5. wywiad w ramach Serii paneli o integracji finansowej – uwagi podsumowujące od dyrektora naczelnego GLEIF, Stephan Wolf

Dlaczego integracja finansowa na rynkach wschodzących jest podstawą silnego globalnego łańcucha dostaw

---

---

Jak dowiedzieliśmy się od naszych partnerów w tej serii wywiadów, uruchomienie inicjatywy GLEIF na rzecz cyfrowej tożsamości biznesowej w Afryce okazało się sukcesem dla wszystkich zaangażowanych. Jednak jest to dopiero początek. Jest to wzorcowy przykład tego, w jaki sposób małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) na całym świecie mogą osiągnąć integrację finansową dzięki identyfikatorom podmiotów prawnych (LEI). Zgodnie z definicją Banku Światowego integracja finansowa przedsiębiorstw polega na tym, że „mają one dostęp do użytecznych i przystępnych cenowo produktów i usług finansowych, które spełniają ich potrzeby – transakcji, płatności, oszczędności, kredytów i ubezpieczeń – świadczonych w sposób odpowiedzialny i zrównoważony”.

Chociaż integracja finansowa MŚP na całym świecie jest sama w sobie pożądanym celem końcowym, ważne jest również, aby zdać sobie sprawę, że wpływ tej inicjatywy – gdy zostanie ona wprowadzona na szerszą skalę na wielu rynkach wschodzących – będzie wykraczał daleko poza zaangażowane MŚP i instytucje finansowe. Ma ona potencjał, aby pozytywnie wpłynąć na szerszą gospodarkę poprzez znaczne wzmocnienie globalnego łańcucha dostaw. Pozwólcie, że wyjaśnię, jak te dwa pojęcia są ze sobą powiązane.

Brak uniwersalnej tożsamości ogranicza rozwój MŚP i handel międzynarodowy

MŚP stanowią 90% przedsiębiorstw na świecie. Jednak bez wiarygodności prawnej lub sposobu na oficjalne potwierdzenie swojej tożsamości za granicą wiele z tych firm ma trudności z dostępem do finansowania, tworzeniem partnerstw lub prowadzeniem handlu zagranicznego – szczególnie w przypadku firm z rynków rozwijających się, postrzeganych jako obarczone wyższym ryzykiem. Banki mają zakaz oferowania im finansowania handlu bez żmudnych i kosztownych kontroli związanych z poznawaniem klienta i przeciwdziałaniem praniu brudnych pieniędzy – procesów, które są utrudnione bez zweryfikowanego identyfikatora. W rezultacie luka między popytem a podażą finansowania handlu międzynarodowego rośnie i osiągnęła już poziom 1,7 bln USD, co oznacza wzrost o 15% od 2018 roku.

Uruchomienie inicjatywy na rzecz tożsamości biznesowej zilustrowało ten problem, koncentrując się na Afryce. Należy jednak pamiętać, że jest to globalne wyzwanie, przed którym stoją MŚP i banki na całym świecie. W rezultacie niezliczone MŚP nie są w stanie zaangażować się w globalny łańcuch dostaw, ponieważ nie mogą inwestować, skalować lub tworzyć niezbędnych partnerstw z powodu jednego prostego czynnika. Jest nim niezdolność do udowodnienia swojej tożsamości.

LEI wspiera ekspansję globalnych łańcuchów dostaw i identyfikowalność dostawców

Jak widzieliśmy w Afryce, mnóstwo korzyści pojawia się, gdy instytucje finansowe ułatwiają wydawanie LEI dla MŚP, stając się agentami ds. weryfikacji. Dlatego też instytucje finansowe powinny być teraz motywowane i zachęcane do korzystania z tego modelu w celu dostarczenia globalnie uznawanej tożsamości swoim klientom z sektora MŚP. Umożliwi to nie tylko szerszy dostęp MŚP do usług finansowych – co jest oczywistą korzyścią dla banków – ale będzie miało też szerszy wpływ, umożliwiając MŚP ubieganie się o finansowanie handlu i zawieranie kontraktowych, regulowanych porozumień z bankami, sieciami płatności i partnerami handlowymi. Efektem tego będzie większy udział w rynkach krajowych i międzynarodowych oraz zwiększony napływ kapitału, który może być wykorzystany do dalszego rozwoju gospodarczego rynku.

Wyobraźmy sobie świat, w którym kolejne miliony MŚP byłyby w stanie osiągnąć skalowalność i prowadzić handel międzynarodowy w oparciu o zaufanie. O ile więcej – zarówno pod względem liczby, jak i różnorodności – produktów i usług byłoby dostępnych dla nas wszystkich za pośrednictwem globalnego łańcucha dostaw i jaki wpływ miałaby zwiększona konkurencja na usługi i ceny? Jest to ambitna i osiągalna wizja. Poprzez otwarcie możliwości handlu transgranicznego dla większej liczby MŚP LEI mogą być postrzegane jako niezbędne i natychmiastowo dostępne narzędzie w dążeniu do stworzenia znacznie szerszego i bardziej konkurencyjnego łańcucha dostaw dla przedsiębiorstw na całym świecie. Ponadto wykorzystanie globalnego otwartego identyfikatora pomogłoby wprowadzić przejrzystość do relacji w łańcuchu dostaw – co jest krytycznym elementem monitorowania i raportowania w zakresie zrównoważonego łańcucha dostaw.

Co musi się wydarzyć w następnej kolejności?

Każda zmiana musi się gdzieś zacząć – a sukces pierwszej odsłony inicjatywy GLEIF na rzecz cyfrowej tożsamości biznesowej w Afryce pokazuje, jak wielki potencjał drzemie w globalnym łańcuchu dostaw, a co za tym idzie – w światowej gospodarce, jeśli instytucje finansowe w większej liczbie krajów podejmą inicjatywę.

Wynikiem większej integracji finansowej wśród MŚP będzie silny, bardziej zróżnicowany, przejrzysty i konkurencyjny ekosystem globalnego łańcucha dostaw. W związku z tym możemy spodziewać się pozytywnych skutków – wzrostu finansowego i dobrobytu – we wszystkich rodzajach przedsiębiorstw we wszystkich regionach świata.

Teraz, gdy inicjatywa została uruchomiona, GLEIF zaprasza kolejne instytucje finansowe do poznania korzyści płynących z zostania agentem ds. weryfikacji w celu wspierania i czerpania korzyści z szerszej integracji finansowej wśród MŚP. GLEIF nadal dąży do dialogu z rządami, organizacjami pozarządowymi, bankami i innymi podmiotami zainteresowanymi rozszerzeniem inicjatywy LEI w Afryce lub powieleniem modelu w innych krajach rozwijających się. Jesteśmy tu, by pomóc.

---