Kluczowa rola LEI w reformach legislacyjnych WE w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu
Autor: Clare Rowley
Data: 2020-07-21
Odsłon:
W maju 2020 r. Komisja Europejska przedstawiła szereg środków mających na celu wsparcie unijnej walki z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu, w tym plan działania na rzecz reformy ustawodawczej unijnych ram prawnych w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu na początku 2021 r. (zob. odnośniki poniżej).
W kontekście wzrostu działalności przestępczej w całej UE w czasie kryzysu zdrowotnego Covid-19 plan działania określa kroki mające na celu stworzenie w przyszłości sprawdzonego schematu służącego lepszemu egzekwowaniu istniejących przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, wraz ze zmianą tych przepisów oraz przeglądem unijnej struktury nadzoru i wdrażania.
Potwierdza to komunikat w sprawie planu działania: „Zakres prawodawstwa UE musi zostać rozszerzony w celu uwzględnienia skutków innowacji technologicznych i rozwoju standardów międzynarodowych”. Stwierdza się w nim również, że „inne środki mogą obejmować ułatwienie stosowania identyfikacji cyfrowej do celu zdalnej identyfikacji i weryfikacji tożsamości klienta, jak również nawiązywania stosunków handlowych na odległość”.
W obu tych aspektach identyfikator podmiotu prawnego (LEI) może odegrać kluczową rolę wspomagającą.
LEI jest uznawanym na całym świecie standardem, który wykorzystuje dokładnie ten rodzaj innowacji technologicznych, o którym mowa w planie działania. LEI to 20-znakowy kod alfanumeryczny oparty na standardzie ISO 17442, który łączy się cyfrowo z kluczowymi informacjami referencyjnymi w celu umożliwienia jasnej i jednoznacznej identyfikacji zarejestrowanych prawnie osób, firm i organizacji, zwanych łącznie podmiotami prawnymi.
Globalny System LEI jest już zarządzany na poziomie UE przez GLEIF i ma na celu zapewnienie większej przejrzystości dla rządów i różnych branż na całym świecie, zarówno poprzez umożliwienie nadawania LEI, jak i zapewnienie otwartego, nieograniczonego dostępu do danych LEI w skali globalnej.
System ten, zatwierdzony przez organy regulacyjne i nadzorowany przez Komitet Nadzoru Regulacyjnego ds. LEI (LEI ROC) – więcej szczegółów w odnośnikach poniżej – jako jedyny ustanawia ogólnie uznawaną, monitorowaną i ujednoliconą globalną tożsamość podmiotów prawnych, powiązaną z krajowymi systemami identyfikacji.
W jaki sposób identyfikatory LEI mogą walczyć z oszustwami w handlu online: nowy przykład
W czerwcu Ville Itälä, dyrektor generalny Europejskiego Urzędu ds. Zwalczania Nadużyć Finansowych (OLAF), potwierdził, że urząd ten wykrył gwałtowny wzrost liczby sklepów internetowych sprzedających środki ochrony osobistej, a znaczna ich część została założona przez oszustów. „W oparciu o wstępne informacje, które zebraliśmy, około 20 000 sklepów „COVID-19” zostało założonych na platformach e-commerce, które pozwalają sprzedawcom na rozpoczęcie sprzedaży masek, środków odkażających i zestawów testowych bez żadnych formalności i bez sprawdzania ich tożsamości” – mówi Ville Itälä. Dodaje, że OLAF otrzymuje „setki skarg dziennie” od konsumentów, którzy albo nie otrzymali dostawy, albo otrzymali podrobione lub niespełniające norm produkty (patrz odnośniki poniżej).
„Obowiązkowe stosowanie wspólnych identyfikatorów w ramach sprawozdawczości, ale także we wszystkich informacjach publicznych, pozwoliłoby na poprawę jakości danych, zmniejszenie ich nadmiarowości, a także umożliwiłoby przetwarzanie, gromadzenie i obliczanie danych oraz zapewniłoby porównywalność danych z różnych źródeł i w różnym czasie. Dalsze zwiększone wykorzystanie LEI mogłoby wesprzeć walkę z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu w procesie zarówno wdrażania, jak i późniejszego monitorowania stosunków handlowych i związanych z nimi transakcji, w celu wykrycia podejrzanych transakcji i zwiększenia skuteczności stosowania środków należytej staranności wobec klienta”. - Piers Haben, dyrektor ds. rynków bankowych, innowacji i konsumentów, Europejski Organ Nadzoru Bankowego (EBA)
Gdyby przyjęcie LEI było obowiązkowym krokiem w procesie rejestracji tych platform e-commerce, ich tożsamość mogłaby zostać automatycznie zweryfikowana, zanim zostałyby użyte do kontaktu z konsumentami. W rezultacie niemożliwe byłoby prowadzenie na nich handlu bez wymaganego nadzoru.
