Dlaczego przyszłość finansów zależy od zaufania cyfrowego

W obliczu pojawiających się zagrożeń związanych z tożsamością, które stwarzają pilną potrzebę wzmocnienia zaufania cyfrowego w całym ekosystemie usług finansowych i nie tylko, rośnie świadomość potencjału weryfikowalnych kodów LEI (vLEI) w zakresie zwiększenia stabilności, przejrzystości i zgodności w światowej gospodarce.

---

---

Czy stoisz u progu przyszłości świata finansów?

To pytanie zostało postawione w nowym raporcie Swiss Financial Innovation Desk (FIND), w którym podkreślono cztery podstawowe trendy technologiczne kształtujące przyszłość światowego systemu finansowego: sztuczną inteligencję (AI), aktywa cyfrowe, technologie bezpieczeństwa kwantowego i zaufanie cyfrowe.

Potrzeba zaufania cyfrowego pojawia się w obliczu groźby, że cyberprzestępczość wymknie się spod kontroli. Prognozy są różne, ale niektóre szacunki wskazują, że koszt dla światowej gospodarki może wynieść blisko 14 bilionów USD do 2028 r. Aby powstrzymać ten trend, instytucje finansowe stają w obliczu coraz bardziej uciążliwych i złożonych wymogów w zakresie zgodności regulacyjnej i sprawozdawczości.

Brak harmonizacji w zakresie transgranicznych przepływów danych oraz niejednolite standardy technologiczne dodatkowo pogłębiają te wyzwania. Jak zwracają uwagę eksperci Światowego Forum Ekonomicznego, stwarza to „pilną potrzebę stworzenia całościowych ram zaufania cyfrowego, które, zamiast stosowania fragmentarycznych rozwiązań, pozwolą zlikwidować podatności”.

Zdecydowanie konieczne jest nowe podejście oparte na niezawodności, interoperacyjności i skalowalności cyfrowej tożsamości organizacji.

Poznaj vLEI

Dobra wiadomość jest taka, że od ponad dekady wszystkie podmioty prawne mogą uzyskać identyfikator podmiotu prawnego (LEI), unikalny i ujednolicony na całym świecie kod, pozwalający każdemu, w dowolnym miejscu na świecie, zapewnić, że jest tym, za kogo się podaje. Obecnie firma GLEIF jako pierwsza na świecie wprowadziła nową formę cyfrowej tożsamości organizacyjnej – weryfikowalny identyfikator LEI (vLEI) – i opracowała ramy zarządzania nią oraz szybko rozwijający się ekosystem pomocniczy.

Identyfikator vLEI ma stawiać czoła nowym zagrożeniom w światowej gospodarce cyfrowej, przy jednoczesnym zapewnieniu znacznej efektywności. To wyjątkowe rozwiązanie umożliwia automatyczną i niepodważalną weryfikację tożsamości zarówno organizacji, jak i jej przedstawicieli. Odpowiada on na potrzeby związane z kluczowymi wymogami bezpiecznych i sprawnie funkcjonujących ekosystemów cyfrowych, w tym z uprawnieniami i uwierzytelnianiem tożsamości organizacji oraz przesyłaniem oficjalnej dokumentacji (zgłoszenia, raporty, dane itd.) wraz z cyfrowym podpisywaniem jej zawartości.

Co ważne, systemy vLEI opierają się na uznawanych na całym świecie standardach i otwartych danych ISO, co oznacza, że każda organizacja może korzystać z ich usług i wdrażać je na wszystkich platformach internetowych. GLEIF, będąca fundamentem zaufania dla wszystkich vLEI, działa niezależnie od wpływów geopolitycznych, technologicznych i handlowych. Oznacza to, że system vLEI jest godny zaufania i może być wykorzystywany przez wszystkich, w każdym miejscu i aspekcie działalności.

Pozwala to stawić czoła zarówno istniejącym od dawna, jak i nowym zagrożeniom związanym z tożsamością, a jednocześnie promuje większą stabilność, przejrzystość oraz zgodność w różnych jurysdykcjach poprzez:

• Zmniejszenie liczby oszustw i sabotażu danych – podpisy cyfrowe, kryptograficznie powiązane z jednostką raportującą, zapewniają uwierzytelnianie każdego zgłoszenia i sprawiają, że manipulacje lub modyfikacje danych przez osoby trzecie są praktycznie niemożliwe.

• Umożliwienie ponownego wykorzystywania w wielu procesach regulacyjnych i biznesowych – identyfikatory vLEI pozwalają na ponowne wykorzystywanie tożsamości organizacji i poświadczeń na wielu platformach. Oznacza to, że po zakończeniu początkowej konfiguracji użytkownicy mogą korzystać z tych samych weryfikowalnych danych uwierzytelniających do różnych celów, co zmniejsza obciążenie administracyjne i pozwala na obsługę różnych scenariuszy.

• Zwiększenie efektywności operacyjnej – identyfikatory vLEI pozwalają wyeliminować czasochłonne procesy weryfikacji i obsługiwać w pełni cyfrowe, zautomatyzowane podejście, które minimalizuje błędy i nieścisłości. Wpisuje się to w szersze branżowe trendy transformacji cyfrowej i wzmacnia wysiłki na rzecz zapewnienia zgodności z przepisami.

