Uso da estrutura do Agente de Validação para oferecer maior inclusão financeira para PMEs indianas
A Rubix Data Sciences tornou-se o primeiro Agente de Validação da GLEIF na Índia em março de 2022. Um ano depois, Mohan Ramaswamy, cofundador e CEO da Rubix, sentou-se com a GLEIF para discutir como essa nova função no Global LEI System está permitindo que a Rubix apoie uma maior inclusão financeira para PMEs em toda a Índia.
Autor: Mohan Ramaswamy, cofundador e CEO da Rubix Data Sciences
Data: 2023-03-15
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Em 2020, a GLEIF lançou a função Agente de Validação (VA) no âmbito do Global LEI System, permitindo que as instituições financeiras simplifiquem a emissão de Identificadores de Entidade Jurídica (LEI) para seus clientes, reduzindo o tempo até a receita de sua integração e tornando suas instituições à prova de futuro com relação à inovação digital.
A função de Agente de Validação agora é desempenhada por mais de dez organizações em todo o mundo, abrangendo África, China, Europa, Índia, Oriente Médio e América do Norte, com a Rubix Data Sciences se tornando o primeiro Agente de Validação baseado na Índia em 2022. Desde então, a Rubix tem se envolvido ativamente com as principais partes interessadas e organizações em toda a região para promover a adoção mais ampla do LEI.
Mohan Ramaswamy é cofundador e CEO da Rubix Data Sciences.
Quais desafios as pequenas e médias empresas (PMEs) na Índia enfrentam ao tentar entrar nos mercados internacionais?
O cerne do desafio para muitas PMEs é a incapacidade de provar e verificar sua identidade, dificultando a participação formal no sistema financeiro global. Acesso favorável, ou mesmo qualquer acesso, a acordos de capital, crédito e financiamento comercial de bancos e esquemas governamentais é essencial para um envolvimento significativo no mercado global. Sem esses ativos econômicos vitais, financiar as necessidades de capital de giro para importações e exportações, fornecer produtos e serviços de qualidade, impulsionar a transformação digital e atrair talentos qualificados torna-se quase impossível. No entanto, esse acesso exige que as PMEs provem quem são.
As PMEs também estão sofrendo de um déficit fundamental de confiança. É quase impossível estabelecer credibilidade e legitimidade com compradores e vendedores estrangeiros sem uma identidade comercial verificável. Por sua vez, validar a identidade de parceiros de negócios no exterior também é difícil.
Como as identidades comerciais verificáveis reconhecidas globalmente podem ajudar um número maior de PMEs a obter acesso ao capital e ao financiamento comercial necessários para promover uma maior inclusão financeira?
Embora a Índia tenha feito um tremendo progresso na promoção de uma maior inclusão financeira por meio da “Trindade JAM” (contas bancárias Jan Dhan para quem não tem conta, números de identidade Aadhar e números de celular), ainda há um longo caminho a ser percorrido.
Felizmente, uma identidade comercial verificável como o LEI abre portas para as PMEs no ecossistema financeiro. Assim que conseguem provar que são uma entidade válida, elas conseguem construir um histórico financeiro com bancos, instituições financeiras e outros credores. Isso lhes permite acessar financiamento em condições mais favoráveis, o que significa que é muito menos provável que sejam vítimas de credores sem escrúpulos que cobram taxas de juros exorbitantes.
Além disso, uma PME com um LEI achará mais fácil realizar transações com grandes empresas como fornecedora, cliente, distribuidora ou revendedora, além de estabelecer um histórico de crédito comercial com essas empresas, aceitando e efetuando pagamentos por meio do sistema bancário formal.
Como o papel da Rubix como Agente de Validação está ajudando a facilitar mais oportunidades para as PMEs na região?
Desde que nos tornamos o primeiro Agente de Validação da Índia, trabalhamos para aumentar a conscientização sobre os vários benefícios que o LEI oferece e apoiar as PMEs a obter um LEI sem problemas. Depois de obtido, é possível desbloquear o acesso ao financiamento comercial e integrá-lo às cadeias de suprimento nacionais e globais. Isso impulsiona um ciclo virtuoso que promove o crescimento e a oportunidade. Além do mais, como as PMEs são a espinha dorsal da economia indiana, isso irá naturalmente acelerar e aumentar a inclusão financeira em todo o país, bem como promover uma entrada significativa de investimentos de capitais.
Dados esses benefícios, a Rubix assinou um Memorando de Entendimento com a Federação de Organizações de Exportação Indiana (Federation of Indian Export Organizations, FIEO) em julho de 2022, para facilitar a emissão do LEI para exportadores e entidades indianas. Essas organizações desempenham um papel crítico na condução do crescimento socioeconômico da Índia, e reconhecemos que equipá-las com LEIs é particularmente importante, pois isso vai ajudá-las a se destacar no mercado global.
Desde então, a Rubix envolveu mais de mil membros da FIEO e PMEs para gerar conscientização sobre o LEI. Ao obter um LEI por meio da Rubix, os membros da FIEO se beneficiam de maior confiança e transparência com suas contrapartes, bancos, instituições financeiras e outras organizações de partes interessadas.
A Rubix também contratou vários conselhos de promoção de exportação, incluindo o Conselho de Promoção de Exportação de Gemas e Joias (Gems & Jewelry Export Promotion Council, GJEPC), para compreender melhor o valor da obtenção do LEI, principalmente para seus membros PME.
