№18 в серии блогов LEI Lightbulb: Совет по финансовой стабильности поощряет использование LEI для повышения стандартизации и гармонизации данных при трансграничных платежах
В опубликованном Советом по финансовой стабильности (FSB) новом консультационном отчете рекомендуется расширить использование стандартизированных глобальных идентификаторов, таких как код идентификации юридических лиц (LEI), для повышения согласованности и совместимости в рамках трансграничных систем платежных данных.
Всех сторонников LEI и заинтересованных участников отрасли призывают подключиться к обсуждению отчета, чтобы подчеркнуть значительную ценность LEI в обеспечении более быстрых, дешевых, прозрачных и всеобъемлющих трансграничных транзакций.
Автор: Клэр Роули
Дата: 2024-08-20
Просмотров:
В октябре 2020 года G20 одобрила дорожную карту по улучшению трансграничных платежей, разработанную FSB при поддержке Комитета по платежам и рыночной инфраструктуре (CPMI) при Банке международных расчетов (BIS), а также других международных организаций и органов по стандартизации.
После публикации FSB комитет CPMI и другие партнерские организации сосредоточились на приоритетных «темах» для продвижения плана развития. Одним из приоритетов является расширение трансграничных потоков данных путем устранения противоречий между законами, правилами и нормативными требованиями к сбору данных, их хранению и управлению ими, которые вместе называются «системами данных».
В результате взаимодействия с участниками рынка FSB опубликовал «Рекомендации по содействию согласованию и совместимости всех систем данных, связанных с трансграничными платежами», в которых предлагается ряд рекомендаций по политикам, призванных повысить согласованность и совместимость соответствующих нормативных требований и требований к данным.
Потребность в повышении стандартизации и гармонизации данных
Различные пути реализации правил и стандартов в разных юрисдикциях в сочетании с низким качеством исходных данных, фрагментарностью источников и форматов данных, а также непоследовательным обменом данными создает значительные сложности при обработке трансграничных платежей и способствует возникновению непрозрачной экосистемы с ограниченным доверием, высокими затратами и низкой скоростью.
В современном цифровом мире сложность препятствует автоматизации и увеличивает необходимость ручного вмешательства. В связи с этим снижается скорость платежей и сохраняют актуальность ресурсоемкие меры, необходимые для обеспечения соответствия местным требованиям, жестким нормам по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также различным требованиям по проверке на соответствие спискам ограничительных мер и лиц, попавших под санкции. Огромный объем трансграничных платежей, осуществляемых по всему миру, неизбежно критически увеличивает количество «ложноположительных» предупреждений и отклоненных транзакций. В то же время выявить подозрительных субъектов и преступные сети по-прежнему не удается.
Очевидно, что для решения этой проблемы необходимо содействовать гармонизации, стандартизации и последовательному внедрению требований к данным, связанным с платежами, в разных юрисдикциях. Это позволит ускорить, удешевить, сделать более прозрачными и инклюзивными трансграничные операции, сохранив при этом их безопасность и надежность, что будет способствовать выполнению плана развития, предложенного G20.
Более широкое использование LEI в качестве стандартизированного глобального идентификатора
Глобальные идентификаторы играют важную роль в преодолении недостатков, присущих альтернативным государственным и отраслевым решениям, не рассчитанным на сложные и масштабные экосистемы трансграничных платежей и не подходящим для работы с ними. Следует отметить, что в рамках Рекомендации 6 FSB поощряет использование стандартизированных глобальных идентификаторов, включая LEI:
Эта рекомендация подкрепляет позицию FSB касательно того, что LEI является ключевым идентификатором, способным помочь в достижении стратегических целей из плана развития G20, поэтому его необходимо широко интегрировать в глобальную платежную экосистему.
Несмотря на наличие других идентификаторов организаций, таких как идентификационный код предприятия (BIC), FSB справедливо отмечает, что идентификатор LEI не зависит от какой-либо конкретной сети обмена сообщениями, а также одинаково доступен для всех юридических лиц по всему миру. Следовательно, если в качестве атрибута данных в платежных сообщениях указан код LEI, любое зарубежное юридическое лицо, являющееся инициатором или бенефициаром, может быть идентифицировано точно, быстро и автоматически.
LEI помогает увеличить стандартизацию и гармонизацию данных, благодаря чему может обеспечить и поддержать сквозную обработку данных (STP), помогая оптимизировать процессы комплексной проверки клиентов (CDD), а также проверки по санкционным спискам.
