Мнение специалистов из Китая об уникальной ценности кодов LEI в трансграничных платежах

Доктор Чуаньвэй (Дэвид) Цзоу, директор Центра передовых исследований при Шанхайском институте финансов и развития (SHIFD), а также главный экономист Wanxiang Blockchain, рассказывает, как все более широкое внедрение кода идентификации юридических лиц (LEI) в мире делает трансграничные платежи дешевле, быстрее, прозрачнее и инклюзивнее, сохраняя при этом их безопасность и защищенность. Доктор Цзоу также подробно рассматривает растущую роль кодов LEI в экономике Китая.

---

---

В 2020 году Группа двадцати заявила, что улучшение трансграничных платежей — один из ключевых приоритетов в их работе, и подчеркнула важность поиска новых способов применения кодов LEI. Как более широкое внедрение кодов LEI в мире может помочь решить часто встречающиеся проблемы с трансграничными платежами?

В апреле 2020 года Совет по финансовой стабильности (FSB) заявил, что «фрагментированные стандарты данных» и «отсутствие совместимости» — ключевые проблемы, снижающие эффективность трансграничных платежей. В настоящее время существует множество стандартов сбора ключевой информации о юридических лицах, участвующих в финансовых транзакциях: названий, юридических адресов и других соответствующих сведений.

Учитывая, что фонд Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) уже создал сертифицированные службы сопоставления с пятью основными отраслевыми идентификаторами, включая банковский идентификационный код (BIC) в Swift, код LEI — отличное решение, которое поможет устранить эту фрагментацию и повысить функциональную совместимость в экосистеме трансграничных платежей. Он также будет поддерживать сквозную обработку данных (STP), что позволит оптимизировать транзакции и упростить операции.

В феврале 2024 года Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) начала общественные консультации по Рекомендации 16 и комментарию к ней. Предлагаемые изменения рекомендуют использовать код LEI при платежах и переводах ценностей, если инициатором и/или бенефициаром является юридическое лицо. В свете этих изменений какой вклад может внести код LEI в глобальную борьбу с финансовой преступностью?

Код LEI значительно повысит прозрачность экосистемы трансграничных платежей: повысит эффективность управления данными среди участников рынка и оптимизирует сопоставление информации между платежным сообщением и их собственной внутренней базой данных по управлению рисками.

Будучи глобальным идентификатором, код LEI также облегчит консолидацию информации и улучшит оценку подверженности рискам для каждого юридического лица. В результате код LEI поможет облегчить соблюдение важнейших процессов и требований, включая меры «Знай своего клиента» (KYC), меры по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT), комплексную проверку клиентов (CDD) и санкционный скрининг.

Стандарт ISO 20022 призван упростить глобальный обмен деловой информацией, и уже существует международный консенсус в отношении постепенного перехода на этот стандарт. Согласно требованиям документа «Гармонизированные требования к данным ISO 20022 для улучшения трансграничных платежей» (Harmonized ISO 20022 data requirements for enhancing cross-border payments) Комитета по платежам и рыночной инфраструктуре (CPMI) Банка международных расчетов, код LEI и/или BIC может также заменять или дополнять информацию о названии и почтовом адресе для стандартизированной и структурированной идентификации всех юридических лиц, участвующих в трансграничном платеже.

Каковы преимущества включения справочных данных LEI в формат сообщений ISO 20022?

ISO 20022 — это стандарт открытого обмена сообщениями, характеризующийся полнотой, функциональной совместимостью и гибкостью. Эти особенности позволят сделать трансграничные платежи доступнее, эффективнее и прозрачнее. Учитывая глобальную миграцию на этот отраслевой стандарт уже в настоящее время, включение кода LEI в сообщения ISO 20022 предлагает различные преимущества, в том числе упрощение STP, обеспечение автоматической сверки информации и повышение эффективности бизнес-процессов, связанных с трансграничными платежами. Он повысит эффективность мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также повысит уровень совместимости и взаимосвязанности между различными платежными системами.

