Da identificação da contraparte até o valor comercial: Usando o LEI para padronizar a extensão do crédito comercial

Facilitando a automação de todas as quatro fases dos processos de crédito comercial

---

---

Um projeto recente realizado pela McKinsey & Company e pela Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) identificou três casos de uso adicionais para o uso do Identificador de Entidade Jurídica (LEI) relacionado a mercados de capitais, transações comerciais e extensão de crédito comercial. Embora estes não sejam de forma alguma exaustiva, eles ilustram a ampla aplicação de LEIs. Nossa série recente de blogs inclui o exame dos dois primeiros desses três casos de uso (veja “links relacionados” abaixo). Esta publicação, portanto, examinará o uso do LEI no crédito comercial.

Ao procurar ampliar o crédito para mutuários comerciais, o primeiro passo para um credor é verificar a identidade, a história e a estrutura do grupo de propriedade da entidade. Esta tarefa é muitas vezes muito mais difícil do que o esperado. Muitos grupos corporativos e pequenas empresas incluem inúmeras entidades com nomes semelhantes e cada uma delas pode interagir com o sistema financeiro de múltiplas formas, em várias instituições e mesmo em vários países.

Este ambiente complexo significa que os credores - que muitas vezes têm sistemas de TI e armazenamento de dados - podem ter dificuldade em inequivocamente identificar clientes únicos. O compartilhamento de dados dentro e entre instituições para o gerenciamento de riscos e exposição torna-se complicado.

Durante cada uma das quatro fases-chave do ciclo de vida do crédito comercial (origem, subscrição, administração e gerenciamento de portfólio), diversas verificações são necessárias e que muitas vezes são manuais e demoradas. O uso do LEI permite um conhecimento mais robusto e eficiente do seu cliente (KYC) nos mutuários, bem como uma melhor rastreabilidade de informações. Tudo isso gerará economias financeiras consideráveis.

Origem:

A existência de informações corretas e verificáveis sobre a identidade, histórico com o banco e histórico financeiro/empréstimo externo da identidade é crucial durante a fase de originação. Sem essas informações, é quase impossível oferecer produtos adequados ou avaliar o risco com precisão.

O erro humano é alto nos formulários de aplicação, com muitas entidades não conseguindo inserir o nome completo ou inserir uma variação do nome da entidade anteriormente utilizada. Esta tendência é especialmente prevalente entre pequenas e médias empresas, bem como afiliadas de grupos maiores. O uso de um LEI ajudaria a padronizar essas informações importantes e, como tal, reduziria significativamente o tempo que os escritórios intermediários e de área administrativa dos bancos gastam nos processos de verificação manual.

Subscrição e administração:

A capacidade de facilmente e precisamente rastrear o histórico de uma entidade é ainda mais útil durante a fase de subscrição, quando as análises de risco finais e aprovação de crédito são realizadas. Além disso, durante a fase de administração, ao instalar uma entidade nos sistemas do credor, o uso de um único identificador fortaleceria e aceleraria as verificações requeridas para antilavagem de dinheiro (AML) e conformidade.

Gerenciamento de portfólio:

Por último, depois que o empréstimo foi emitido e a fase de gerenciamento de portfólio começa, o credor deve usar dados internos e externos para revisar o risco da conta, além de monitorar mudanças no desempenho da conta. Isso requer uma quantidade considerável de reconciliação de dados para garantir que o perfil de risco esteja atualizado e preciso. Os LEIs podem acelerar a reconciliação de dados e ajudar a confirmar sua precisão.

Em todas as quatro fases do ciclo de vida do crédito comercial, o uso de um LEI facilitaria a automação e digitalização de processos ao fornecer um novo campo de dados que poderia ser padronizado em todos os sistemas.

Mesmo além disso, o documento da McKinsey descobriu que os três casos de uso - mercados de capitais, transações comerciais e a extensão do crédito comercial - não são, de modo algum, uma lista exaustiva. Introduzir o LEI a quase qualquer processo que exija identificação e verificação de uma contraparte - e que tenha um componente manual - pode proporcionar eficiências e maior confiabilidade.

Tal como acontece com qualquer identificador, a ampla aplicação do LEI depende dos efeitos de rede dentro de cada subgrupo da indústria. Por isso estamos encorajando não apenas a adoção do LEI, mas também uma discussão aberta sobre os seus diversos benefícios entre as organizações em uma ampla gama de setores.

---