси-реестрами» в качестве ключевого составного элемента плана совета FSB по оптимизации трансграничных платежей. Этот составной элемент связан со следующим приоритетным направлением: повышение качества данных и эффективности сквозной обработки транзакций благодаря оптимизации данных и рыночных операций.

В рамках практической структуры, предусмотренной этим планом, совет FSB и фонд GLEIF намерены тесно сотрудничать с комитетом CPMI, Международным валютным фондом, Всемирным банком, Международной организацией по стандартизации и другими заинтересованными сторонами, что позволит «проанализировать возможности и имеющиеся препятствия на пути к созданию глобального уникального идентификатора (UI) для трансграничных платежей и, возможно, для других финансовых транзакций, что также включает в себя рассмотрение уже имеющихся идентификаторов, таких как код LEI для юридических лиц... Этот анализ также подразумевает:

• Рассмотрение механизмов сопоставления уникальных идентификаторов с платежной информацией, таких как прокси-реестр.
• Использование опыта соответствующих стандартоустанавливающих организаций (включая Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF)), накопленного ими в области работы с вопросами технической реализации, регулирования или экономической политики.
• И анализ возможностей сопоставления с уже используемыми идентификаторами».

Эта совместная работа началась в октябре 2020 года и продлится до декабря 2021 года, и фонд GLEIF рад возможности принять в ней участие.
Кроме того, поскольку последующие действия связаны с тем же самым структурным элементом «Установление уникальных идентификаторов…», фонд GLEIF будет работать в тесном сотрудничестве с советом FSB, Регулятивно-надзорным комитетом глобальной идентификации юридических лиц (LEI-ROC) и официальными органами для поиска возможностей по стимулированию распространения кода LEI. Эта работа будет проведена в период с июня 2021 года по июнь 2022 года.

В том, что касается фонда GLEIF, отрадно видеть, что в плане совета FSB по оптимизации трансграничных платежей четко указана связь между идентификацией юридических лиц и бесперебойным функционированием мировой платежной экосистемы. Отсутствие системы, позволяющей однозначно идентифицировать контрпартнеров в транзакции любого типа, как трансграничной, так и любой другой, серьезно уменьшает прозрачность и безопасность платежей, а также негативно влияет на возможности выявить случаи мошенничества. В связи с этим можно только поприветствовать усилия совета FSB по созданию стандартизированного глобального идентификатора юридических лиц, позволяющего проводить такую проверку подлинности при международных операциях. Подобный шаг имеет потенциал для повышения надежности деятельности на мировых рынках, что обеспечит значительные коммерческие и экономические возможности.

Возможно ли использование кода LEI?

При осуществлении и обработке платежей у юридических лиц должна быть возможность достоверно определять контрпартнеров. Это может быть проблематично, когда участниками являются юридические лица из разных стран. Платеж Airbus и проведение процедуры «Знай своего клиента» могут быть упрощены, если имеется возможность легко и однозначно определить как контрпартнеров в транзакции, так и их непосредственных прямых владельцев. Использование кода LEI в трансграничных платежных операциях обеспечит значительные преимущества для юридических лиц во всем мире. — Доктор Франц Кайзер (Franz Kaiser), руководитель группы финансовой отчетности и организационно-контрольного отдела, Finance FTR, корпорация Airbus

Еще одним подтверждением служит намерение совета FSB рассмотреть в контексте этой инициативы код LEI. В плане четко указано, что будет проведена оценка роли, которую мог бы сыграть код LEI для идентификации юридических лиц при обработке трансграничных платежей. Нет никакого сомнения в необходимости достичь общего соглашения в том, что касается создания уникального идентификатора. И в этом заключается основное преимущество кода LEI; решения, касающиеся общих стандартов для платежных операций, часто принимаются после согласования среди крупных и разнообразных групп заинтересованных сторон — и код LEI является результатом подобного глобального соглашения. Учитывая, что код LEI был создан для обеспечения прозрачности на рынке деривативов после финансового кризиса 2008 года, кажется естественным, что изначальная область его предназначения изменилась, и он стал играть важную роль для обеспечения прозрачности платежных операций в глобальном масштабе. Он представляет собой чрезвычайно эффективное предложение, которое обеспечивает оперативное решение для глобальной идентификации юридических лиц. Это резко контрастирует с вопросом, как удовлетворить потребность в наличии глобального уникального идентификатора для физических лиц. В этом случае быстрое решение не столь очевидно.

Поскольку совет FSB стремится заложить прочную основу для создания современной глобальной платежной экосистемы, мне хотелось бы еще раз подтвердить стремление фонда GLEIF сыграть важную и коллективную роль в трансформации инфраструктуры международных платежей. Мы с нетерпением ждем возможности внести свой вклад, предоставляя консультации для совета FSB, в то время как мы не стоим на месте и целенаправленно делаем все возможное для упрощения услуг, связанных с трансграничными платежами.

Помимо своих значительных преимуществ для обеспечения финансовой стабильности, коды LEI могут способствовать оптимизации экосистемы платежей. Они могут использоваться в разных целях — от дополнительных мер по борьбе с отмыванием денег и проверке участников финансовых операций по санкционным спискам до более эффективного внутреннего согласования платежей. Учитывая важность кода LEI как для проведения платежей, так и для использования в качестве ценного инструмента в экономике, все больше зависящей от достоверности данных, Банк Англии будет указывать этот код в сообщениях о платежах в системе CHAPS, использующей стандарт ISO 20022. Это правило начнет действовать с февраля 2023 года на основе «опционально для отправки». С весны 2024 года использование кода LEI будет обязательным для платежей между двумя финансовыми учреждениями. Надеюсь, что со временем, когда код LEI станет более распространенным, мы сможем сделать его обязательным для использования и при других платежах. Достижение большего необходимого количества позволит добиться максимальных результатов. — Виктория Клеленд (Victoria Cleland), исполнительный директор по вопросам банковских услуг, платежей и инноваций, Банк Англии

Для обеспечения эффективности и безопасности при обработке платежей европейские финансовые учреждения должны говорить на общем техническом языке. По этой причине в платежных и связанных с платежами схемах SEPA Европейского совета по платежам (EPC) используются глобальные открытые стандарты, благодаря чему все заинтересованные стороны могут обмениваться данными, которые, как правило, понятны во всей Европе. Таким образом, совет EPC рад видеть, что Глобальная система LEI расширяется и оказывает поддержку предприятиям; мы также готовы внедрить код LEI в своей новой схеме SEPA Request-to-Pay (SRTP) в качестве варианта для идентификации поставщиков услуг RTP. — Хавьер Сантамария (Javier Santamaria), председатель Европейского совета по платежам и член совета GLEIF

---