Помимо повышения прозрачности трансграничных платежей код LEI может также активно продвигать цифровизированные цепочки поставок и международное деловое сотрудничество. Народное правительство г. Шанхай планирует создать пилотную зону для сотрудничества в области электронной коммерции в рамках проекта «Шелковый путь» в 2025 году и создать новую платформу трансграничного взаимодействия для цифровой идентификации с помощью кода LEI.

Каким образом код LEI сможет в будущем применяться в Китае?

Правительство Китая придает большое значение применению кодов LEI в таких областях, как оптимизация общей деловой среды, содействие экономической открытости и интернационализация юаня. Это долгосрочное обязательство, отраженное в дорожной карте внедрения кодов LEI, опубликованной Народным банком Китая в ноябре 2020 года, позволило Китаю стать одной из юрисдикций с самым быстрорастущим количеством кодов LEI.

Г-н. Сюй Цзайюэ, президент Трансграничной межбанковской платежной системы (CIPS Co., Ltd.), однажды назвал код LEI «паспортом для компаний, выходящих на международный уровень». По вашему мнению, как код LEI может помочь китайским компаниям выйти на международный уровень, а международным предприятиям — расширить свой бизнес в Китае?

Код LEI может сыграть жизненно важную роль в этих двух направлениях. Будучи международным стандартом, код LEI легко может обеспечить цифровую идентификацию юридических лиц в трансграничных операциях благодаря поддержке широкого спектра существующих решений, таких как электронные печати и электронные подписи. У кода LEI важнейшая роль: он обеспечивает доверие для всех компаний, участвующих в трансграничной деловой и финансовой деятельности, предоставляя открытые, стандартизированные и высококачественные справочные данные о юридическом лице. По сути, он решает проблему дефицита доверия, который традиционно характеризовал трансграничные транзакции.

Как вы представляете себе развитие трансграничных платежей к 2040 году, учитывая технологические достижения, изменения в законодательстве и растущий спрос на более доступные, быстрые и прозрачные транзакции?

Под влиянием рыночных, технологических и политических факторов экосистема трансграничных платежей вступает в фазу активных инноваций. В сочетании с модернизацией платежных систем национального уровня этот фактор глубоко изменит международную финансовую инфраструктуру.

К 2040 году все «количественные глобальные цели», отраженные в дорожной карте по оптимизации трансграничных платежей и декларации лидеров Группы двадцати по итогам встречи в Риме, должны быть достигнуты, что приведет к улучшению экосистемы трансграничных платежей с точки зрения стоимости, прозрачности и доступности. Непросто предсказать, что произойдет в следующие 16 лет, однако я ожидаю, что к 2040 году средняя стоимость глобальных розничных платежей упадет до 0,8 %. Средняя цена международных денежных переводов будет снижена до 2,4 %. Что касается эффективности, я ожидаю, что 85 % трансграничных платежей будут осуществляться менее чем за час, а оставшиеся 15 % — в течение одного рабочего дня.

Аналогичным образом мы увидим повышение уровня прозрачности: пользователи смогут отслеживать поток и поступление средств в режиме реального времени. Кроме того, ожидается, что к 2040 году многочисленные оптовые платежные системы будут тесно взаимосвязаны, и перерывов во времени работы больше не будет. Более быстрые платежные системы также станут более взаимосвязанными, что решит одну из самых давних проблем отрасли.

Что касается стандартов данных, я ожидаю, что код LEI получит повсеместное распространение в экосистеме трансграничных платежей, что позволит улучшить управление данными и рисками. В свете успешного внедрения ISO 20022 я также предполагаю, что появятся новые стандарты сообщений с еще более надежными возможностями обмена информацией.

Наконец, я прогнозирую, что оптовые цифровые валюты центральных банков (wCBDC) и Multiple CBDC Bridge (mBridge) — мультивалютная платформа CBDC — будут занимать значительную долю рынка, на которую придется не менее 25 % объемов трансграничных платежей. Этот сдвиг в динамике рынка ознаменует решающее изменение парадигмы в отрасли, подчеркивая преобразующий потенциал этих технологий.

---