Nº 4 na Série Financial Inclusion Interview – Como identidades de negócios digitais reconhecidas mundialmente podem mudar a economia do Zimbábue para sempre, com Munyaradzi Kamhozo do NMB Bank Limited
Falamos com Munyaradzi Kamhozo, gerente de relacionamento de contas no NMB Bank Limited, para discutir o impacto potencial que essa iniciativa poderia para os negócios, os bancos e o povo do Zimbábue.
Autor: Munyaradzi Kamhozo, Gerente de relacionamento de contas, NMB Bank Limited
Data: 2021-10-21
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Em todo o mundo, as pequenas e médias empresas (PMEs) carecem de documentação legal que possa provar quem elas são para bancos, prestadores de serviços e outras empresas. Como resultado, milhões de empresas estão lutando para ter acesso ao financiamento do comércio e criar parcerias, especialmente nas economias em desenvolvimento.
Logo após o lançamento da iniciativa de identidade digital de empresas, idealizada pela GLEIF para superar essa lacuna de financiamento comercial na África, estamos colocando a conversa em dia com nossos principais parceiros para saber o que eles pensam sobre como o projeto trará uma maior inclusão financeira para pequenas e médias empresas (PMEs) no continente e além dele.
Munyaradzi Kamhozo é gerente de relacionamento de contas no NMB Bank Limited, um banco comercial com sede no Zimbábue.
O papel do NMB Bank Limited nessa iniciativa é agir como Agente de Validação, trabalhando com o London Stock Exchange Group (LSEG) como a Unidade Operacional Local (LOU) para emitir identidades de negócios digitais mundialmente reconhecidas para os clientes de PMEs. Parceiros de projeto GLEIF, Cornerstone Advisory Plus e o NMB Bank Limited apoiado pelo Cenfri para completar o processo de qualificação necessário.
O LEI apresenta uma significante oportunidade para ajudar a fechar a atual lacuna financeira transacional e apoiar mais PMEs a participar nos comércios internacional e nacional. O NMB Bank Limited viu esse potencial, que acabou por atraí-lo para o papel de Agente de Validação, apoiando seus principais objetivos ao criar uma proposta líder no mercado para sua base de clientes de PMEs para incentivar uma maior inclusão financeira na região e contribuir para o crescimento e formalização da economia zimbabuense.
Como poderia essa iniciativa LEI melhorar o comércio nacional e internacional do Zimbábue?
A maior parte das PMEs do Zimbábue depende de um fornecedor internacional de materiais brutos. Pelo menos 80% dos nossos clientes de PMEs trabalham com fornecedores nacionais regularmente. Atualmente, porém, se uma PME no Zimbábue completa uma transferência telegráfica para um fornecedor baseado na Europa, o banco correspondente terá de validar a identidade desse negócio no Zimbábue e, sem uma forma de identidade legal estabelecida, esse processo pode levar até um mês.
A iniciativa LEI irá ajudar ao gerar confiança mútua entre o ecossistema financeiro global e os principais fornecedores. Usar um LEI pode reduzir significativamente o tempo que os bancos correspondentes levam para validar a identidade das PMEs, assegurando que possam acessar com rapidez os principais fornecimentos sem acumular os juros excessivos dos empréstimos em moeda nacional que, para as PMEs no Zimbábue, variam entre 40% até 60% ao ano, dependendo da instituição financeira.
Os benefícios do LEI também aplicam-se às exportações zimbabuenses. Ao obter um LEI, as PMEs podem aumentar visibilidade e credibilidade internacionais com novos clientes estrangeiros. Todos os compradores devem avaliar novos fornecedores para validar se são, de fato, quem afirmam ser. Com um LEI, esse processo será mais rápido e simples do que antes. Isso ajudará a criar novas oportunidades para nossos exportadores, possibilitando que promovam novos negócios e desenvolvam os mercados nacional e internacional.
Como a iniciativa LEI está ajudando o NMB Bank Limited e/ou diferenciando-se no mercado de serviços financeiros?
Um dos principais benefícios de ser um Agente de Validação é que o NMB Bank Limited está agora disponível para oferecer um serviço inteiramente novo aos nossos clientes das PMEs, possibilitando que economizem tempo importante quando envolvidos em transações internacionais e oferecendo oportunidades de acessarem comércio internacional, algo que nenhum de nossos concorrentes pode oferecer atualmente. Tratar desses pontos cruciais nos ajudará a aumentar nossa base de clientes e oferecer uma proposta atraente para clientes de PMEs.
