Nº 18 na LEI Lightbulb Blog Series — O Conselho de Estabilidade Financeira promove o uso do LEI para melhorar a padronização e a harmonização de dados em pagamentos internacionais
O Conselho de Estabilidade Financeira (FSB) divulgou recentemente um relatório de consulta que recomenda a utilização aprimorada de identificadores globais padronizados, como o Identificador de Entidade Jurídica (LEI), para promover uma maior uniformidade e interoperabilidade nas estruturas de dados para pagamentos internacionais.
Todos os defensores do LEI e partes interessadas do setor são convidados a participar da consulta para destacar os benefícios significativos do LEI, que incluem transações internacionais mais rápidas, econômicas, transparentes e inclusivas.
Autor: Clare Rowley
Data: 2024-08-20
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Em outubro de 2020, o G20 endossou um roteiro para melhorar os pagamentos internacionais, elaborado pelo FSB em colaboração com o Comitê de Pagamentos e Infraestruturas de Mercado (CPMI) do Banco de Compensações Internacionais (BIS) e outras organizações e órgãos de definições de normas internacionais.
Desde então, o FSB, o CPMI e outras organizações parceiras têm se concentrado em abordar questões prioritárias para avançar com o roteiro. Uma das principais prioridades é melhorar os fluxos de dados internacionais, resolvendo o atrito causado pelas discrepâncias nas leis, regras e requisitos regulatórios para a coleta, o armazenamento e o gerenciamento de dados, que são conhecidos coletivamente como “estruturas de dados”.
Após consultas com o mercado, o FSB publicou as “Recomendações para promover alinhamento e interoperabilidade entre estruturas de dados relacionadas a pagamentos internacionais”, oferecendo uma série de sugestões políticas para melhorar o alinhamento e a interoperabilidade dos requisitos regulatórios e de dados associados.
A necessidade de maior padronização e harmonização de dados
A diversidade na implementação de regras e normas entre jurisdições, aliada à baixa qualidade de dados, fontes e formatos de dados fragmentados e trocas de dados inconsistentes, cria uma complexidade significativa no processamento de pagamentos internacionais. Esse cenário resulta em um ecossistema opaco, com baixa confiança, altos custos e lentidão.
No mundo digital contemporâneo, a complexidade dificulta a automação e prolonga a necessidade de intervenção manual. Isso diminui a velocidade dos pagamentos e mantém as medidas que requerem muitos recursos para garantir a conformidade com requisitos locais, regulamentos rigorosos contra lavagem de dinheiro (AML) e financiamento do combate ao terrorismo (CFT), além de diversas exigências de triagem relacionadas a listas de vigilância e sanções internacionais. Inevitavelmente, o elevado volume de pagamentos internacionais resulta em um grande número de alertas de “falsos positivos” e transações recusadas. Ao mesmo tempo, isso permite que atores suspeitos e redes criminosas permaneçam indetectados.
Para enfrentar esse desafio, é essencial promover a harmonização, a padronização e a implementação consistente de requisitos de dados relacionados a pagamentos em todas as jurisdições. Isso permitirá transações internacionais mais rápidas, econômicas, transparentes e inclusivas, enquanto preserva sua proteção e segurança, dando apoio ao roteiro do G20.
Melhorando o uso do LEI como um identificador global padronizado
Os identificadores globais desempenham um papel fundamental na superação das limitações inerentes às alternativas nacionais e específicas do setor, que não são projetadas nem adequadas à complexidade e escala dos ecossistemas de pagamentos internacionais. É fundamental destacar que o FSB promove o uso de identificadores globais padronizados, como o LEI, conforme especificado na Recomendação 6:
Essa recomendação reforça a posição do FSB de que o LEI é um identificador fundamental que pode apoiar as metas estratégicas do roteiro do G20 e deve ser amplamente adotado em todo o ecossistema global de pagamentos.
Embora existam outros identificadores de entidade disponíveis, como o Código de Identificação de Empresa (BIC), o LEI se destaca, segundo corretamente observado pelo FSB, por sua independência de redes de mensagens específicas e sua disponibilidade universal para todas as entidades jurídicas globalmente. Isso significa que, quando o LEI é adicionado como um atributo de dados nas mensagens de pagamento, qualquer entidade jurídica originadora ou beneficiária pode ser identificada de maneira precisa, instantânea e automática internacionalmente.