Rosnąca akceptacja vLEI w branży

Wobec oczywistych korzyści, jakie oferuje system vLEI, instytucje finansowe, organy regulacyjne i dostawcy technologii na całym świecie coraz częściej dostrzegają jego transformacyjny potencjał. W wielu przypadkach już teraz odgrywają one kluczową rolę w obsłudze i rozwoju struktury vLEI:

Wprowadzenie vLEI (…) umożliwia weryfikowalne uwierzytelnianie cyfrowe przedstawicieli organizacji (dla konsumentów, inwestorów, regulatorów i innych uczestników rynku), co może pomóc organizacjom świadczącym usługi finansowe skuteczniej zabezpieczać konkretne obszary ryzyka (pranie pieniędzy, oszustwa w płatnościach transgranicznych i transakcjach kryptoaktywami itp.) przy jednoczesnym obniżeniu kosztów.

Financial Stability Board

Innowacyjne rozwiązania do zarządzania poświadczeniami organizacji dla instytucji finansowych, takie jak vLEI […], mogłyby znacznie obniżyć koszty wdrożenia pojedynczego węzła w UE.

European Supervisory Authorities (ESAs)

Weryfikowalny identyfikator podmiotu prawnego (vLEI) ma ogromny potencjał, jeśli chodzi o umożliwienie wiarygodnej, zautomatyzowanej i transgranicznej weryfikacji tożsamości organizacji, zwiększenie przejrzystości, obniżenie kosztów zgodności z przepisami i odblokowanie nowego potencjału globalnych ekosystemów cyfrowych.

Swiss Financial Innovation Desk

Potencjał identyfikatorów vLEI sięga daleko poza sektor usług finansowych. Rośnie dynamika ich wykorzystania w różnych ekosystemach transgranicznych i scenariuszach obejmujących m.in. płatności, łańcuchy dostaw, ochronę środowiska oraz sprawozdawczość w obszarach społeczeństwa i zarządzania (ESG):

Identyfikatory vLEI […] oferują możliwość weryfikowalnego budowania reputacji i pomagają ograniczyć ryzyko oszustw oraz błędów w przetwarzaniu danych. Chociaż system vLEI nie eliminuje całkowicie wszystkich ryzyk oszustwa, to jednak (…) oferuje mechanizm ustalania odpowiedzialności, co wcześniej w systemach cyfrowych nie było możliwe. Taka podstawa może ułatwić adaptację w czasie rzeczywistym i zwiększyć odporność łańcuchów dostaw.

World Economic Forum

[vLEI] zapewnia, że udostępnianie danych odbywa się w sposób etyczny, z należytym uwzględnieniem prywatności i zgodności z lokalnymi standardami prawnymi.

United Nations Development Programme

Oczekuje się, że wprowadzenie vLEI znacznie zwiększy bezpieczeństwo i wiarygodność cyfrowych identyfikatorów platform (...), Ta dodatkowa warstwa weryfikacji pomaga zapobiegać oszustwom, zwiększa odpowiedzialność i poprawia zaufanie między zainteresowanymi stronami.

International Chamber of Commerce

Rozwijająca się i dojrzewająca infrastruktura vLEI

Ponieważ vLEI są już praktycznie w użyciu na skalę masową, GLEIF współpracuje z najważniejszymi interesariuszami w celu rozbudowy ekosystemu ułatwiającego ich szybką integrację w globalnej gospodarce cyfrowej.

Najlepszym tego dowodem jest rosnąca liczba Kwalifikowanych podmiotów nadających vLEI (QVI), wydających vLEI podmiotom prawnym. Przewidujemy znaczący rozwój sieci QVI w nadchodzących miesiącach. Obecnie dwucyfrowa liczba organizacji na całym świecie realizuje program kwalifikacji w ramach ekosystemu GLEIF vLEI.

Uzyskanie statusu Kwalifikowanego podmiotu nadającego vLEI potwierdza naszą wizję bycia liderem cyfrowej transformacji w obszarze identyfikacji i uwierzytelniania.

Nord vLEI

Ponadto, międzybranżowa Techniczna Rada Doradcza vLEI oferuje wsparcie w sprawach technicznych, jak również w zakresie zarządzania i rozwoju, by zapewnić skalowalność i interoperacyjność techniczną systemu vLEI:

Weryfikowalny identyfikator podmiotu prawnego (vLEI) to ukoronowanie ponad dziesięciu lat międzynarodowej współpracy, koordynowanej przez GLEIF i mającej na celu stworzenie bezpiecznej i zaufanej cyfrowej tożsamości organizacyjnej. Udział w pracach Technicznej Rady Doradczej vLEI potwierdza nasze zaangażowanie na rzecz wspierania dalszego sukcesu vLEI na arenie międzynarodowej.

healthKERI

W miarę postępu tych prac wkraczamy w przyszłość, w której weryfikowalna tożsamość organizacji będzie nieodłącznym elementem każdej relacji biznesowej, co będzie sprzyjało większemu zaufaniu, przejrzystości i efektywności.

---