Opracowane z myślą o przyszłości, działające już dziś
Jako otwarty, cyfrowy standard weryfikacji podmiotów system LEI jest już w pełni przygotowany na erę cyfrową. Szeroka interoperacyjność LEI umożliwia bezproblemową integrację zarówno ze scentralizowanymi, jak i ze zdecentralizowanymi systemami zarządzania tożsamością cyfrową, wraz z certyfikatami cyfrowymi zgodnymi z eIDAS, które już harmonizują wykorzystanie technologii podpisu elektronicznego w całej UE. Co więcej, ponieważ LEI prezentuje zweryfikowaną informację o tożsamości w postaci 20-znakowego kodu alfanumerycznego, pomaga również zmniejszyć margines błędu związany z dwuznacznością języka, ludzką interpretacją i ręczną interwencją.
Wspieranie instytucji finansowych
LEI pomaga również instytucjom finansowym w ich wysiłkach na rzecz zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Jako otwarty, cyfrowy standard identyfikacji LEI umożliwia instytucjom finansowym w pełni zautomatyzowane, bezpośrednie przetwarzanie danych. Poprzez zastąpienie przestarzałych kontroli ręcznych LEI zwiększa szybkość i skuteczność kontroli klienta na etapie zarówno wdrażania, jak i bieżących kontroli zgodności. Obejmuje to poprawę kontroli pod kątem stosowania sankcji i list obserwacyjnych, umożliwiając tym samym osiągnięcie nowej efektywności zarówno w odniesieniu do instytucji, jak i klientów, co znacznie obniża koszty (zob. odnośniki poniżej).
„Covid-19 przenosi całą gospodarkę o kilka lat w przyszłość, jeśli chodzi o jej ewolucję w kierunku transformacji cyfrowej. Przyspieszenie cyfryzacji procesów dotyczy różnorodnych branż: od bankowości po zarządzanie łańcuchem dostaw. W tym kontekście godne zaufania rozwiązania w zakresie tożsamości cyfrowej umożliwiają usprawnienie procedur wdrażania oraz poprawę bezpieczeństwa i efektywności transakcji cyfrowych. Na rynkach regulowanych procesy „poznaj swojego klienta” (KYC) i „środków należytej staranności wobec klienta” (CDD) zostały w przeszłości zaprojektowane z myślą o interakcji twarzą w twarz, ale to założenie okazuje się coraz mniej odpowiednie w erze cyfrowej. Cyfrowe certyfikaty i kody LEI to dwa kluczowe czynniki umożliwiające połączenie cyfrowych schematów tożsamości z wdrażaniem zdalnych klientów podlegających KYC/CDD, zwiększające niezawodność i bezpieczeństwo nawet najważniejszych transakcji cyfrowych”. - Carmine Auletta, główny specjalista ds. innowacji i strategii, InfoCert
W walce z finansowaniem terroryzmu i praniem pieniędzy nie ma innego równie potężnego narzędzia identyfikacji podmiotów prawnych.
Dzięki wprowadzeniu obowiązku stosowania LEI do weryfikacji klientów w ramach zbliżających się reform legislacyjnych KE, dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, procesy identyfikacji i weryfikacji podmiotów w ekosystemie finansowym UE zostaną wzmocnione, a możliwości oszukiwania systemu przez przestępców finansowych zostaną drastycznie ograniczone w skali globalnej.
Osoby pragnące umieścić wpis w blogu prosimy o odwiedzenie strony: funkcje internetowego blogu GLEIF w języku angielskim. Imię i nazwisko autora komentarza pojawi się obok wpisu. Adresy e-mail nie będą publikowane. Uczestnictwo w forum dyskusyjnym i korzystanie z niego oznacza zgodę na przestrzeganie obowiązujących Zasad korzystania z blogu GLEIF, które należy uważnie przeczytać.
Clare Rowley jest dyrektorem ds. operacji biznesowych w Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Przed rozpoczęciem współpracy z GLEIF pani Rowley pracowała w Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów w Stanach Zjednoczonych, gdzie kierowała inicjatywami technologicznymi usprawniającymi programy naprawcze banków i wniosła wkład w badania nad kredytami hipotecznymi wysokiego ryzyka. Clare Rowley jest posiadaczką tytułu CFA® i ma tytuł magistra w zakresie analiz prognostycznych z Uniwersytetu Northwestern.
