Por que o futuro das finanças depende da confiança digital
Com os riscos emergentes relacionados à identidade, que geram uma necessidade urgente de fortalecer a confiança digital em todo o ecossistema financeiro e além, cresce o reconhecimento do potencial do LEI verificável (vLEI) para proporcionar mais estabilidade, transparência e conformidade à economia global.
Autor: Alexandre Kech
Data: 2025-02-24
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Você está preparado para o futuro das finanças?
Essa é a questão abordada em um novo relatório do Swiss Financial Innovation Desk (FIND), que destaca quatro tendências tecnológicas essenciais moldando o futuro do sistema financeiro global: inteligência artificial (IA), ativos digitais, tecnologias de segurança quântica e confiança digital.
A necessidade de confiança digital surge no momento em que o crime cibernético ameaça sair do controle. As projeções variam, mas algumas estimativas indicam que o custo para a economia global pode se aproximar de 14 trilhões de dólares até 2028. Para enfrentar esse desafio, as instituições financeiras lidam com exigências de conformidade e relatórios que se tornam cada vez mais complexos e onerosos.
Os desafios são agravados pela falta de harmonização nos fluxos de dados internacionais e nas normas de tecnologia fragmentada. Como aponta o Fórum Econômico Mundial, isso está criando uma “necessidade urgente de estruturas abrangentes de confiança digital que abordem as vulnerabilidades de maneira integrada, em vez de aplicar soluções isoladas”.
Uma nova abordagem é definitivamente necessária, e isso começa com uma estratégia confiável, interoperável e escalável para a identidade organizacional digital.
Introdução do vLEI
A boa notícia é que, por mais de uma década, todas as entidades jurídicas têm conseguido obter um Identificador de Entidade Jurídica (LEI), um código único e globalmente padronizado que permite a qualquer pessoa no mundo confiar na identidade declarada. A GLEIF agora é pioneira em uma nova forma de identidade organizacional digital — o LEI verificável (vLEI) — e estabeleceu uma estrutura de governança e um ecossistema de suporte em rápido crescimento.
O vLEI promete enfrentar riscos emergentes na economia digital global, ao mesmo tempo que abre caminho para eficiências significativas. que oferece de maneira exclusiva verificação automatizada e irrefutável da identidade de uma organização, além dos indivíduos que atuam em seu nome. Ele aborda os requisitos essenciais de ecossistemas digitais seguros e com bom funcionamento, incluindo as permissões e a autenticação de identidade organizacional, bem como a assinatura digital e o envio de documentação oficial (como registros, relatórios, dados), juntamente com a assinatura do conteúdo ali presente.
De maneira fundamental, os sistemas vLEI são baseados em normas de dados abertos ISO reconhecidas internacionalmente, o que significa que as organizações integrem esses serviços em diversas plataformas online. A GLEIF atua como a raiz de confiança para todos os vLEIs, operando de maneira independente de influências geopolíticas, tecnológicas e comerciais. Isso significa que o próprio sistema vLEI seja confiável e possa ser utilizado por todos universalmente.
Essas capacidades têm o objetivo de enfrentar riscos baseados em identidade, tanto de longa data quanto emergentes, promovendo maior estabilidade, transparência e conformidade entre as jurisdições, por meio de:
Redução de fraudes e alterações de dados: assinaturas digitais, criptograficamente associadas à entidade responsável, asseguram que cada envio seja autenticado, tornando praticamente impossível a manipulação ou alteração por terceiros.
Permissão de reutilização em vários processos regulatórios e comerciais: a portabilidade do vLEI permite a reutilização da identidade e das credenciais organizacionais em várias plataformas. As assinaturas digitais, criptograficamente associadas à entidade responsável, asseguram que cada envio seja autenticado, tornando praticamente impossível a manipulação ou alteração por terceiros.
Aumento da eficiência operacional: o vLEI pode eliminar processos de verificação demorados e apoiar uma abordagem completamente digital e automatizada, reduzindo erros e inconsistências. Isso se alinha às tendências mais amplas do setor com relação à transformação digital e reforça os esforços de conformidade regulatória.
Crescente reconhecimento do vLEI pelo setor
Considerando os benefícios claros, instituições financeiras, órgãos reguladores e provedores de tecnologia em todo o mundo estão cada vez mais reconhecendo o potencial transformador do vLEI. Em muitos casos, eles já estão desempenhando um papel fundamental no suporte e no avanço da estrutura vLEI:
O lançamento do vLEI (...) possibilita a autenticação digital verificável (para consumidores, investidores, reguladores e outros participantes do mercado) de representantes organizacionais, o que pode ajudar as organizações de serviços financeiros a enfrentar de maneira mais eficaz áreas de risco específicas, como lavagem de dinheiro, fraude em pagamentos internacionais e transações de criptoativos, reduzindo assim os custos.
Financial Stability Board
Soluções inovadoras para a gestão de credenciais organizacionais em instituições financeiras, como o vLEI […], têm o potencial de reduzir significativamente os custos de integração para o ponto central único da UE.