De uma perspectiva de conformidade, ser Agente de Validação significa que o NMB Bank Limited também teve de submeter-se a um programa de treinamento completo para nos deixar em conformidade com as normas regulatórias da GLEIF. Isso permitiu que realinhássemos nossos processos internos com uma norma internacional de melhores práticas. Podemos agora definir a norma para a diligência devida de processos regionais.
Ao apoiar PMEs como parte de seu papel como Agente de Validação, o NMB Bank Limited também apoia ativamente a estratégia de inclusão financeira nacional do Reserve Bank of Zimbabwe, que visa aumentar a inclusão financeira e econômica no país.
Qual potencial à longo prazo você vê na iniciativa LEI, para os bancos e também para PMEs no Zimbábue?
O Zimbábue, como muitos países Africanos, tem uma grande "economia informal". É estimado que por volta de 80,8% dos empregados na África subsaariana trabalham no setor informal. Infelizmente, isso significa que negócios operando nesse setor não têm as credenciais necessárias para crescer e, normalmente, acabam perdendo dinheiro ao envolverem-se em transações internacionais. A longo prazo, podemos ver o LEI ajudando a formalizar nossa economia. Com um identificador padrão global, nossos negócios podem provar sua legitimidade e participar de comércio regulamentado, gerando mais dinheiro para os negócios e seus empregados.
Também acreditamos que o LEI terá impactos a longo prazo no acesso ao financiamento comercial. Atualmente, as PMEs têm dificuldade para ter acesso ao financiamento por serem consideradas "demasiadamente arriscadas" pelos credores. Como resultado, a atual lacuna de financiamento comercial na África é de US$ 81 bilhões. Quando aplicamos para linhas de crédito para os nossos clientes de PMEs com um LEI, o processo de avaliação feito pelas Instituições de Desenvolvimento Financeiro para identificar o candidato é muito mais simples, o que significa que as PMEs podem acessar mais financiamento comercial, mais rápido do que nunca. Isso também permitirá que muitos negócios se libertem do controle dos predadores de empréstimos, já que terão mais linhas de crédito legítimas disponíveis.
Em particular para bancos, a iniciativa LEI ajudará a otimizar processos de integração. Ao adotar o papel de Agente de Validação, os bancos podem proporcionar aos novos clientes uma experiência mais rápida e mais eficiente ao lidar internamente com o processo de emissão de LEI. Os bancos também se beneficiarão de uma abordagem simplificada para estabelecer sistemas de propriedade benéficos automáticos alinhados com o projeto nacional do Zimbábue para fazer isso. Isso significa que a iniciativa contribuirá significativamente ao apoiar a antilavagem de dinheiro e o combate ao financiamento de terrorismo.
Que tipo de mudança no Zimbábue você gostaria de ver como resultado de ampla adoção de LEI entre as PMEs?
Em geral, queremos ver inclusão financeira acelerada alinhada com a Estratégia Nacional de Inclusão do Zimbábue. A ampla adoção do LEI é um grande passo em direção a isso.
A formalização da economia do Zimbábue como resultado da adoção do LEI não beneficiará somente bancos e PMEs, mas também toda a população. Em um nível internacional, uma economia formal significa que mais impostos serão pagos e, em retorno, o nosso governo poderá investir em projetos de infraestrutura importantes para apoiar o crescimento da nação, melhorando o nível da qualidade de vida para todos.
Também gostaríamos de ver uma mudança na imagem do Zimbábue no comércio internacional. Nosso mantra nacional é "abertos para negócios". Queremos ser vistos dessa forma. Atualmente, somos vistos como um mercado arriscado aos olhos dos credores internacionais, bancos e fornecedores. O LEI apresenta uma oportunidade para nos ajudar a mudar essa percepção. Se o mundo sabe quem você é, as oportunidades virão.
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Munyaradzi Kamhozo é um gerente de relacionamento de contas no NMB Bank Limited, com especialização em PMEs. Ele tem mais de 12 anos de experiência no setor bancário e financeiro, onde esteve envolvido com transações de aumento de capital por meio de títulos, assim como assuntos relacionados a dívidas e direitos. Sua função atual envolve adquirir, aprimorar e manter relações com clientes de PMEs para o banco, além de trabalhar com várias iniciativas de desenvolvimento de PMEs com ONGs e IFDs parceiras que operam no Zimbábue.