A Rubix também está incentivando grandes corporações a exigir o LEI em todas as suas cadeias de abastecimento e distribuição. Isso garante que elas transacionem apenas com as entidades cuja identidade é validada, ajudando a prevenir fraudes e lavagem de dinheiro e conduzindo uma gestão de riscos abrangente. Isso também fornece um impulso para as PMEs que fazem parte dessas grandes cadeias de abastecimento e distribuição para obter um LEI.
Que outros benefícios a Rubix está proporcionando a seus clientes por meio dessa função?
Houve um ímpeto regulatório significativo para o LEI nos últimos anos. Por exemplo, os bancos devem cumprir vários mandatos do regulador bancário nacional – o Reserve Bank of India (RBI) – exigindo o uso do LEI. A Comissão de Supervisão do Mercado de Valores Mobiliários da Índia (Securities and Exchange Board of India, SEBI) também determinou o uso de LEIs para certos intermediários financeiros e participantes do mercado de capitais. A Autoridade Reguladora e de Desenvolvimento de Seguros da Índia (Insurance Regulatory and Development Authority of India, IRDAI) também exige que as organizações obtenham o LEI para determinadas transações.
Como um Agente de Validação, estamos apoiando organizações, inclusive PMEs, para simplificar e acelerar a conformidade com esses requisitos e diretrizes regulatórios e obter um LEI de maneira transparente e econômica. A Rubix também tem trabalhado ativamente com os bancos para emitir o LEI para seus clientes, a fim de garantir a conformidade com as diretrizes relevantes do RBI, SEBI e IRDAI.
De forma mais ampla, estamos orgulhosos de que organizações governamentais, como a Prasar Bharati (emissora de serviço público da Índia), tenham confiado na Rubix para ajudá-las a obter o LEI da Legal Entity Identifier India Ltd (LEIL). Da mesma forma, auxiliamos com sucesso grandes empresas do setor público, como o Bank of India, na obtenção de LEIs para três de seus fundos de funcionários (Fundo de Gratificação, Fundo de Previdência e Fundo de Pensão).
Como o status de Agente de Validação complementa e aprimora a oferta atual da Rubix?
A Rubix opera no domínio da gestão de riscos e tem soluções em todas as fases do ciclo de vida do risco de crédito B2B. O LEI complementa nosso conjunto atual de ofertas KYC que ajudam os clientes a estabelecer sua própria identidade ou validar a identidade de suas contrapartes. Mais importante ainda, o LEI ajuda a estabelecer a identidade global de uma entidade, e não apenas em um determinado país. Isso será especialmente útil para empresas indianas, inclusive as PMEs.
A Rubix também incorporou o LEI em seus Relatórios de Informações Comerciais (internacionais e locais) e Relatórios de Due Diligence pertencentes a empresas, sociedades proprietárias e firmas parceiras. Esses relatórios são usados por bancos, FinTechs, seguradoras de crédito, grandes empresas e PMEs para tomar decisões de risco.
Simplificando, acreditamos que o status de Agente de Validação ajudará a Rubix a atender de forma abrangente às necessidades de gestão de riscos de todos os nossos segmentos de clientes, incluindo bancos, FinTechs, empresas, seguradoras e PMEs.
À medida que as economias do mundo continuam a “se tornarem digitais”, que papel você vê o LEI desempenhando para ajudar as empresas a crescer em todo o mundo?
Globalmente, o LEI melhora a transparência, simplifica a validação de identidade, esclarece as relações entre empresas e ajuda a combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Estes são imperativos para reduzir o risco no sistema financeiro global.
Isso é ainda mais importante quando se considera a rapidez com que a transformação digital redefiniu o cenário dos negócios. Novos métodos e sistemas são necessários para identificar e validar efetivamente os negócios, que mudaram o gerenciamento de identidade para o centro da gestão de riscos global.
Nesse mundo digitalizado, as organizações com um LEI enfrentam muito menos atrito ao realizar transações com bancos e outros agentes financeiros. Da mesma forma, as transações com partes internacionais são mais tranquilas. À medida que mais jurisdições e reguladores adotam o LEI como o identificador de escolha, sua importância, relevância e utilidade continuarão a crescer.
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Mohan Ramaswamy, cofundador e CEO da Rubix, tem uma experiência geral de mais de 25 anos, trabalhando com empresas multinacionais líderes. Antes de fundar a Rubix, Mohan chefiou os negócios da LexisNexis para a Índia e o sul da Ásia, transformando a empresa em uma das marcas mais respeitadas no mundo da informação jurídica indiana. Ele impulsionou o crescimento orgânico e inorgânico na LexisNexis e também executou vários projetos de prestígio, inclusive com o Gabinete do Primeiro-Ministro (PMO). Antes da LexisNexis, ele foi diretor de operações da Dun & Bradstreet India, uma subsidiária da empresa líder mundial em informações de negócios. Ele ajudou a estabelecer a marca Dun & Bradstreet na Índia e fez parte da equipe principal que ajudou a criar a SMERA Ratings Ltd (agora Acuite Ratings & Research Ltd), a primeira agência de classificação da Índia focada em pequenas e médias empresas (PMEs). Mohan é engenheiro mecânico e tem um MBA pelo TA Pai Management Institute, Manipal (TAPMI).