European Supervisory Authorities (ESAs)
O Identificador de Entidade Jurídica verificável (vLEI) conta com um enorme potencial para possibilitar a verificação confiável, automatizada e global de organizações, promovendo maior transparência, reduzindo os custos de conformidade e abrindo portas para novas eficiências em ecossistemas digitais globais.
Swiss Financial Innovation Desk
O potencial do vLEI também se estende muito além do setor de serviços financeiros. O impulso está crescendo em diversos ecossistemas internacionais e casos de uso, como pagamentos, cadeias de suprimentos e relatórios ambientais, sociais e de governança (ESG):
Os vLEIs […] permitem formas verificáveis de estabelecer reputações e ajudam a reduzir o escopo de fraudes e erros de processamento de dados. Embora o sistema vLEI não elimine completamente todos os riscos de fraude, ele (...) proporciona um mecanismo para estabelecer uma responsabilidade que antes era impossível em sistemas digitais. Essa base pode facilitar a adaptação e a defesa em tempo real das cadeias de suprimentos.
World Economic Forum
O vLEI garante que o compartilhamento de dados seja realizado de maneira ética, respeitando a privacidade e assegurando a conformidade com as normas regulatórias locais.
United Nations Development Programme
Espera-se que a introdução dos vLEIs melhore consideravelmente a segurança e a confiabilidade dos identificadores digitais de plataforma (...). Essa camada extra de verificação contribui para a prevenção de fraudes, aumenta a responsabilidade e fortalece a confiança entre as partes interessadas.
International Chamber of Commerce
Uma infraestrutura vLEI em expansão e amadurecimento
Com a adoção do vLEI prestes a se tornar generalizada, a GLEIF está empenhada em colaborar com as principais partes interessadas para expandir o ecossistema habilitador e facilitar sua integração ágil na economia digital global.
Isso é evidenciado por uma rede em expansão de Emissores de vLEI Qualificados (QVIs), que estão autorizados a emitir vLEIs para entidades jurídicas. A rede de QVIs está prestes a crescer de forma significativa nos próximos meses, com diversas organizações em todo o mundo atualmente participando do Programa de Qualificação dentro da Estrutura do Ecossistema vLEI da GLEIF.
A conquista do status de Emissor de vLEI Qualificado confirma nossa visão de estar na linha de frente da transformação digital em identificação e autenticação.
Nord vLEI
Além disso, o Conselho Consultivo Técnico do vLEI, intersetorial, está oferecendo suporte técnico, de governança e de desenvolvimento para garantir a escalabilidade e a interoperabilidade técnica do sistema vLEI:
O Identificador de Entidade Jurídica verificável (vLEI) é o resultado de mais de uma década de trabalho e colaboração entre países — coordenada pelos esforços da GLEIF — para criar uma identidade organizacional digital segura e confiável. Nossa participação no Conselho Consultivo Técnico do vLEI reflete nosso compromisso em apoiar o sucesso futuro do vLEI no cenário global.
healthKERI
À medida que esse trabalho avança, nós nos aproximamos de um futuro em que a identidade organizacional verificável estará presente em todos os relacionamentos comerciais, impulsionando maior confiança, transparência e eficiência.
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Alexandre Kech é o CEO da Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF).
Antes de ingressar na GLEIF, ele ocupou a posição de Chefe de Valores Mobiliários Digitais na SIX Digital Exchange. Na posição de membro do Conselho Executivo, Alex detinha plena responsabilidade executiva pela gestão estratégica de negócios de Valores Mobiliários Digitais, incluindo vendas e gestão de relacionamento, desenvolvimento de produtos e design de negócios, bem como expansão do ecossistema.
Durante sua carreira de 25 anos, Alexandre Kech acumulou experiência diversificada em finanças no BNY Mellon, infraestrutura e padrões de pagamentos/títulos na SWIFT, e blockchain e ativos digitais na Onchain Custodian e, mais recentemente, na Citi Ventures. Na ONC, empresa que cofundou e presidiu, liderou a equipe sediada em Singapura e Xangai que construiu do zero serviços de custódia e corretagem de primeira linha para criptomoedas e outros ativos digitais. Na Citi Ventures, como diretor de Blockchain & Digital Asset, ele estabeleceu uma equipe focada em desenvolver o ecossistema europeu em casos de uso emergentes para tecnologias de blockchain e ativos digitais.
Alex também está envolvido em iniciativas industriais e de padronização. Como convocador da ISO TC 68/SC8/WG3, que produziu o Identificador de Token Digital (DTI) ISO 24165, ele é membro do Comitê Consultivo de Produto da Fundação DTI. Também atuou recentemente como copresidente do grupo de trabalho de custódia Global Digital Finance (gdf.io).
Alex tem diploma de bacharel em tradução e um MBA Executivo pela Quantic School of Business and Technology, conquistados enquanto estava à frente da Onchain Custodian, aplicando a teoria diretamente em contextos práticos.