Рост интереса отрасли к LEI в трансграничных платежах
В последнем одобрении FSB ссылается и ориентируется на широкую отраслевую поддержку включения LEI в сообщения о трансграничных платежах.
В октябре 2023 года комитет CPMI опубликовал документ «Гармонизированные требования к данным ISO 20022 для улучшения трансграничных платежей». Благодаря этому знаковому событию и последующим отзывам заинтересованных лиц отрасли на этапе консультаций CPMI признал код LEI идентификатором, эквивалентным коду BIC для идентификации финансовых учреждений и юридических лиц в платежных сообщениях. FSB рассматривает этот вопрос в рекомендации 3 консультационного отчета, в которой он призывает государственные органы власти поощрять принятие требований CPMI по гармонизации данных.
Одновременно с этим ассоциация Wolfsberg Group опубликовала обновленные стандарты прозрачности платежей, которые поддерживают использование кодов LEI в платежных сообщениях согласно стандарту ISO 20022 с целью повышения точности идентификационной информации. Кроме того, организованная сообществом Swift Рабочая группа по анализу практики рынка платежей (PMPG) описала, как глобальное внедрение LEI в платежные сообщения согласно стандарту ISO 20022 может поддержать ключевые трансграничные сценарии использования, включая проверку по санкционным спискам и спискам ограничительных мер, экспертизу KYC (Знай своего клиента) и получение информации о новых клиентах, выявление мошенничества и борьбу с аферами поставщиков, сверку электронных счетов и проверку владельцев счетов при переводе со счета на счет.
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) также начала давать консультации по предлагаемым обновлениям Рекомендации 16 FATF, чтобы включить в нее глобально стандартизированные идентификаторы организаций, такие как LEI. Рекомендация 16, которую часто называют правилом Travel Rule, непосредственно направлена на обеспечение мгновенной доступности основной информации об отправителе и получателе, указанных в банковском переводе. Рекомендация 4 из консультационного отчета FSB призывает государственные органы выполнить Рекомендацию 16 ФАТФ, в том числе использовать стандартизированные идентификаторы организаций, такие как LEI.
Значение LEI за пределами трансграничных платежей
Чем шире идентификатор LEI будет применяться в различных сферах бизнес-идентификации по всему миру, включая упрощение глобальных цепочек поставок и торговли, тем большую ценность он будет представлять для всех участников экосистемы. В основе этого будет лежать постоянное стремление фонда GLEIF поддерживать надежную, заслуживающую доверие и глобально расширяющуюся экосистему выдачи кодов LEI, контролируемую международными регулирующими органами, а также подкрепленную высококачественными и точными данными. В дополнение к этим основополагающим преимуществам LEI, такие инновации, как верифицируемый код LEI (vLEI), в настоящее время помогают повысить цифровую безопасность и эффективность цифровой экономики, потребность в которых весьма актуальна.
Период обсуждения заканчивается 9 сентября 2024 г..
В серии блогов фонда GLEIF под названием «LEI Lightbulb» освещается степень распространения и поддержки кода LEI в общественном и частном секторах, в самых разных странах и областях использования, а также рассказывается, какие отраслевые лидеры, регулирующие органы и организации поддерживают код LEI и с какой целью. Демонстрируя, как успех, возникший на мощной правовой основе, обеспечивает широкую общественную поддержку сторонников дальнейшего регулирования кода LEI и его добровольного принятия в новых и в уже существующих целевых областях, фонд GLEIF надеется рассказать как об имеющихся, так и о потенциальных преимуществах, которые «единый общий идентификатор» сможет предоставлять коммерческим организациям — независимо от их сферы деятельности — на уровне всего мира.
Чтобы оставить свои комментарии к публикациям блога, откройте блог GLEIF на английском языке и опубликуйте свой комментарий. Укажите свое имя и свою фамилию. Ваше имя будет отображаться рядом с вашими комментариями. Адрес электронной почты публиковаться не будет. Обратите внимание, что, получая доступ к форуму и оставляя свои комментарии, вы соглашаетесь соблюдать условия Правил ведения блогов GLEIF, поэтому внимательно прочитайте их.
Клэр Роули возглавляет департамент коммерческих операций фонда Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). До сотрудничества с фондом GLEIF г-жа Роули работала в Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, в которой она руководила разработкой технологических инициатив, предназначенных для повышения эффективности программ по реорганизации банков, а также принимала участие в исследованиях, связанных с ипотечными кредитами с высоким уровнем риска. Г-жа Роули – финансовый аналитик с сертификатом ассоциации CFA® и имеет степень магистра наук в области прогнозной аналитики, которую она получила в Северо-Западном университете.