Ao promover uma maior padronização e harmonização dos dados, o LEI pode permitir e apoiar o processamento direto (STP), melhorando a eficiência dos processos de due diligence do cliente (CDD) e a triagem de sanções.
Movimento do setor para o LEI em pagamentos internacionais
O mais recente apoio do FSB sublinha e reflete o crescente movimento no setor para integrar o LEI nas mensagens de pagamento internacional.
Em outubro de 2023, o CPMI publicou “Requisitos de dados harmonizados ISO 20022 para melhorar pagamentos internacionais”. Em uma evolução histórica e na sequência do feedback de várias partes interessadas do setor durante a fase de consulta, o CPMI reconheceu o LEI como um identificador equivalente ao BIC para identificar instituições financeiras e entidades jurídicas em uma mensagem de pagamento. Na Recomendação 3 do relatório de consulta, o FSB solicita que as autoridades nacionais promovam a adoção dos requisitos de dados harmonizados propostos pelo CPMI.
Paralelamente, o Grupo Wolfsberg publicou suas Normas de Transparência de Pagamentos atualizadas, que apoiam o uso do LEI nas mensagens de pagamento da ISO 20022 para aumentar a precisão das informações de identificação. Além disso, o Swift Payments Market Practice Group (PMPG) destacou que a adoção global do LEI em mensagens de pagamento ISO 20022 pode apoiar casos de uso internacionais cruciais, incluindo a triagem de sanções e listas de observação, KYC e integração de clientes, detecção de fraudes e prevenção de golpes de fornecedores, reconciliação de faturas eletrônicas e validação de conta para conta.
Além disso, o Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) iniciou uma consulta sobre as atualizações propostas à Recomendação 16 do GAFI, visando incluir identificadores de entidades padronizados globalmente, como o LEI. A Recomendação 16, muitas vezes mencionada como a “Regra de Viagem”, visa especificamente garantir que as informações básicas sobre o originador e o beneficiário das transferências bancárias estejam imediatamente disponíveis. A Recomendação 4 do relatório de consulta do FSB solicita que as autoridades nacionais adotem a Recomendação 16 do GAFI, incorporando o uso de identificadores de entidade padronizados, como o LEI.
O valor do LEI além dos pagamentos internacionais
Quanto mais amplamente o LEI for utilizado para identificação empresarial global, incluindo a simplificação das cadeias de suprimentos e do comércio internacional, maior será o valor que ele proporcionará a todos os participantes do ecossistema. Isso será sustentado pelo compromisso contínuo da GLEIF com um ecossistema de emissão de LEI forte, confiável e globalmente expansivo, supervisionado por reguladores internacionais e sustentado por dados precisos e de alta qualidade. Além desses benefícios fundamentais do LEI, inovações como o LEI verificável (vLEI) estão fornecendo uma camada adicional muito necessária de segurança e eficiência digital para a economia digital.
O período de consulta termina na segunda-feira, 9 de setembro de 2024.
O objetivo da “LEI Lightbulb Blog Series” da GLEIF é esclarecer as dúvidas de aceitação e defesa do LEI nos setores público e privado, áreas geográficas e casos de uso ao destacar quais líderes, autoridades e organizações do setor apoiam o LEI e para qual propósito. Ao demonstrar como o sucesso derivado de fortes raízes regulatórias está dando origem a uma onda de defensores de mais regulamentos do LEI e da adoção voluntária do LEI em aplicações novas e emergentes, a GLEIF espera instruir sobre o valor potencial atual e futuro que “uma identidade global” pode fornecer para empresas, independentemente do setor, em todo o mundo.
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Clare Rowley é a Diretora de Operações Comerciais da Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Antes de trabalhar na GLEIF, Rowley trabalhou na Federal Deposit Insurance Corporation dos Estados Unidos, onde liderou iniciativas tecnológicas para melhorar os programas de resolução bancária e contribuiu para pesquisas sobre hipotecas de alto risco. Rowley é analista financeira certificada CFA® e tem mestrado em Análise Preditiva pela Northwestern University.
